Krav för blancolån

Vad krävs för att få blancolån?

För att få ett blancolån krävs att en låntagare är minst 18 år gammal, folkbokförd i Sverige samt har ett svenskt personnummer och ett telefonnummer. Låntagaren måste också ha en regelbunden inkomst, vara skuldfri hos Kronofogden och klara långivarens kreditprövning.

Se även: vad är blancolån?

Olika blancolån har olika grundkrav

Olika långivare som erbjuder blancolån har olika krav på de som lånar pengar. En del av kraven gäller för blancolån hos alla långivare, till exempel kravet på att vara myndig och folkbokförd i Sverige. Andra krav gäller endast hos vissa långivare, till exempel kravet på fast anställning.

För att få blancolån måste grundkraven vara uppfyllda

För att kunna få ett blancolån behöver alla kraven för lånet vara uppfyllda. Om en låntagare ansöker om ett blancolån som låntagaren inte uppfyller kraven för, får denne avslag på sin låneansökan direkt. Det gäller till exempel om en låntagare med betalningsanmärkningar ansöker om blancolån hos en långivare som inte accepterar anmärkningar.

Se också: ta ett blancolån

Kreditprövning om kraven för blancolån uppfylls

Den som uppfyller alla kraven för ett blancolån blir bedömd i en individuell kreditprövning. Om låntagaren inte godkänns i kreditprövningen kan denne få avslag på sin låneansökan trots att de formella kraven för blancolånet är uppfyllda. Alla som uppfyller grundkraven för ett blancolån är alltså inte garanterade att få lånet.

Se mer: krav på kreditprövningar för blancolån

Jämförelse: krav för olika typer av blancolån

Tabell 1 visar en jämförelse av krav för två olika typer av blancolån; SMS lån (snabblån) och privatlån

Som tabell 1 visar är kraven för att bli beviljad ett SMS lån respektive ett privatlån förhållandevis likartade. Den största skillnaden är att långivare som erbjuder SMS lån i regel har striktare grundkrav än långivare som erbjuder privatlån. Det är till exempel lättare för en låntagare utan fast anställning eller en låntagare med betalningsanmärkningar att bli få ett SMS lån än ett privatlån.

Se även:

• Krav för SMS lån
• Krav för privatlån

Krav för blancolån hos alla långivare

De krav för blancolån som alla långivare tillämpar är att låntagaren

• måste vara minst 18 år gammal
• måste vara folkbokförd i Sverige med svenskt personnummer
• måste kunna uppge ett telefonnummer vid låneansökan
• måste ha en regelbunden inkomst
• inte får ha skulder hos Kronofogden (undantag hos Nstart)
• inte får ta ett blancolån för ändamål i strid mot penningtvättslagen.

Åldersgräns för att få blancolån

Den lägsta åldersgränsen för att ha möjlighet att bli beviljad ett blancolån är 18 år. Det finns dock långivare som har en högre åldersgräns än 18 år. Bank Norwegian och Nordnet har till exempel krav på att en låntagare måste vara minst 23 respektive 25 år gammal för att få ta ett blancolån hos dem (1) (2).

Oavsett vilken åldersgräns en långivare tillämpar för sitt blancolån måste alla låntagare vara myndiga. Enligt föräldrabalken är den som är under 18 år inte myndig (3). Det innebär att en person under 18 år i normala fall inte får ta blancolån.

Svensk folkbokföring och personnummer krävs för blancolån

Alla långivare som erbjuder blancolån har krav på att låntagare måste vara folkbokförda i Sverige med svenskt personnummer för att bli beviljade lån. När en låntagare ansöker om ett blancolån kontrolleras låntagarens personnummer mot Skatteverkets folkbokföringsdatabas.

Många långivare har också krav på att en låntagare måste ha varit folkbokförd i Sverige en viss tid för att bli beviljad ett blancolån. Hos till exempel SEB och Coop MedMera Bank måste en låntagare ha varit folkbokförd i minst två respektive tre år för att ta ett blancolån (4) (5).

Krav på telefonnummer för att ta blancolån

Det är krav på att en låntagare måste uppge ett telefonnummer vid ansökan om blancolån. Anledningen till det är att långivaren måste ha möjlighet att kontakta låntagaren om lånet inte återbetalas enligt avtal eller för att delge viktig information.

Krav på regelbunden inkomst för att ta blancolån

Det är krav på att en låntagare måste ha en regelbunden inkomst för att ta ett blancolån. En låntagare måste ha en månadsinkomst som täcker både fasta och löpande levnadskostnader samt lånekostnader för att kunna bli beviljad ett blancolån.

Den inkomst en låntagare uppger i sin låneansökan kontrolleras mot låntagarens deklarerade årsinkomst. Om den inkomst en låntagare uppgett i sin låneansökan avviker från låntagarens deklarerade inkomst kan låntagaren behöva styrka sin inkomst med till exempel lönespecifikationer. Det är till exempel vanligt om en låntagare tidigare har varit arbetslös, studerat, bott utomlands eller nyligen fått en löneförhöjning.

En del långivare har också krav på att en låntagare måste ha haft en deklarerad inkomst under flera år för att ta lån hos dem. Nordnet är ett exempel på en långivare som har krav på deklarerad inkomst under de senaste tre åren (6).

Att vara skuldfri hos Kronofogden är ett krav för blancolån

För att ta ett blancolån måste en låntagare i regel vara skuldfri hos Kronofogden. Ett undantag är långivaren Nstart. Nstart erbjuder blancolån trots skulder hos Kronofogden under förutsättning att låntagaren har en medsökande utan Kronofogdeskulder.

Om en låntagare har haft skulder hos Kronofogden måste det i regel ha gått minst sex månader sedan låntagaren blivit skuldfri för att ett blancolån ska kunna beviljas.

Krav på att blancolån inte får användas i strid mot penningtvättslagen

Ett krav för att ta ett blancolån är att lånet inte får användas i strid mot lag (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism (penningtvättslagen). Det innebär bland annat att ett blancolån inte får användas för finansiering av terrorism eller för att möjliggöra penningtvätt (7).

Krav för blancolån hos vissa långivare

Krav för blancolån som vissa långivare tillämpar är att låntagaren:

• inte får ha betalningsanmärkningar
• inte får vara äldre än 60–80 år
• måste ha tillgång till BankID
• måste ha en fast anställning eller pension
• inte får ha skyddad identitet.

Att inte ha anmärkningar är krav för vissa blancolån

Många långivare har krav på att en låntagare inte får ha betalningsanmärkningar för att bli beviljade blancolån. Det är mer vanligt att långivare som erbjuder SMS lån (snabblån) accepterar betalningsanmärkningar än att långivare som erbjuder privatlån gör det.

Se även: blancolån trots betalningsanmärkningar.

Krav på maximal ålder för att ta blancolån

En del långivare har ett tak för vad en låntagares maximala ålder får vara för att ta ett blancolån. Det beror på att risken för att en låntagare går bort innan lånet är återbetalt ökar ju äldre låntagaren är. Den maximala åldern hos de långivare som tillämpar ålderstak för blancolån varierar är 60–80 år.

Krav på BankID för att ta blancolån

Hos de flesta långivare är det krav på att ha BankID för att kunna ansöka om ett blancolån. Ansökan om blancolån sker i regel online genom att låntagaren både legitimerar sig och signerar beviljade låneavtal med BankID. Hos långivare utan krav på BankID måste låntagare istället identifiera sig på annat sätt.

Fast anställning eller pension krävs för vissa blancolån

Många långivare som erbjuder blancolån har krav på att den som ansöker om blancolån måste ha en fast anställning. Hos långivare med krav på fast anställning är det därmed inte möjligt att bli beviljad ett blancolån med inkomst endast från a-kassa, föräldrapenning eller sjukpenning.

Krav på att inte ha skyddad identitet för blancolån

Hos de flesta långivare är det inte möjligt att ta ett blancolån med skyddad identitet. Det beror på att det är svårt att verifiera en låntagares identitet om låntagarens personuppgifter är skyddade i folkbokföringsregistret.

Se även: söka lån med skyddad identitet.

Krav på långivare som erbjuder blancolån

De krav som gäller för långivare som erbjuder blancolån är att långivaren ska:

• tillämpa god kreditgivningssed
• genomföra en tillräcklig kreditprövning
• vara måttfull i sin marknadsföring av lån
• ge tillräcklig information i samband med marknadsföring
• ge tillräcklig information innan avtal om blancolån ingås.

Krav på god kreditgivningssed för blancolån

Vid handläggning av blancolån är det enligt konsumentkreditlagen krav på att långivare ska iaktta god kreditgivningssed (8). Av Finansinspektionens allmänna råd framgår bland annat att en långivare ska ta hänsyn till en låntagares behov och förutsättningar (9). Det innebär att en långivare ska avråda från ofördelaktiga lån och se till att låntagaren förstår innebörden av låneavtalet.

Enligt Konsumentverket innebär god kreditgivningssed bland annat att en långivare ska ta hänsyn till storleken på lånebeloppet när återbetalningstiden för ett lån bestäms (10). Ett lägre kreditbelopp bör därmed motsvaras av en kortare återbetalningstid.

Läs mer: krav på god kreditgivningssed

Krav på kreditprövning för blancolån

Enligt konsumentkreditlagen är det krav på att en långivare ska göra en tillräcklig kreditprövning för att bedöma en låntagares betalningsförmåga. Bedöms låntagaren sakna betalningsförmåga för det blancolån låntagaren ansökt om får långivaren inte bevilja lån (11).

I Finansinspektionens allmänna råd anges att en långivare ska kontrollera de uppgifter en låntagare lämnar mot externa källor (till exempel en kreditupplysning). Enligt Finansinspektionens allmänna råd ska en långivare vid en kreditprövning också säkerställa att en låntagare har ett tillräckligt budgetöverskott för att klara månadskostnaden för det lån låntagaren ansökt om (12).

Krav på att marknadsföra blancolån med måttfullhet

Det är krav på att en långivare ska iaktta måttfullhet i enlighet med konsumentkreditlagen vid marknadsföring av blancolån (13). Enligt Konsumentverket innebär det bland annat att en långivare inte får framställa ett låneerbjudande som lockande för en låntagare (14).

Vid marknadsföring av blancolån är det till exempel inte tillåtet att framhålla möjligheten att få ett lån snabbt. Det är inte heller tillåtet att marknadsföra ett lån som “gratis”, “billigt” eller “utan ränta”.

Krav på information vid marknadsföring av blancolån

Enligt konsumentkreditlagen är det krav på att en långivare ska ange information om den effektiva räntan vid marknadsföring av blancolån. Den effektiva räntan för ett lån ska anges genom ett representativt exempel (15). Ett representativt exempel ska motsvara den vanligaste lånesituationen som förekommer hos långivaren.

Krav på information om villkor för blancolån

Enligt konsumentkreditlagen är det krav på att en långivare ska tillhandahålla angiven information om villkoren för ett blancolån innan ett låneavtal ingås. Den information som ska anges är bland annat lånebelopp, löptid, ränta och villkor för avbetalning samt påföljder vid försenad betalning (16).

Krav för andra lån än blancolån

• Krav för att beviljas samlingslån
• Krav för att beviljas SMS lån (snabblån)
• Krav för att beviljas billån
• Krav för att beviljas lån
• Krav för att beviljas privatlån