Snabblån med låg ränta

Guide: SMS lån (snabblån) med låg ränta

Ditt val av SMS lån påverkar dina chanser att bli beviljad ett lån, vilken ränta du får och hur hög lånets totalkostnad blir. I Credwises guide får du all information du behöver för att välja ett SMS lån (snabblån) med den lägsta möjliga räntan.

Vad är låg ränta på SMS lån (snabblån)?

SMS lån (snabblån) med räntor på 7,9–19,95 procent har relativt låga räntor. De flesta SMS lån har räntor på 21,95–22 procent. Räntor på 7,9–19,95 procent är därmed relativt låga för att vara SMS lån. Dessa räntor är dock inte låga i jämförelse med räntorna på andra typer av lån, till exempel privatlån.

Se mer: vad är SMS lån? & vad är snabblån?

Vilket SMS lån (snabblån) har lägst ränta?

Klara Lån låneförmedling och Northmill kredit är de SMS lån med lägst ränta som Credwise känner till, 7,9 procent. Det är dock inte säkert att du får den lägsta möjliga räntan på Klara Lån låneförmedling och Northmill kredit. Du bör därför jämföra räntor hos olika långivare innan du ansöker om ett SMS lån.

SMS lån (snabblån) med låg ränta passar bra för

Ett SMS lån (snabblån) med låg ränta kan passa bra för dig som vill låna pengar så snabbt som möjligt till lägsta möjliga ränta. SMS lån betalas ut snabbare än andra blancolån, till exempel privatlån. För dig som vill ta ett lån med utbetalning samma dag och samtidigt minimera lånets räntekostnad kan därför ett SMS lån med låg ränta passa bra.

SMS lån (snabblån) med låg ränta passar dåligt för

Ett SMS lån (snabblån) med låg ränta passar i regel dåligt för:

• Dig som kan få ett privatlån. Om du kan vänta 1–3 bankdagar på att få ett lån utbetalt eller vill låna mer än cirka 5 000–10 000 kronor får du bättre ränta och lägre kostnad med ett privatlån än med ett SMS lån med låg ränta.
• Dig som vill maximera dina chanser att få SMS lån. SMS lån med låg ränta har lägre beviljandegrad och högre krav på kreditvärdighet än dyra SMS lån. Om du har låg kreditvärdighet och svårt att få lån kan du oftast inte få de lägsta räntorna på SMS lån. För dig som vill maximera dina chanser att få ett lån kan det därför passa bättre att välja ett SMS lån med högre ränta och lägre krav på kreditvärdighet än ett SMS lån med låg ränta.

Beslutsfaktorer för SMS lån (snabblån) med låg ränta

De viktigaste beslutsfaktorerna vid val av SMS lån (snabblån) med låg ränta är:

• Krav: de grundkrav som måste vara uppfyllda för att bli beviljad lån.
• Ränta: den årsränta, eller spann av räntor, som erbjuds på ett lån.
• Avgifter: de fasta avgifter som tas ut av en del långivare.
• Effektiv ränta: den ränta som beaktar både låneränta och avgifter.
• Möjlighet till räntefri period: om långivaren erbjuder lån utan ränta.
• Typ av SMS lån: om lånet är ett engångslån eller en kontokredit.
• Kreditupplysning: vilken typ av kreditupplysning en långivare tar.
• Svarstid och utbetalningshastighet: hur lång tid det tar att få lånet.

Krav

För att bli beviljad ett SMS lån (snabblån) måste du uppfylla långivarens krav. Om du inte uppfyller grundkraven får du automatiskt avslag. Därmed har det till exempel ingen betydelse hur låg räntan är på ett SMS lån om du inte uppfyller kraven för att kunna bli beviljad lånet. Se mer: krav för SMS lån (snabblån).

Ränta

SMS lån har i regel högre räntesatser än andra lån utan säkerhet. De flesta SMS lån har räntor på 21,95–22 procent, enligt Credwises data. Det finns dock SMS lån med betydligt lägre ränta än andra SMS lån. De lägsta räntorna på SMS lån är 7,9–19,95 procent.

En del långivare som ger ut SMS lån (snabblån) erbjuder samma ränta till alla låntagare. Andra långivare sätter räntan individuellt utifrån ett förangivet räntespann. Vilken ränta inom spannet som en låntagare erbjuds beror på dennes kreditvärdighet.

De SMS lån som har lägst ränta är i regel de lån som ges ut av långivare som sätter räntan individuellt. I de fall räntan sätts individuellt är det dock inte säkert att en låntagare erbjuds långivarens frånränta (den lägsta ränta långivaren erbjuder). För att uppskatta vilken ränta en genomsnittlig låntagare erbjuds hos en långivare bör långivarens representativa ränta (en enligt långivaren vanligt förekommande ränta) användas. De vanligaste representativa räntorna för de SMS lån som har lägst räntor är 21,75–22 procent.

Avgifter

Även om ett SMS lån (snabblån) har en förhållandevis låg ränta kan fasta avgifter medföra att lånet får en hög kostnad. De vanligaste avgifterna för de flesta SMS lån är uppläggningsavgifter på 350–588 kronor och aviavgifter på 0–57 kronor per månad. För de flesta SMS lån som är kontokrediter tillkommer också uttagsavgifter på 0–195 kronor per uttag. Det finns också SMS lån med högre avgifter än så.

För att minimera kostnaderna för ett SMS lån med låg ränta bör du väga in vilka avgifter som tillkommer på lånet. Du bör därför välja ett SMS lån med låga eller inga fasta avgifter. Det är särskilt viktigt att tänka på ett SMS låns avgifter om lånebeloppet är lågt , till exempel mindre än 5 000 kronor. Fasta avgifter utgör i regel en stor andel av totalkostnaden för små SMS lån.

Effektiv ränta

Den effektiva räntan på ett SMS lån (snabblån) visar vilken årsränta lånet har om samtliga lånekostnader (både ränta och avgifter) och antalet betalningstillfällen beaktas. Effektiv ränta är därför ett bra mått för att jämföra SMS lån med samma lånebelopp och löptid, men med olika ränta och avgifter.

För att välja ett SMS lån med så låg kostnad som möjligt bör du därför välja det SMS lån som har den lägsta effektiva räntan. Se mer: effektiv ränta på SMS lån.

Möjlighet att ta ett SMS lån utan ränta

En del långivare erbjuder SMS lån (snabblån) helt utan ränta under en begränsad period. För att undvika att behöva betala ränta måste lånet vara återbetalt inom 30 dagar. Har du möjlighet att betala tillbaka ditt lån snabbt kan du därför välja ett SMS lån utan ränta för att få en så låg lånekostnad som möjligt.

Typ av SMS lån

Ett SMS lån (snabblån) kan antingen vara ett engångslån som betalas ut i en klumpsumma eller en kontokredit med möjlighet till upprepade uttag. De SMS lån som är kontokrediter har ungefär samma räntesatser som de SMS lån som är engångslån. Däremot betalar du bara ränta på det kreditbelopp du nyttjat på en kontokredit.

En kontokredit kan därför bli billigare än ett engångslån med samma ränta om du inte tar ut hela det beviljade kreditbeloppet direkt.

Kreditupplysning

När du ansöker om ett SMS lån (snabblån) tas en kreditupplysning på dig. De flesta långivare som erbjuder SMS lån beställer kreditupplysningar från antingen UC, Creditsafe eller Bisnode. De lägsta räntesatserna på SMS lån erbjuds i regel av långivare som beställer kreditupplysningar från UC. Därför bör du överväga att välja en långivare som använder UC för kreditupplysningar.

Låntagare med låg UC-score (kreditbetyg hos UC) har i regel lättare att bli beviljade lån utan UC. I normala fall har dock SMS lån utan UC högre ränta än SMS lån där långivaren tar en kreditupplysning via UC.

Svarstid och utbetalningshastighet

En del långivare som erbjuder SMS lån (snabblån) handlägger låneansökningar automatiskt, dygnet runt, och betalar ut beviljade lån direkt. Andra långivare handlägger låneansökningar manuellt och betalar ut beviljade lån under sina öppettider. Långivare med manuell handläggning tenderar att erbjuda en lägre ränta på deras SMS lån än långivare med automatisk handläggning.

För att få den lägsta möjliga räntan på ett SMS lån kan du därför behöva välja en långivare med manuell handläggning och utbetalning. Det innebär i så fall att det tar längre tid än annars att få pengarna om du blir beviljad ett lån. Även om du inte får pengarna på kontot direkt får du dock oftast pengarna samma bankdag eller bankdagen efter. Se mer: hur lång tid tar det att få ett lån beviljat och utbetalt?

Var du ansöker om SMS lån (snabblån) med låg ränta

Det är möjligt att ansöka om ett SMS lån (snabblån) med låg ränta

• hos en enskild långivare
• via en låneförmedlare.

Ansök om SMS lån med låg ränta hos långivare

De flesta långivare som ger ut SMS lån (snabblån) erbjuder samma ränta till alla låntagare, oavsett kreditvärdighet. Därför behöver du oftast inte ansöka om ett SMS lån för att ta reda på vilken ränta du får på lånet. För att hitta ett SMS lån med låg ränta kan du jämföra SMS lån på egen hand eller via Credwises jämförelselista.

Att ta SMS lån med låg ränta hos långivare passar bra för

Det kan passa bra att ta SMS lån med låg ränta hos en långivare för:

• Dig som vill låna pengar utan UC. Om du ansöker om ett SMS lån via en låneförmedlare tas i regel en kreditupplysning hos UC. Utbudet av SMS lån utan UC är i regel större om du jämför lån hos enskilda långivare på egen hand än via en låneförmedlare.
• Dig som vill jämföra så många SMS lån som möjligt. Du kan endast jämföra upp till 9 av totalt 24 SMS lån om du ansöker via en låneförmedlare. Se mer: jämför SMS lån
• Dig som vill låna pengar så snabbt som möjligt. Om du jämför SMS lån hos enskilda långivare på egen hand har du fler lån att välja mellan än hos en låneförmedlare. Dina möjligheter att få ett SMS lån så snabbt som möjligt kan därför vara större hos enskilda långivare än via en låneförmedlare.

Ansök om SMS lån med låg ränta via låneförmedlare

Om du ansöker om SMS lån (snabblån) via en låneförmedlare jämförs i regel flera SMS lån och privatlån i en och samma låneansökan. I normala fall tas en kreditdupplysning hos UC när du ansöker om lån hos en låneförmedlare, oavsett vilken typ av blancolån du är ute efter.

Ett undantag är låneförmedlaren Klara Lån, där du kan jämföra SMS lån på upp till 50 000 kronor utan UC. Se mer: ansök om SMS lån hos en låneförmedlare

Att ta SMS lån med låg ränta via låneförmedlare passar bra för

Det kan passa bra att ta SMS lån med låg ränta via en låneförmedlare för:

• Dig som är ute efter ett så billigt SMS lån som möjligt. Om du ansöker om lån via en låneförmedlare är chansen större att hitta ett så billigt SMS lån som möjligt än om du ansöker hos en enskild långivare. Anledningen till det är att du ansöker om flera SMS lån samtidigt, istället för bara ett. Se mer: hitta billiga SMS lån
• Dig som vill jämföra både SMS lån och privatlån. Om du ansöker om lån via en låneförmedlare jämförs både SMS lån och privatlån i en och samma låneansökan. Du kan därför maximera dina chanser att bli beviljad lån via en låneförmedlare, oavsett om det är ett SMS lån eller privatlån.

Så får du lägst ränta på SMS lån (snabblån) via låneförmedlare

För att få lägsta möjliga ränta när du ansöker om ett SMS lån (snabblån) via en låneförmedlare bör du:

• Förbättra din kreditvärdighet innan du ansöker. Ju högre din kreditvärdighet är, desto lägre ränta kan du i regel få om du jämför SMS lån via en låneförmedlare. Se mer: förbättra din kreditvärdighet.
• Ansök om lån med en medsökande. Om du ansöker om SMS lån tillsammans med en medsökande kan ni få låna mer och till lägre ränta än om du ansöker om SMS lån ensam. Credwise känner dock endast till 1 SMS lån som går att få med medsökande.

Så ansöker du om SMS lån (snabblån) med låg ränta

Så gör du för att ansöka om ett SMS lån (snabblån) med låg ränta:

1. Jämför olika SMS lån.
2. Välj lånebelopp.
3. Välj löptid.
4. Räkna på lånekostnaden.
5. Fyll i ansökningsformuläret på långivarens hemsida.
6. Skicka in eventuella kompletteringar.

1. Jämför olika SMS lån

Du kan jämföra lån på egen hand eller via en låneförmedlare för att hitta den lägsta möjliga räntan på ett SMS lån (snabblån). Tänk också på att jämföra andra viktiga faktorer, såsom lånens krav och eventuella fasta avgifter. Se mer: jämför SMS lån.

2. Välj lånebelopp

När du väljer lånebelopp bör du tänka på att inte låna mer än du behöver. Ju högre lånebelopp du väljer, desto högre blir SMS lånets räntekostnad. Räntan på SMS lån är i regel högre än på andra typer av lån. Därför kan kostnaden för ett SMS lån bli hög, även om SMS lånet har relativt låg ränta. Se mer: lånebelopp för SMS lån.

3. Välj löptid

Du bör välja en så kort löptid som möjligt på ditt SMS lån (snabblån). Ju kortare löptid du väljer, desto lägre blir SMS lånets totala räntekostnad. Månadsbetalningen för lånet (inklusive amortering och ränta) blir dock högre ju kortare löptid du väljer. Därför är det viktigt att du väljer en löptid som du klarar av.

4. Räkna på lånekostnaden

För att säkerställa att du har råd med det SMS lån (snabblån) du vill ansöka om bör du räkna på kostnaden för lånet innan du ansöker. Du bör räkna ut hur hög månadsbetalning lånet uppskattas ha utifrån det lånebelopp och den löptid du valt. Det enklaste sättet att beräkna månadskostnad för ett lån är att använda en kalkylator, såsom Credwises kalkylator för att räkna ut lånekostnad.

5. Fyll i ansökningsformuläret

När du bestämt dig för vilket SMS lån (snabblån) du vill ansöka om fyller du i ansökningsformuläret på långivarens hemsida. Du behöver i regel uppge dina personuppgifter, din inkomst och eventuella utgifter för dina befintliga lån. Din låneansökan signeras därefter med BankID och skickas till långivaren.

Beroende på vilken långivare du väljer varierar det hur lång tid det tar innan du får svar på din låneansökan. En del långivare ger besked inom 1–10 minuter, medan andra ger besked inom en bankdag.

6. Skicka in eventuella kompletteringar

Om en långivare behöver bestyrkta uppgifter för att handlägga din låneansökan kan du behöva skicka in kompletteringar. Det är särskilt vanligt att du behöver styrka din inkomst med kopior på lönespecifikationer om din deklarerade årsinkomst är lägre än den inkomst du angivit i din låneansökan.

En långivare kan också begära åtkomst till din kontohistorik, till exempel via tjänsten Tink eller Kreditz. En anledning till det kan vara för att säkerställa att du har en regelbunden inkomst. Du bör därför ange ditt lönekonto om du får en förfrågan om åtkomst till din kontohistorik. Se mer: kompletteringar för lån.

Så minimerar du räntekostnaden för SMS lån (snabblån)

För att minimera räntekostnaden på ett SMS lån (snabblån) efter att lånet betalats ut bör du:

• Betala tillbaka lånet så snabbt som möjligt. Ju snabbare du betalar tillbaka ditt SMS lån, desto lägre blir lånets räntekostnad. Du har alltid möjlighet att betala av ett SMS lån snabbare än vad som avtalats.
• Nyttja din lagstadgade ångerrätt. Du har ångerrätt på lån i 14 dagar efter att du tecknat lånet. Om du betalar tillbaka lånet inom 30 dagar från den dag du meddelat långivaren att du ångrat låneavtalet får du tillbaka de eventuella fasta avgifter du betalat på lånet. Du kan alltså få tillbaka alla avgifter på lånet om det återbetalas inom 44 dagar (30 + 14 = 44) med hjälp av lånets ångerrätt.
• Välja det billigaste betalningsalternativet. Många långivare tar en lägre aviavgift (eller ingen alls) för återbetalning av lån via autogiro eller e-faktura istället för återbetalning via pappersavi. För att få en så låg kostnad som möjligt på ditt SMS lån bör du välja det betalningsalternativ som har lägst avgift.
• Ersätta ditt SMS lån med ett privatlån med lägre ränta. Genom att först ta ett SMS lån kan du få pengarna snabbare än med ett privatlån. Däremot kan du få en lägre ränta genom att byta ut ditt SMS lån mot ett privatlån efter att du fått pengarna (förutsatt att du kan bli beviljad ett privatlån). På så vis kan du både få pengarna snabbt och till en låg ränta.

Hitta fler lån än SMS lån (snabblån) med låg ränta

• Bäst SMS lån (snabblån)
• Gratis SMS lån (snabblån)
• Billiga SMS lån (snabblån)
• Räntefria SMS lån (snabblån)
• SMS lån (snabblån) utan uppläggningsavgift

Mer om låga räntor på SMS lån (snabblån)

• Ränta på SMS lån (snabblån)
• Villkor för SMS lån (snabblån)
• Kostnad för SMS lån (snabblån)
• Beräkna kostnad för SMS lån (snabblån)
• Sänka månadskostnaden på SMS lån (snabblån)

Andra lån med låg ränta än SMS lån (snabblån)

• Billån med låg ränta
• Blancolån med låg ränta
• Snabba lån med låg ränta
• Lån utan UC med låg ränta
• Lån utan säkerhet med låg ränta