Lån med Bisnode

Guide för lån med Bisnode (numera Dun & Bradstreet)

Det lån du väljer påverkar dina chanser att bli beviljad ett Bisnode-lån, hur mycket du får låna och vilken kostnad lånet får. I Credwises guide hittar du den information du behöver för att välja ett lån utan UC med kreditupplysning från Bisnode (numera Dun & Bradstreet).

Så fungerar lån utan UC med Bisnode

Lån med Bisnode (numera Dun & Bradstreet) är lån som ges ut av långivare som tar kreditupplysningar från Bisnode istället för UC eller något annat kreditupplysningsföretag. Bisnode-lån ges ut på 1 000–200 000 kronor och har räntor på 19,95–22 procent.

De flesta Bisnode-lån ges dock ut på 3 000–70 000 kronor och har räntor på 20,95–22 procent. Majoriteten av alla lån utan UC med Bisnode är SMS lån. Av de 14 Bisnode-lån som Credwise känner till är 12 SMS lån.

Lån med Bisnode passa bra för

Det kan passa bra att ta ett lån med Bisnode (numera Dun & Bradstreet) för den som har lågt kreditbetyg hos UC och som har svårt att bli beviljad andra lån. För den som vill låna ett litet belopp, till exempel under 10 000 kronor, och kan betala tillbaka lånet snabbt passar det särskilt bra. Den totala räntekostnaden för ett lån blir lägre ju snabbare lånet återbetalas.

Lån med Bisnode passar inte bra för

För den med medel eller högt kreditbetyg hos UC passar det i regel inte bra att ta ett lån med Bisnode (numera Dun & Bradstreet). Orsaken till det är att en låntagare med medel eller högt kreditbetyg oftast kan bli beviljad ett lån med UC. Privatlån med UC är till exempel oftast billigare än privatlån utan UC med Bisnode.

Räntorna på de flesta privatlån med UC är 6,95–17,99 procent. De flesta privatlån med Bisnode har räntor på 19,95–20 procent.

Jämför olika typer av lån utan UC med Bisnode

Några exempel på olika typer av lån utan UC med Bisnode (numera Dun & Bradstreet) att jämföra är

• SMS lån (snabblån)
• privatlån
• kontokrediter.

SMS lån (snabblån) utan UC med Bisnode

De flesta lån som ges ut med kreditupplysning från Bisnode (numera Dun & Bradstreet), nämligen 12 av de 14 Bisnode-lån Credwise känner till, är SMS lån (snabblån). SMS lån med Bisnode har i regel lägre lånebelopp och högre räntor än andra blancolån, till exempel privatlån.

SMS lån med Bisnode ges ut på 1 000–200 000 kronor, enligt Credwises data. Räntorna på SMS lån med Bisnode är 17,95–22 procent.

SMS lån (snabblån) med Bisnode passar bra för

Ett SMS lån via Bisnode (numera Dun & Bradstreet) kan passa den som har lågt kreditbetyg hos UC och vill låna ett litet belopp, till exempel mindre än 10 000 kronor. Eftersom många långivare som ger ut SMS lån har snabb utbetalning kan Bisnode-lån också passa den som vill låna pengar snabbt, till exempel inom en bankdag.

Se mer: SMS lån & snabblån.

Privatlån utan UC med Bisnode

Privatlån med Bisnode (numera Dun & Bradstreet) är lån utan krav på säkerhet som ges ut på 5 000–150 000 kronor. Räntorna på privatlån med Bisnode är 19,95–20 procent. Credwise känner till 2 långivare som ger ut privatlån utan UC med Bisnode.

Privatlån med Bisnode passar bra för

Ett privatlån med Bisnode (numera Dun & Bradstreet) kan passa den som har lågt kreditbetyg hos UC och vill låna ett stort belopp, till exempel över 10 000 kronor. Eftersom det finns ett större utbud av privatlån med UC än med Bisnode är chansen ofta större att istället bli beviljad ett privatlån med UC än med Bisnode. Ditt UC-score försämras dock inte om du ansöker om ett privatlån med Bisnode för att se om du blir beviljad.

Kontokrediter utan UC med Bisnode

Med en kontokredit får du möjlighet att låna pengar vid upprepade tillfällen inom det kreditutrymme du har beviljats. Kontokrediter som ges ut av kreditgivare som använder Bisnode (numera Dun & Bradstreet) har i regel högre räntor och avgifter än andra blancolån, till exempel privatlån och traditionella kontokrediter från storbanker.

Kontokrediter utan UC med Bisnode är i regel SMS lån, medan kontokrediter från storbanker (med UC) har villkor som mer liknar kreditkort eller privatlån. Se mer: kontokredit utan UC.

Kontokrediter med Bisnode passar bra för

En kontokredit hos en kreditgivare som tar kreditupplysningar från Bisnode (numera Dun & Bradstreet) kan passa den som har lågt kreditbetyg hos UC och som inte behöver ta ut hela lånebeloppet samtidigt.

Viktiga beslutsfaktorer för lån med Bisnode

De viktigaste beslutsfaktorerna att jämföra för att välja ett lån med Bisnode (numera Dun & Bradstreet) är:

• Krav: vilka grundkrav du måste uppfylla för att bli beviljad lån.
• Ränta: vilken räntesats eller vilket räntespann långivaren erbjuder.
• Avgifter: vilka eventuella fasta avgifter som tillkommer på lånet.
• Effektiv ränta: vilken årsränta lånet har inklusive totalkostnad med hänsyn till antal betalningstillfällen.
• Svarstid: hur lång tid det tar att få besked på en låneansökan.
• Utbetalningshastighet: hur lång tid det tar att få ett beviljat lån utbetalt.

Krav

För att ha möjlighet att bli beviljad ett Bisnode-lån måste du uppfylla långivarens grundkrav. En långivares grundkrav avser i regel ålder, inkomst, anställningsform eller avsaknad av betalningsanmärkningar. Uppfyller du inte grundkraven får du automatiskt avslag. Du bör därför kontrollera att du uppfyller långivarens grundkrav innan du ansöker om ett lån.

Du är dock inte garanterad att bli beviljad ett lån om du uppfyller långivarens grundkrav. Oavsett om du ansöker om ett lån med kreditupplysning från Bisnode eller från ett annat kreditupplysningsföretag måste du bli godkänd i långivarens kreditprövning för att bli beviljad ett lån. Se mer: krav för att bli beviljad lån.

Ränta

De flesta långivare som ger ut lån med Bisnode (numera Dun & Bradstreet) erbjuder samma ränta till alla låntagare. Hos dessa långivare har din kreditvärdighet inte någon påverkan på vilken ränta du erbjuds. Ett fåtal långivare tillämpar dock individuell räntesättning inom ett räntespann. Hos dessa långivare har du möjlighet att få en lägre ränta ju bättre din kreditvärdighet är.

Lån med Bisnode har i regel högre ränta än lån som ges ut av långivare som tar kreditupplysningar från UC. En del lån med Bisnode har dock lägre räntor än andra. Därför är det en fördel att jämföra räntor på lån hos olika långivare innan du ansöker. Se mer: hur fungerar ränta?

Avgifter

En del långivare som ger ut lån med Bisnode (numera Dun & Bradstreet) tar ut fasta avgifter på sina lån. De flesta Bisnode-lån har till exempel uppläggningsavgifter på 300–588 kronor och månatliga aviavgifter på 0–57 kronor.

Kontokrediter som ges ut av kreditgivare som använder Bisnode har dessutom en uttagsavgift på 0–195 kronor per uttag. De avgifter som tillkommer på lån med Bisnode är i regel högre än avgifter på många andra lån, till exempel lån med UC.

För lån på små belopp, till exempel på mindre än 10 000 kronor, består ofta en stor del av lånens totalkostnad av avgifter. Vill du låna ett lägre belopp än 10 000 kronor bör du således välja ett lån via Bisnode med låga, eller inga, fasta avgifter. Se mer: vanliga avgifter för lån.

Effektiv ränta

Kostnaden för olika lån på samma lånebelopp och med samma löptid kan jämföras genom att beräkna lånens effektiva räntor. Effektiv ränta är särskilt användbart som jämförelsemått om lånen som jämförs har olika räntor och avgifter. Det lån som har lägst effektiv ränta är det billigaste lånet.

Lånebelopp

De flesta långivare som ger ut lån med Bisnode (numera Dun & Bradstreet) erbjuder lånebelopp på 3 000–70 000 kronor, enligt Credwises data. Det förekommer dock långivare som ger ut lån med Bisnode på upp till 200 000 kronor. Vill du låna ett större belopp än cirka 60 000 kronor bör du överväga att även jämföra lån hos långivare som tar kreditupplysningar från UC.

Genom att jämföra både lån med Bisnode och lån med UC blir utbudet av lån större än om du endast jämför lån med Bisnode. Det medför i sin tur att dina chanser att få bra lånevillkor förbättras. Se mer: vad är ett lånebelopp?

Svarstid

En del långivare som ger ut lån med Bisnode (numera Dun & Bradstreet) handlägger låneansökningar automatiskt. Hos dessa långivare får du i regel besked direkt på skärmen huruvida du blir beviljad lån. Vill du snabbt få svar på din ansökan bör du därför välja en långivare med automatisk handläggning.

De långivare som inte har automatisk handläggning går istället igenom låneansökningar manuellt under sina kontorstider. Det medför att du i regel inte får svar lika snabbt som hos en långivare med automatisk handläggning. Hos långivare med manuell handläggning får du i regel svar på din ansökan inom en bankdag.

Utbetalningshastighet

En del långivare som ger ut lån med Bisnode (numera Dun & Bradstreet) erbjuder direktutbetalning till bankkonton i vissa banker. För att du ska kunna ha pengarna direkt på ditt konto efter att du blivit beviljad måste du ha ett bankkonto i samma bank som långivaren betalar ut pengarna ifrån. Behöver du pengarna snabbt bör du därför kontrollera vilka banker långivaren erbjuder direktutbetalning till innan du ansöker om ett lån.

Jämför olika kategorier av lån med Bisnode

Några exempel på olika kategorier av lån med Bisnode (numera Dun & Bradstreet) att jämföra är:

• Lån med Bisnode trots anmärkningar. De lån med Bisnode som ges ut av långivare som accepterar betalningsanmärkningar är till största del SMS lån (snabblån). För att bli beviljad ett lån trots anmärkningar måste den senaste anmärkningen vara äldre än sex månader. Denna kategori av lån kan passa den som har en eller flera betalningsanmärkningar och har svårt att bli beviljad ett lån med UC.
• Lån med Bisnode trots många UC-förfrågningar. Ju fler UC-förfrågningar en låntagare har, desto sämre blir låntagarens kreditbetyg hos UC. Däremot försämras inte en låntagares kreditbetyg hos Bisnode av ett lågt kreditbetyg hos UC. Denna kategori av lån kan därför passa den som har ett lågt kreditbetyg hos UC till följd av till exempel ett stort antal UC-förfrågningar eller många lån registrerade i UC:s register. Se mer: lån trots många UC-förfrågningar.
• Lån med Bisnode med direkt utbetalning. De lån med Bisnode som ges ut av långivare som erbjuder direktutbetalning är i regel SMS lån. Denna kategori av lån kan passa den som har lågt kreditbetyg hos UC och som snabbt behöver låna ett litet belopp, till exempel mindre än 10 000 kronor. Se mer: lån med direktutbetalning.

Få bäst villkor på lån med Bisnode

För att få bäst villkor på ett lån med Bisnode (numera Dun & Bradstreet) bör du:

• För att få ett så billigt lån som möjligt: jämföra räntor och avgifter.
• För att få ett lån så snabbt som möjligt: jämföra långivare med automatisk handläggning och direkt utbetalning.
• För att öka chansen att bli beviljad: jämföra långivare med låga krav.

Jämför billiga lån med Bisnode

Lån med Bisnode (numera Dun & Bradstreet) har i regel högre räntor och avgifter än lån med UC. Det finns dock lån med Bisnode som är billigare än andra. Därför bör du som vill låna billigt jämföra räntor och avgifter på Bisnode-lån hos olika långivare innan du ansöker. För att avgöra vilket lån som är billigast av flera alternativ och på så vis minimera kostnaden bör du jämföra lånens effektiva räntor.

Den lägsta möjliga räntan på Bisnode-lån är 19,95 procent. För att få en så låg ränta som möjligt på ett Bisnode-lån krävs i regel en högre kreditvärdighet än för andra lån med Bisnode. Den som har en relativt hög kreditvärdighet kan dock ofta bli beviljad ett lån med UC. Ett lån med UC är i regel ett mer fördelaktigt alternativ för den som vill få ett så billigt lån som möjligt.

Jämför snabba lån med Bisnode

Om du vill få ett lån så snabbt som möjligt bör du jämföra långivare som har en snabb låneprocess. Långivare med automatisk handläggning av låneansökningar lämnar i regel besked direkt på skärmen. Hos dessa långivare kan det vara möjligt att ta ett lån med Bisnode (numera Dun & Bradstreet) dygnet runt, även på helger och röda dagar.

För att få ett lån med Bisnode med snabb utbetalning bör du jämföra långivare som erbjuder direktutbetalning till konton i den bank du är kund hos. En del långivare betalar ut lån direkt till konton i storbankerna (Swedbank, Nordea, Handelsbanken, SEB). Andra långivare har direktutbetalning av lån även till konton i mindre banker, till exempel Danske Bank och Länsförsäkringar. Se mer: få ett lån snabbt.

Jämför lån med Bisnode med låga krav

För att öka dina chanser att bli beviljad ett lån med Bisnode (numera Dun & Bradstreet) bör du jämföra långivare med låga krav. Att en långivare har låga krav kan till exempel bero på att de tillåter anmärkningar eller har ett ovanligt lågt minimikrav avseende årsinkomst.

Hos de långivare som har lägst inkomstkrav för att bevilja lån med Bisnode krävs till exempel en minimiinkomst på 10 000 kronor per månad före skatt. Det krävs dock en inkomst på minst  15 000–21 429 kronor för att kunna få de flesta Bisnode-lån.

Det finns också långivare som inte har specifika inkomstkrav. Hos dessa långivare görs alltid en individuell bedömning, oavsett vad du har för inkomst. Se mer: lån med låga krav.

Alternativ till lån med Bisnode

Istället för att ta ett lån med Bisnode (numera Dun & Bradstreet) kan du välja att:

• Ta ett lån med UC. För den som har tillräckligt hög kreditvärdighet för att bli beviljad ett lån med UC är det i regel ett billigare alternativ än ett lån med Bisnode. Det går också att låna högre belopp med ett lån med UC än med ett lån med Bisnode.
• Ta ett lån med Creditsafe. Ju fler Bisnode-förfrågningar en låntagare har, desto sämre blir låntagarens kreditbetyg hos Bisnode. Den som har många Bisnode-förfrågningar har i regel större chans att bli beviljad ett lån med Creditsafe än ett lån med Bisnode. Antalet Bisnode-förfrågningar som finns registrerade i en låntagares namn påverkar inte låntagarens kreditbetyg hos Creditsafe. Dessutom finns det fler långivare som använder Creditsafe än Bisnode. Lån med Creditsafe har dock lika höga räntor och avgifter som lån med Bisnode.
• Ta ett lån med Safenode. Det finns ett fåtal långivare som ger ut lån med kreditupplysning från Safenode. De flesta lån med Safenode har, precis som många lån med Bisnode, höga räntor och avgifter.

Var du ansöker om lån med Bisnode

Du kan välja att ansöka om ett lån med Bisnode (numera Dun & Bradstreet) hos en

• långivare
• låneförmedlare.

Låna med Bisnode hos långivare

Om du vill ansöka om ett lån med Bisnode (numera Dun & Bradstreet) direkt hos en långivare har du fler lån att välja mellan än om du ansöker via en låneförmedlare. Orsaken till det är att alla långivare som ger ut lån med Bisnode inte är anslutna till en låneförmedlare. Den enda möjligheten att ta ett lån hos dessa långivare är genom att ansöka direkt hos dem.

Låna med Bisnode via låneförmedlare

Det finns i skrivande stund (juni 2024) endast en låneförmedlare, Klara Lån, där du kan jämföra lån utan UC med Bisnode (numera Dun & Bradstreet) och Creditsafe i en ansökan. Hos Klara Lån kan du ansöka om lån på upp till 50 000 kronor med kreditupplysning från Bisnode och Creditsafe.

Eftersom flera långivare inte kan dela på samma kreditupplysning från Bisnode görs flera Bisnode-förfrågningar vid en ansökan via en låneförmedlare. Enligt Klara Lån försämras dock inte en låntagares kreditbetyg hos Bisnode av att det tas flera Bisnode-upplysningar vid ett och samma tillfälle.

Det är även möjligt att jämföra lån med Bisnode via andra låneförmedlare än Klara Lån. Ansöker du om ett lån via till exempel Lendo eller Sambla jämförs lån med Bisnode, Creditsafe och UC. Det tas dock alltid en kreditupplysning hos UC om du ansöker om ett lån hos andra låneförmedlare än Klara Lån. Se mer: låneförmedlare utan UC.

Så ansöker du om lån med Bisnode

För att ansöka om ett lån med Bisnode (numera Dun & Bradstreet) bör du:

1. Välja hur mycket du vill låna.
2. Välja vilken löptid du vill ha.
3. Jämföra lån med Bisnode hos olika långivare.
4. Beräkna lånets totalkostnad och månadsbetalning.
5. Fylla i ansökningsformuläret och skicka in ansökan.
6. Komplettera din ansökan om långivaren begär det.

1. Välj hur mycket du vill låna

Det är i regel bättre att ansöka om ett lån med Bisnode (numera Dun & Bradstreet) på ett för högt belopp än ett för lågt. Får du pengar över är det alltid möjligt att betala tillbaka överskottet i förtid. Ett beviljat lånebelopp kan däremot inte alltid utökas i efterhand.

Blir du inte beviljad det lånebelopp du ansökt om återkommer långivaren i regel med besked om det högsta belopp denne kan bevilja. Därför bör du ansöka om ett lån på det lånebelopp du önskar.

2. Välj vilken löptid du vill ha

Ju längre löptid ett lån har, desto lägre blir lånets månadsbetalning. Det är i regel större chans att bli beviljad ett lån ju lägre lånets månadsbetalning är. För att maximera dina chanser att få ett lån med Bisnode (numera Dun & Bradstreet) bör du därför välja en så lång löptid som möjligt på ditt lån.

Det är alltid möjligt att betala tillbaka ett lån snabbare än vad som ursprungligen har avtalats. Ju snabbare du betalar tillbaka ditt lån, desto lägre blir lånets totalkostnad. Om du blir beviljad bör du därför betala tillbaka ditt lån snabbare än den avtalade löptiden.

3. Jämför lån med Bisnode hos olika långivare

Du bör jämföra till exempel krav, räntor, avgifter och lånebelopp hos olika långivare som ger ut lån med Bisnode (numera Dun & Bradstreet) innan du ansöker. Här på Credwise är det smidigt att använda vår jämförelselista för att jämföra lånevillkor hos olika långivare. Det är också möjligt att jämföra lån med Bisnode via en låneförmedlare. Hos de flesta låneförmedlare tas dock en UC-upplysning i tillägg till kreditupplysningar från Bisnode.

4. Beräkna lånets månadsbetalning

För att kontrollera att du klarar att betala tillbaka det Bisnode-lån du vill ansöka om bör du beräkna lånets månadsbetalning. Det enklaste sättet att beräkna månadsbetalning och kostnad för lån är att använda en lånekalkylator.

Om den långivare du vill ansöka hos har samma ränta till alla låntagare använder du denna räntesats i din beräkning. Tillämpar långivaren individuell räntesättning kan du istället utgå från långivarens representativa ränta. En långivares representativa ränta är en vanligt förekommande ränta på ett genomsnittligt lån hos långivaren. Se mer: kalkylator för beräkning av ett låns månadsbetalning.

5. Fyll i och skicka in ansökan

När du bestämt dig för vilket Bisnode-lån du vill ansöka om går du in på långivarens hemsida och fyller i deras ansökningsformulär. För att skicka in din ansökan måste du i regel legitimera dig med BankID. En del långivare lämnar besked direkt på skärmen efter att du skickat in en låneansökan. Andra långivare svarar i regel på ansökan inom en bankdag.

6. Komplettera din ansökan om långivaren begär det

I vissa fall kan du behöva komplettera din ansökan på begäran av långivaren. Det är särskilt vanligt om du till exempel har uppgivit en högre inkomst i din ansökan än vad din senast deklarerade inkomst är.

Långivare använder en kreditupplysning för att se din senast deklarerade inkomst. Har du nyligen fått en ökad inkomst kan du behöva verifiera din nuvarande inkomst genom att skicka in kopior på lönespecifikationer eller ett anställningsavtal. Om en långivare begär tillgång till din kontohistorik kan denne också se din nuvarande inkomst genom att kontrollera den senaste löneinbetalningen på ditt bankkonto. Se mer: kompletteringar till ansökan om lån.

Minimera kostnaden när du lånat med Bisnode

För att minimera kostnaden efter att du tagit ett lån med Bisnode (numera Dun & Bradstreet) bör du:

• Välja betalningsalternativet med lägst avgift. Hos de flesta långivare är det möjligt att välja olika betalningsalternativ. Många långivare tar en lägre avgift för betalning via autogiro eller e-faktura än via pappersfaktura. För att minimera kostnaden för ditt Bisnode-lån bör du därför välja det betalningsalternativ som har lägst avgift.
• Betala av lånet i förtid. Ju snabbare ett lån återbetalas, desto lägre blir lånets totalkostnad. Har du möjlighet att betala tillbaka ett högre månadsbelopp än vad som ursprungligen avtalats kan du därmed minska din totala lånekostnad. Se mer: betala av lån i förtid.
• Nyttja din ångerrätt på lån. Enligt konsumentkreditlagen har du rätt att ångra ett låneavtal inom 14 dagar från den dag då avtalet skrevs under (1). Betalar du tillbaka lånet inom 30 dagar från den dag du ångrat lånet får du tillbaka alla fasta avgifter du betalat (bortsett från ränta) (2). Har du tagit ett Bisnode-lån med fasta avgifter och har möjlighet att betala tillbaka pengarna inom maximalt 44 dagar (14 + 30 = 44) bör du således nyttja din ångerrätt på lån för att minimera kostnaden för lånet.
• Ersätt lånet med ett billigare lån. Lån med Bisnode (numera Dun & Bradstreet) är generellt sett relativt dyra lån, i synnerhet jämfört med lån med UC. Har du möjlighet att vid ett senare tillfälle ta ett lån med UC bör du överväga att byta ut ditt lån med Bisnode mot ett billigare lån med lägre ränta.

Andra lån utan UC än Bisnode-lån

• Lån utan UC med Valitive (fd Decidas)
• Lån utan UC med Creditsafe
• Lån utan UC med Safenode
• Lån utan UC med Sergel
• Lån utan UC med Syna

Mer om lån med kreditupplysning från Bisnode

• Vad gör företaget Bisnode?
• Vad betyder kreditvärdighet?
• Hur fungerar Bisnodes kreditscore?
• Går det att låna pengar utan kreditupplysning?
• Vilken information visas i en kreditupplysning från Bisnode?