Sälja eller köpa bil med lån

Går det att byta in en bil med lån på?

Ja, det går att byta in en bil med lån på för att köpa en ny bil. Den som byter in en belånad bil hos en bilhandlare får hjälp med att lösa den kvarvarande skulden. Om den inbytta bilens värde är högre än den kvarvarande skulden på bilen kan mellanskillnaden användas till att köpa en ny bil.

Kan man sälja en bil med lån på?

Man kan sälja en bil med lån (billån) på om lånet betalas av innan eller om lånet överlämnas när bilen säljs. I regel är det lättare att sälja en belånad bil till en bilhandlare än till en privatperson. Den som säljer en bil med billån kvar på privat måste själv betala av lånet eller få köparen att ta över lånet.

Se mer: ta lån på bil

Det går att sälja bil med blancolån på utan att lösa lånet

Den som finansierat ett bilköp med ett blancolån kan alltid sälja eller byta in bilen utan att först lösa eller överlämna lånet. Även om ett blancolån har använts för att köpa en bil är lånet inte kopplat till bilen. Den köpta bilen blir således inte en säkerhet för lånet, och bilen anses heller inte vara belånad. Därför behövs inte heller något godkännande från långivaren bakom blancolånet för att sälja eller byta in bilen.

Om en låntagare säljer eller byter in en bil som finansierats med ett blancolån fortsätter blancolånet att löpa på som tidigare. Därutöver är det inte möjligt för en bilköpare att kontrollera om en bil har finansierats med ett blancolån eftersom lånet inte är bundet till bilen.

Går det att göra ägarbyte och skriva över bil med lån på?

Det går inte att göra ett ägarbyte och skriva över en bil med lån på utan långivarens medgivande. Om en låntagare säljer en belånad bil och försöker genomföra ett ägarbyte blir långivaren underrättad om det. Om långivaren inte godkänner ägarbytet går det inte att skriva över bilen på någon annan.

För att kunna göra ett ägarbyte av en belånad bil måste lånet antingen lösas innan bilen skrivs över, eller övertas av bilens nya ägare.

Bil med kreditspärr får inte säljas belånad

Vid ett ägarbyte av en bil som säljs på avbetalning ska det anges att bilen omfattas av ett förbehåll om återtaganderätt, enligt förordningen om fordons registrering och användning (1). Bilen får då en kreditspärr i Transportstyrelsens fordonsregister. Det innebär att bilen inte kan skrivas över på en ny ägare så länge den är belånad och så länge kreditspärren finns kvar.

I samband med att en låntagare betalar av ett billån ska långivaren ta bort kreditspärren. Efter att kreditspärren tagits bort kan låntagaren sälja bilen utan långivarens medgivande. Anledningen till det är att det inte finns någon restskuld kvar på bilen.

Att en belånad bil omfattas av ett förbehåll om återtaganderätt innebär att bilen kan återtas av långivaren om lånet inte betalas enligt låneavtalet.

Vad händer om någon säljer bil med lån på utan att lösa lånet?

En låntagare som säljer en bil med lån på, utan att först lösa eller överlämna lånet, gör sig skyldig till olovligt förfogande enligt brottsbalken (2). Långivaren har då rätt att säga upp lånet. Då blir låntagaren skyldig att betala hela skulden inklusive ränta och ett eventuellt skadestånd. Vad som händer med bilen beror på om köparen anses ha handlat i god eller inte.

Den som köper bil med lån på i god tro får äganderätt

Enligt godtrosförvärvslagen får den som köper en bil med lån på i god tro äganderätt till bilen (3). En köpare anses i regel ha varit i god tro enligt godtrosförvärvslagen om köparen trott att säljaren haft rätt att sälja varan (4).

Den som förlorat äganderätten till en vara, till exempel en bil, har enligt godtrosförvärvslagen rätt att få tillbaka varan mot betalning (5). En långivare som förlorat äganderätten till en belånad bil kan således betala den som köpt bilen i god tro för att återfå bilen.

Enligt godtrosförvärvslagen ska lösensumman för att återta en förlorad vara motsvara det köparen har betalat för varan inklusive eventuella kostnader för förbättringar som köparen lagt ut (6). Den som sålt en belånad bil blir skyldig att betala den kvarvarande skulden, ränta, avgifter och skadestånd till långivaren.

Den som köper bil med lån på i ond tro får inte äganderätt

Enligt godtrosförvärvslagen får den som köper en bil med lån på i ond tro inte äganderätt till bilen (7). Istället kvarstår då äganderätten till bilen hos långivaren. Långivaren har därför rätt att återta bilen från köparen. Köparen får i sin tur en fordran (ett betalningskrav) på den som olovligen sålt bilen.

Den som köper en belånad bil i ond tro har alltså inte rätt att få betalt av långivaren. Däremot har köparen rätt att begära ersättning från säljaren. Om den som köper en bil med lån på vet eller borde veta att säljaren inte har rätt att sälja bilen anses köparen vara i ond tro enligt godtrosförvärvslagen (8).

Hur säljer man en bil med lån på?

I regel är det enklaste sättet att sälja en bil med ett billån på att sälja bilen till en bilhandlare. Genom att sälja en bil med ett tillhörande billån till en bilhandlare får låntagaren hjälp med att lösa lånet. Om bilens marknadsvärde överstiger skulden kan mellanskillnaden användas för att köpa en ny bil.

Den som vill sälja en bil med ett kvarstående billån till en privatperson måste antingen betala av billånet innan bilen säljs eller se till att lånet kan övertas av köparen. I normala fall är det svårt att hitta köpare som kan tänka sig att köpa en belånad bil och samtidigt ta över billånet.

Sälja bil med lån på till bilfirma (bilhandlare)

Den som säljer en bil med lån på till en bilfirma (bilhandlare) får i regel hjälp med att betala av billånet. För att bilfirman ska kunna lösa billånet behöver bilfirman bland annat uppgifter om långivarens namn samt lånets kvarvarande skuld och OCR-nummer (ett referensnummer för betalningar).

Den som säljer en bil med lån på till en bilfirma får i regel mindre betalt än om bilen sålts privat istället. Anledningen till det är att bilfirmor i regel tar ut en kostnad för att sälja bilen vidare. Den som byter in eller säljer en belånad bil som varit värd 100 000 kronor på blocket skulle till exempel kanske bara få 90 000 kronor för bilen om den säljs eller lämnas in till en bilhandlare.

Byta in bil med lån på till bilfirma (bilhandlare)

Det är möjligt att lämna in en bil med lån på till en bilfirma (bilhandlare) och samtidigt köpa en ny bil. Om en låntagare byter in en belånad bil räknas den inbytta bilens försäljningspris av från priset på den nya bilen, med avdrag för restskulden på inbytesbilen.

Den som till exempel vill byta in en belånad bil med ett marknadsvärde på 100 000 kronor och en kvarvarande skuld på 30 000 kronor får 70 000 kronor i mellanskillnad (100 000 – 30 000 = 70 000).

Mellanskillnaden på 70 000 kronor kan användas som betalning för en ny bil. Om låntagaren till exempel vill köpa en ny bil som kostar 200 000 kronor behöver låntagaren endast betala 130 000 kronor (200 000 – 70 000 = 130 000) för den bilen.

Så går det till att sälja bil med lån till bilfirma

Den som vill sälja eller byta in en bil med lån till en bilfirma bör:

1. Kontakta en bilfirma och få bilen värderad. Bilfirman gör en värdering av bilens marknadsvärde och ger ett prisförslag. Hos många bilfirmor är det kostnadsfritt att få sin bil värderad.
2. Godkänna bilfirmans prisförslag. Efter att bilfirman lämnat sitt prisförslag är det upp till låntagaren att välja om denne vill acceptera prisförslaget eller inte.
3. Lämna in bilen till bilfirman för kontroll. Om låntagaren accepterar bilfirmans prisförslag kan bilen lämnas in till bilfirman för en slutlig kontroll av bilen. Blir bilen godkänd i slutkontrollen behåller bilfirman bilen. Om bilen inte blir godkänd får låntagaren tillbaka bilen för att kunna åtgärda felen eller sälja bilen på annat sätt. Det slutliga priset låntagaren får för bilen kan avvika från det ursprungliga prisförslaget efter genomförd kontroll. Om bilen till exempel är i sämre skick än förväntat kan bilfirmans pris sänkas.
4. Signera tillämpliga avtal och genomföra ägarbytet av bilen. Efter att låntagaren signerat de avtal som behövs och ägarbytet genomförts betalar bilfirman i regel ut pengarna för bilen till låntagarens bankkonto. Om låntagaren väljer att köpa en ny bil dras pengarna av från den nya bilens pris.

Sälja bil med lån privat

Den som vill sälja en bil med lån på privat måste antingen lösa lånet innan bilen säljs eller få köparen att ta över billånet. Om köparen ska ta över billånet måste långivaren godkänna att lånet skrivs över. Det är i regel svårt att hitta en köpare som vill ta över ett billån när denne köper en belånad bil. Därutöver finns det ingen garanti för att långivaren accepterar att köparen tar över lånet.

En låntagare som vill sälja en belånad bil till en privatperson kan be köparen om en förskottsbetalning för bilen så att låntagaren därefter ska kunna betala av billånet innan bilen säljs. Det medför dock en risk för köparen att låntagaren inte fullföljer betalningen av billånet. Den som ska sälja en bil med lån på bör därför lösa billånet innan bilen säljs.

Alternativ vid försäljning av bil med lån till privatperson

Två alternativ för den som säljer en bil med lån på till en privatperson är att:

• Göra upp bilaffären på en bank. Ett säkert sätt att göra upp en bilaffär är att säljaren och köparen träffas på bankkontoret för den bank där säljaren har sitt bankkonto. Då kan säljaren få en bekräftelse på att betalningen för bilen är genomförd och att pengarna är på väg till bankkontot.
• Ta ett privatlån för att lösa billånet innan bilen säljs. Den som ska sälja en bil med lån på till en privatperson kan ansöka om ett privatlån och lösa billånet med pengarna från privatlånet. Efter att bilen har sålts kan säljaren använda pengarna från försäljningen för att betala av privatlånet. På så vis kan säljaren lösa billånet innan bilen säljs, utan att köparen behöver försätta sig i en riskfylld situation. Det medför i regel att det blir lättare att hitta en köpare till bilen än om bilen fortfarande hade varit belånad. Se mer: ta ett privatlån

Så kan en bil med lån säljas säkert till en privatperson

Den som vill sälja en bil med lån på privat (till en privatperson) kan genomföra en säker affär genom att:

• Betala av billånet och därefter sälja bilen. Det enklaste sättet att sälja en bil med lån privat är att lösa billånet innan bilen säljs. Då riskerar inte köparen att köpa en bil som omfattas av ett återtagandeförbehåll. Det medför att köparen inte heller riskerar att förlora bilen efter köpet. I normala fall är det också lättare att hitta köpare till en obelånad bil än en bil med lån på.
• Kontrollera om köparen kan ta över lånet. I samband med att en låntagare säljer en bil med lån på kan billånet i vissa fall skrivas över på köparen. För att det ska vara möjligt måste köparen vara okej med att ta över billånet och därutöver bli godkänd i långivarens kreditprövning.
• Be om betalning för bilen för att sedan lösa billånet. Den som säljer en bil med lån på kan be köparen att betala för bilen i förskott och därefter lösa lånet med pengarna från förskottsbetalningen. Att som köpare betala för en belånad bil innan billånet är löst är dock relativt riskfyllt. I normala fall är det svårt att hitta köpare som går med på att betala för en belånad bil utan att säljaren först har löst lånet.

Går det att sälja en bil som är belånad mer än den är värd?

Nej, det går i regel inte att sälja en bil som är belånad till ett högre belopp än vad bilen är värd. För att sälja en bil med billån på krävs antingen att låntagaren löser lånet innan försäljningen genomförs eller att långivaren har godkänt att bilen säljs.

Om en långivare godkänner att en belånad bil får säljas till ett lägre pris än bilens marknadsvärde uppkommer en restskuld. Restskulden läggs i normala fall antingen om till ett blancolån (lån utan säkerhet), täcks upp av en annan säkerhet eller betalas av låntagaren på annat sätt.

Den som köper bil med lån på av privatperson bör tänka på

Den som planerar att köpa en bil med lån kvar på av en privatperson bör:

• kontrollera vem som äger bilen och om bilen är belånad eller leasad
• kontrollera om det finns fordonsrelaterade skulder på bilen
• säkerställa att säljaren löst billånet eller att billånet kan tas över.

Kontrollera bilens ägare och om bilen är belånad eller leasad

För att ta reda på vem som är registrerad som ägare till en bil kan Transportstyrelsens e-tjänst “Fordonsuppgifter” användas (9). Genom att söka på en bils registreringsnummer går det bland annat att ta reda på vem som äger bilen och om det finns noteringar om leasing eller kreditköp kopplade till bilen. Endast den som är registrerad som ägare på en bil har rätt att sälja bilen.

Det går också att använda Transportstyrelsens SMS-tjänst “Vem äger fordonet?”. Genom att SMS:a registreringsnumret på en bil till nummer 71640 går det att få ägaruppgifter för bilen och eventuell information om huruvida bilen är leasad eller belånad (10).

Om en bil är leasad eller belånad går den inte att sälja. Se mer: kontrollera om det finns lån på en bil

Kontrollera om det finns fordonsrelaterade skulder på bilen

Om en person köper en bil med obetalda skulder på, såsom obetalda parkeringsböter, fordonsskatter eller trängselskatter, kan Kronofogden under vissa förutsättningar ta bilen som betalning för skulderna. Enligt Kronofogden kan en bil det finns fordonsrelaterade skulder på tas i anspråk, även om det inte är den som köpt bilen som har orsakat skulderna (11).

Det går att ta reda på om det finns skulder på en bil genom att kontakta Transportstyrelsens kundtjänst för fordonsfrågor (12). Om en bil har sådana skulder bör dessa återbetalas innan bilen säljs.

Säkerställ att säljaren löst billånet eller att billånet kan tas över

Den som planerar att köpa en belånad bil bör säkerställa att säljaren löst billånet innan köpet genomförs, alternativt att billånet kan övertas av köparen. Om köparen övertar billånet och bilens pris överstiger den kvarvarande skulden ska köparen betala mellanskillnaden till säljaren.

Se mer: ta över ett billån

Mer om lån på bil

• Hur fungerar billån?
• Vilka villkor gäller för billån?
• Vad är kraven för att ta ett billån?
• Går det att flytta ett billån till en annan bank?