Utöka lån

Översikt av lån som går att utöka

Tabell 1 visar exempel på hur vanligt det är att kunna utöka lån, och vilka kostnader som kan tillkomma.

Går det att utöka blancolån?

Ja, hos en del långivare går det att utöka ett blancolån (lån utan säkerhet), det vill säga höja lånebeloppet för ett befintligt lån. En låntagare kan kontakta sin långivare för att höja sitt befintliga lånebelopp, alternativt ansöka om att utöka sitt befintliga lån på långivarens hemsida.

Ett lån kan i regel endast utökas upp till det maximala lånebelopp långivaren erbjuder. Hos en långivare som erbjuder lån upp till 50 000 kronor kan ett lån inte höjas till mer än 50 000 kronor. Alla långivare tillåter dock inte en höjning av befintliga blancolån.

Får jag ett eller två lån om jag utökar ett lån?

I normala fall får du endast ett lån om du utökar ett befintligt lån. Hos vissa långivare kan du istället utöka ditt lånebelopp genom att ansöka om ytterligare ett lån. I detta fall får du två lån istället för ett.

Går det att utöka privatlån?

Ja, hos en del långivare går det att utöka ett privatlån. Av de 45 privatlån som Credwise känner till går det att utöka 32 lån. Kostnaden för att utöka ett privatlån är 0–585 kronor hos olika långivare.

Se även: privatlån.

Går det att utöka SMS lån (snabblån)?

Ja, hos en del långivare går det att utöka ett SMS lån (snabblån). Av de 24 SMS lån som Credwise känner går det att utöka 15 lån. Det kostar 0–588 kronor, men oftast 0–588 kronor, för en låntagare att utöka sitt SMS lån. Kostnaden beror på vilken långivare som låntagaren har sitt SMS lån hos.

Se även: SMS lån (snabblån)

Kontokrediter utökas genom att höja kreditgränsen

En låntagare som har en kontokredit kan utöka sin kreditgräns för att låna ett högre belopp. Kreditgränsen på en kontokredit kan i regel höjas även om kredittagaren har utnyttjat krediten och således har en utestående skuld.

Hos en del långivare är det till exempel möjligt att höja kreditgränsen för en kontokredit från 10 000 kronor till 20 000 kronor, även om kredittagaren har en utestående skuld på 5 000 kronor. Efter höjningen av kreditgränsen kan kredittagaren i exemplet låna upp till 15 000 kronor (20 000 – 5 000 = 15 000).

Krav för att få utöka blancolån

Några vanliga krav för att få utöka ett blancolån (lån utan säkerhet) är att låntagaren ska ha:

• haft sitt lån under en viss period (i regel minst 3 månader)
• betalat sina tidigare fakturor i tid
• ett överskott i en eventuell KALP (Kvar Att Leva På) kalkyl
• undvikit att få nya betalningsanmärkningar under 6–12 månader.

Kraven för att utöka ett lån varierar mellan olika långivare.

Se även: krav för att få lån.

Ny kreditprövning om lån utökas med väsentliga belopp

Enligt konsumentkreditlagen ska en långivare genomföra en ny kreditprövning (bedömning av låntagarens betalningsförmåga) om ett lån eller en kredit utökas med ett väsentligt belopp (1). Är så fallet ska långivaren göra en ny kreditprövning utifrån det totala lånebeloppet, efter höjningen.

Vad som ska anses vara ett väsentligt belopp är enligt Konsumentverket en bedömning som får göras från fall till fall. I bedömningen ska höjningen ställas i relation till det ursprungliga lånebeloppet. Konsumentverkets rekommendation är att om ett lån utökas med mer än tio procent av det ursprungliga lånebeloppet ska en ny kreditprövning ske (2).

Lån som utökas får högre kostnad

Om en låntagare utökar ett blancolån får lånet både en högre månadskostnad och totalkostnad än tidigare (allt annat lika). Om låntagaren däremot förlänger lånets löptid kan månadskostnaden bli lägre än tidigare, beroende på hur stor höjningen av lånebeloppet är och hur mycket längre löptiden blir.

Kostnad för att utöka blancolån

Kostnaden för att utöka ett blancolån (lån utan säkerhet) ligger på 0–588 kronor hos de långivare Credwise känner till. Hos långivare som erbjuder SMS lån är kostnaden 0–588 kronor, men oftast 0–588 kronor. Långivare som erbjuder privatlån tar ut en avgift på 0–585 kronor för att utöka ett lån.

Exempel på kostnad för lån som utökas

Tabell 2 visar ett exempel på kostnad för ett lån som utökas från 5 000 kronor till 10 000 kronor.

Totalkostnaden efter höjningen av lånet i exemplet inkluderar både en förhöjd räntekostnad med 159 kronor och en avgift på 150 kronor som utgår för att utöka lånet. Anledningen till att räntekostnaden ökar efter höjningen är att ränta beräknas på ett högre lånebelopp än innan höjningen. Se också: kostnad för ett lån.

Fördelar med att utöka lån

De största fördelarna med att utöka ett lån är att:

• Det ger möjlighet att snabbt låna mer pengar vid behov. Att utöka ett befintligt lån går snabbt och innebär i normala fall en enklare process än att ansöka om ett nytt lån. Se även: låna pengar snabbt.
• Det kan vara billigare att utöka ett lån än att ta ett nytt. Om en långivare erbjuder kostnadsfri höjning av lån kan det vara billigare att utöka ett befintligt lån än att ansöka om ett nytt lån med uppläggningsavgift. Se även: billiga lån.
• Det kan vara lättare att utöka ett lån än att ta ett nytt. För låntagare med låg kreditvärdighet kan det vara lättare att beviljas en höjning av ett befintligt lån än att beviljas ett nytt lån. Det gäller under förutsättningen att låntagaren har en god betalningshistorik. Se även: lätta lån att få.

Nackdelar med att utöka lån

De största nackdelarna med att utöka ett lån är att:

• En utökning av ett lån medför ökade kostnader. Om ett lån utökas medför det högre räntekostnad och amortering än tidigare.
• Det finns risk för att en låntagare lånar mer än nödvändigt. Om en kredittagare höjer lånebeloppet för sitt lån eller kreditgränsen för sin kontokredit finns det risk för att kredittagaren lockas att låna mer än vad denne behöver.

Alternativ till att utöka lån

Istället för att utöka ett lån kan en låntagare:

• samla sina befintliga lån och låna mer samtidigt
• ta ett nytt lån på ett högre belopp och betala tillbaka det gamla lånet.

Samla befintliga lån och låna mer samtidigt

En låntagare som har flera lån och krediter kan samla dessa i ett större samlingslån och samtidigt ta ett nytt lån. Genom att ansöka om ett samlingslån på ett högre belopp än summan av lånebeloppen för de lån som ska betalas av kan låntagaren samla lån och samtidigt låna mer.

En fördel med att samla flera mindre lån i ett större samlingslån är att räntan på samlingslån (i regel privatlån) i normala fall är lägre än räntan på mindre lån (till exempel SMS lån, kreditkortsskulder och avbetalningar). Om en låntagare samlar befintliga lån medför det också att låntagaren får ett lån istället för flera små. Det leder i sin tur till bättre kreditvärdighet (allt annat lika).

Ta nytt lån på högre belopp och betala av det gamla

Istället för att utöka ett lån kan en låntagare ta ett nytt lån på ett högre belopp och betala tillbaka sitt gamla lån med det nya lånet. Hos en del långivare tillåts dock endast ett aktivt lån åt gången. Däremot kan en låntagare ta ett nytt lån hos en annan långivare för att betala av sitt befintliga lån.

En låntagare bör endast ta ett nytt lån för att betala tillbaka ett befintligt lån om det nya lånet har lägre ränta än det gamla lånet. Det beror på att det sällan är fördelaktigt att lösa ett befintligt lån med ett nytt lån om det medför högre avgifter och ränta än tidigare.

Mer om att utöka lån

• Förlängning av lån
• Avbetalning av lån
• Lånebelopp
• Löptid för lån
• Betalningsfri månad