Avsluta och säg upp krediter

Vad innebär det att avsluta krediter?

Att avsluta krediter innebär att en kredittagare säger upp en befintlig kredit hos en kreditgivare. Efter att kredittagaren har sagt upp sin kredit kan denne inte längre nyttja sitt tidigare kreditutrymme. Kredittagaren måste således ansöka om en kredit på nytt för att kunna göra nya uttag.

En kredit måste avslutas genom en aktiv uppsägning

En beviljad kredit måste avslutas genom en aktiv uppsägning från kredittagaren. Det är således inte tillräckligt att betala av en kredit och sluta använda den eller att klippa och slänga ett kreditkort för att avsluta krediten. Även om en kredit är outnyttjad syns den i en kreditupplysning från UC.

Att ta bort outnyttjade krediter förbättrar kreditvärdighet

Om en kredittagare tar bort gamla outnyttjade krediter försvinner dessa från UC:s register över lån och krediter. Ju färre krediter en kredittagare har, desto bättre är i regel dennes kreditvärdighet. Att säga upp gamla krediter medför således att kredittagarens kreditbetyg hos UC förbättras.

De flesta långivare beaktar beviljade krediter i sina kreditprövningar, även om krediterna inte nyttjas. Ju fler aktiva lån och krediter en låntagare har, desto svårare är det för låntagaren att beviljas nya lån.

Orsaken till att en kredittagares kreditvärdighet förbättras av att avsluta gamla krediter är att denne inte längre har ett tillgängligt kreditutrymme som när som helst hade kunnat nyttjas. Om en kredittagare inte har något beviljat kreditutrymme minskar det risken att kredittagaren skuldsätter sig.

Se mer: hur förbättrar man sin kreditvärdighet?

När försvinner avslutade lån och krediter från UC?

Avslutade lån och krediter försvinner i regel från UC i mitten av månaden efter de har avslutats. En kredit som sägs upp i september år 2023 försvinner således i normala fall från UC:s kreditupplysningar omkring den 15:e oktober år 2023.

Om en kredit sägs upp i slutet av en månad händer det ibland att UC inte hinner uppdatera uppgifterna om uppsägningen under nästkommande månad. En kredit som avslutas i slutet av september 2023 försvinner därför i vissa fall från UC:s register först i mitten av november 2023.

Se mer: när uppdateras UC med avslutade lån och krediter?

Hur tar man bort gamla beviljade krediter?

För att ta bort en gammal beviljad kredit kan en kredittagare:

• Ringa kreditgivaren och säga upp krediten. Det finns i regel möjlighet att kontakta de flesta kreditgivare via telefon för att avsluta en befintlig kredit. I de flesta fall krävs det att en kredittagare kan legitimera sig med BankID för att säga upp en kredit via telefon.
• Maila kreditgivaren och avsluta krediten. Den som vill säga upp en befintlig kredit kan i regel maila kreditgivaren om uppsägning. För att säga upp en kredit via mail måste i regel kredittagarens namn och personnummer framgå av mailet.
• Skicka ett brev med begäran om uppsägning av krediten. I vissa fall kan en kredittagare posta ett fysiskt brev med sin begäran om uppsägning av en kredit. I brevet bör kredittagarens kontaktuppgifter framgå, utifall att kreditgivaren behöver ytterligare uppgifter för att avsluta krediten.
• Avsluta krediten på egen hand online. Hos de flesta kreditgivare kan en kredittagare avsluta en beviljad kredit på egen hand online. Att avsluta en kredit online görs i normala fall genom att logga in med BankID på Mina sidor på kreditgivarens hemsida. En del kreditgivare har också egna appar som kan användas för att avsluta en kredit online.
• Låta en långivare avsluta krediten med hjälp av en lösenfullmakt. Den som ansöker om ett samlingslån hos en långivare med lösenkrav kan i regel få hjälp med att avsluta befintliga krediter genom att teckna en lösenfullmakt. En lösenfullmakt ger långivaren rätt att betala av en befintlig kredit med hjälp av samlingslånet och i vissa fall därefter avsluta krediten. Se mer: vad är en lösenfullmakt?

Krediter måste återbetalas i förtid innan de avslutas

För att ha möjlighet att säga upp en kredit med ett utestående (nyttjat) kreditbelopp måste krediten ofta betalas tillbaka i förtid innan den kan avslutas. Att betala tillbaka en kredit i förtid innebär att kredittagaren betalar av hela det utestående kreditbeloppet istället för det ordinarie månadsbeloppet.

Om en kredittagare säger upp en kredit med ett utestående kreditsaldo ska denne, utöver själva kreditbeloppet, även betala upplupen (tillkommen men ännu ej fakturerad) ränta. För att ta reda på det exakta belopp som ska betalas för ett utestående kreditbelopp inklusive ränta bör kredittagaren kontakta sin kreditgivare.

Hos en del kreditgivare fortsätter återbetalningen av en avslutad kredit med ett utestående kreditsaldo att löpa på enligt det ursprungliga kreditavtalet tills krediten är helt återbetald.

Se mer: återbetalning av lån och krediter i förtid.

Hur hittar man outnyttjade krediter att avsluta?

En kredittagare kan hitta outnyttjade krediter att avsluta genom att:

• Ta en kreditupplysning på sig själv hos UC. I en kreditupplysning från UC syns befintliga krediter hos alla kreditgivare som använder UC. Att ta en kreditupplysning på sig själv hos UC kostar 29 kronor.
• Använda olika typer av upplysningstjänster. Det finns olika typer av upplysningstjänster där en kredittagare kan se krediter beviljade av kreditgivare som använder UC. Dessa upplysningstjänster inhämtar således uppgifter från UC:s register.
• Gå igenom fysiska kreditkort. Att gå igenom vilka kreditkort som ligger i plånboken kan underlätta för en kredittagare att ta reda på vilka krediter denne har.
• Kontrollera fakturor och mail från kreditgivare. En kredittagare kan kontrollera vilka kreditgivare denne fått fakturor och mail från för att hitta eventuella outnyttjade krediter.
• Kontakta kreditgivare och fråga. Om en kredittagare inte är säker på om denne har en beviljad kredit hos en kreditgivare, kan kredittagaren kontakta kreditgivaren och fråga. De flesta kreditgivare kan kontaktas via telefon eller mail, och ibland också via chat.

Se mer: hur ser man vilka krediter man har?

Att tänka på innan en kredit avslutas

Innan en kredittagare avslutar en kredit bör kredittagaren tänka på om denne kan komma att behöva ett nytt kreditutrymme inom den närmaste framtiden. För att få ett nytt kreditutrymme att nyttja efter att en befintlig kredit sagts upp, måste kredittagaren ansöka om en ny kredit.

Vid en ansökan om en ny kredit tas en kreditupplysning. En kreditupplysning påverkar en kredittagares kreditvärdighet negativt. Det är inte heller säkert att en kredittagare som ansöker om en kredit denne tidigare har avslutat blir beviljad krediten. I sådant fall är det i regel bättre att ha kvar den ursprungliga beviljade krediten än att behöva ansöka om en ny kredit.

Krediter som är fördelaktiga att ta bort

Tre exempel på olika typer av krediter som kan vara fördelaktiga att ta bort är:

• En kontokredit som beviljats av en kreditgivare som använder UC syns i UC:s kreditupplysningar och försämrar kredittagarens kreditbetyg hos UC. Även en kontokredit som beviljats utan en UC-upplysning kan försämra kredittagarens möjligheter att få lån. Orsaken till det är att kontokrediter utan UC kan synas på kontoutdrag, samt att ränteutgifter för alla typer av krediter syns som underskott av kapital i en kreditupplysning. Se mer: vad är en kontokredit?
• Alla kreditkort som Credwise har kännedom om ges ut av kreditgivare som använder UC. Därmed syns också alla krediter som avser kreditkort på en kreditupplysning från UC.
• Vissa avbetalningskrediter syns på kreditupplysningar från UC, och kan således medföra en försämrad kreditvärdighet.