Samla lån utan UC

Guide: samla lån och krediter utan UC

Det samlingslån du väljer att ansöka om påverkar hur mycket av dina befintliga lån du har möjlighet att samla utan UC och vilken ränta du får. I Credwises guide får du tips och information om hur du går tillväga för att samla dyra lån och krediter utan UC.

Vad innebär det att samla lån utan UC?

Att samla lån utan UC innebär att du tar ett samlingslån hos en långivare som tar kreditupplysningar från något annat kreditupplysningsföretag än UC för att betala av befintliga lån. De vanligaste kreditupplysningsföretagen som används för samlingslån utan UC är Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode) och Creditsafe.

Om du samlar lån utan UC innebär det också att det inte registreras någon kreditförfrågan hos UC. Blir du beviljad ett samlingslån utan UC rapporteras lånet inte heller till UC:s kreditregister. Ditt kreditbetyg hos UC försämras därför inte av att du samlar lån utan UC.

Det finns egentligen inga “riktiga” samlingslån, det vill säga lån med lösenkrav, utan UC. Det innebär att om du samlar lån med ett lån utan UC får du lånet utbetalt till ditt bankkonto. Du måste därefter själv lösa dina befintliga lån med pengarna från det nya lånet. Se mer: vad innebär det att samla lån?

Går det att samla lån utan UC?

Ja, det går att samla lån på upp till 200 000 kronor utan UC. Credwise känner till 15 samlingslån som ges ut utan kreditupplysning hos UC. De långivare som ger ut samlingslån utan UC tar kreditupplysningar hos Creditsafe och Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode).

Utöver de samlingslån utan UC som Credwise känner till finns SMS lån utan UC som i undantagsfall kan användas som samlingslån. De flesta SMS lån utan UC ges ut på 2 000–50 000 kronor och har räntor på 21,95–22 procent. På grund av att SMS lån i regel ges ut på lägre lånebelopp och har högre räntor än andra lån är de sällan fördelaktiga att använda som samlingslån.

De flesta samlingslån med UC, som huvudsakligen är privatlån, ges ut på 10 000–350 000 kronor och har räntor på 6,99–18,99 procent. Det är i normala fall således billigare att ta ett samlingslån med UC än utan. Se mer: vad betyder lån utan UC?

Att samla lån utan UC passar bra för

Det kan passa bra att samla lån utan UC för den med lågt kreditbetyg hos UC som vill förbättra sin kreditvärdighet. Det förutsätter att räntan på samlingslånet är lägre än räntan på de lån som ska samlas ihop. Den som har låg UC-score har i normala fall lättare att få samlingslån utan UC än med UC.

Att samla lån utan UC passar dåligt för

Det passar i regel dåligt att samla lån utan UC för den som har möjlighet att bli beviljad ett samlingslån med UC. Orsaken till det är att lån med UC i normala fall har lägre räntor, och därmed är billigare, än lån utan UC. Du har alltså större chans att sänka räntan på befintliga lån med ett samlingslån med UC än med ett samlingslån utan UC.

Jämför olika typer av samlingslån utan UC

Några exempel på olika typer av samlingslån utan UC att jämföra är:

• Privatlån utan UC: lån på 5 000–150 000 kronor med räntor på 19,95–20 procent.
• SMS lån (snabblån) utan UC: lån på 1 000–200 000 kronor med räntor på 21,95–22 procent.

Samla lån utan UC med privatlån

Det finns i dagsläget 2 privatlån som ges ut utan kreditupplysning hos UC, enligt Credwises data. Privatlån utan UC ges ut på 5 000–150 000 kronor och har räntor på 19,95–20 procent, enligt Credwises data.

Om du har möjlighet att bli beviljad ett privatlån med UC är det i vanliga fall ett billigare alternativ än att samla lån med ett privatlån utan UC. Du bör därför jämföra privatlån både med och utan UC, till exempel hos en låneförmedlare.

Privatlån för att samla lån utan UC passar bra för

Det kan passa bra att samla lån med ett privatlån utan UC för den som vill samla så mycket lån som möjligt och samtidigt undvika kreditupplysningar hos UC. De flesta privatlån utan UC har högre lånebelopp och lägre räntor än SMS lån utan UC. Privatlån utan UC har dock lägre lånebelopp och högre räntor än vad de flesta privatlån med UC har.

Samla lån utan UC med SMS lån (snabblån)

SMS lån (snabblån) utan UC ges ut på 1 000–200 000 kronor och har räntor på 17,95–22  procent. De flesta SMS lån utan UC ges dock ut på 2 000–50 000 kronor och har räntor på 21,95–22 procent. Eftersom räntorna på SMS lån utan UC är relativt höga är de mindre lämpade som samlingslån än andra blancolån, till exempel privatlån.

Se mer: SMS lån (snabblån) utan UC

SMS lån (snabblån) för att samla lån utan UC passar bra för

Det kan passa bra att samla lån med ett SMS lån (snabblån) utan UC för den som vill samla lån med höga räntor och relativt små lånebelopp. Om du till exempel vill samla ihop befintliga lån med räntor på uppemot 22 procent och ett totalbelopp på upp till cirka 30 000–50 000 kronor kan det i undantagsfall passa bra att samla ihop lånen med ett SMS lån utan UC, förutsatt att du kan sänka räntan på befintliga lån.

Viktiga beslutsfaktorer för samlingslån utan UC

De viktigaste beslutsfaktorerna vid val av ett samlingslån utan UC är:

• Krav: de grundkrav du måste uppfylla för att bli beviljad lånet.
• Typ av kreditupplysning: vilket kreditupplysningsföretag långivaren använder.
• Lånebelopp: vilka lånebelopp som erbjuds och hur mycket lån du kan samla.
• Ränta: vilken räntesats eller vilket räntespann långivaren erbjuder.
• Avgifter: vilka eventuella avgifter som tillkommer på samlingslånet.
• Effektiv ränta: vilken årsränta lånet har med hänsyn till lånets totalkostnad och antal betalningstillfällen.

Krav

Alla långivare har grundkrav som måste vara uppfyllda för att du ska kunna bli beviljad ett lån. Grundkraven varierar mellan olika långivare, men avser ofta till exempel ålder, inkomst eller anställningsform. Uppfyller du inte en långivares krav blir du automatiskt nekad lån hos långivaren.

Uppfyller du samtliga av en långivares grundkrav genomförs en kreditprövning. I kreditprövningen bedömer långivaren om du har tillräcklig betalningsförmåga för att bli beviljad det lån du ansökt om. Du är således inte automatiskt garanterad att bli beviljad ett samlingslån utan UC, även om samtliga grundkrav är uppfyllda. Det är dock en förutsättning för att undvika att få avslag direkt. Se mer: krav för att samla lån.

Typ av kreditupplysning

Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode) och Creditsafe är de vanligaste kreditupplysningsföretagen som används av långivare som ger ut samlingslån utan UC. På liknande sätt som hos UC försämras en låntagares kreditbetyg hos Dun & Bradstreet ju fler Dun & Bradstreet-förfrågningar låntagaren har. Hos Creditsafe har däremot antalet Creditsafe-förfrågningar ingen negativ påverkan på en låntagares kreditbetyg hos Creditsafe.

Har du lågt kreditbetyg hos UC och vill undvika UC-förfrågningar är det möjligt att låna ett högre belopp med ett lån med Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode) än med ett lån med Creditsafe. Om du har lågt kreditbetyg även hos Dun & Bradstreet bör du istället välja ett samlingslån utan UC med Creditsafe. Se mer: olika typer av kreditupplysningar.

Lånebelopp

Samlingslån utan UC ges i regel ut på lägre lånebelopp än samlingslån med UC, till exempel privatlån. Lånebeloppen för samlingslån utan UC är 1 000–200 000 kronor, enligt Credwises data. Vill du samla dyra smålån med ett samlingslån utan UC bör du summera beloppen för dina befintliga lån och kontrollera att långivaren du vill ansöka hos ger ut lån på det belopp du behöver.

Ränta

Räntorna på samlingslån utan UC är i regel högre än på samlingslån med UC. Samlingslån utan UC har räntor på 17,95–22 procent, enligt Credwises data. Saknar du möjlighet att bli beviljad ett samlingslån med UC finns det ändå möjlighet att sänka räntan på dina lån med ett samlingslån utan UC.

Det är huvudsakligen möjligt att sänka räntan på dyra lån med ett samlingslån utan UC. Några exempel på sådana dyra lån är SMS lån, avbetalningar och kreditkortsskulder. De har i regel räntesatser på uppemot 22 procent.

Vill du samla befintliga lån utan kreditupplysning hos UC bör du kontrollera att räntan på samlingslånet inte överstiger räntan på de lån du vill samla. Se mer: vad är ränta på lån?

Avgifter

De långivare som ger ut samlingslån utan UC tar ut uppläggningsavgifter på 0–588 kronor och aviavgifter på 0–69 kronor per månad, enligt Credwises data. Avgifter utgör i regel en stor del av totalkostnaden för små lån, till exempel lån på under 10 000 kronor.

De flesta samlingslån är på högre belopp än 10 000 kronor. För dessa lån är det i normala fall viktigare att jämföra räntor än avgifter. Om det är möjligt bör du dock välja ett samlingslån utan UC med låga eller inga avgifter. Du bör framförallt kontrollera att det samlingslån du vill ansöka om blir billigare än de lån du vill samla, inklusive ränta och avgifter. Se mer: avgifter för att låna pengar.

Effektiv ränta

Ett låns effektiva ränta är den årsränta lånet har om lånets ränta, avgifter och antal betalningstillfällen beaktas. För att jämföra flera samlingslån utan UC på samma belopp och med samma löptid, men med olika räntor och avgifter, är effektiv ränta ett bra jämförelsemått.

Du kan beräkna och jämföra olika låns effektiva räntor genom att använda en lånekalkylator. Det samlingslån utan UC som har lägst effektiv ränta är det lån som har lägst totalkostnad.

Var du ansöker om samlingslån utan UC

Du kan välja att ansöka om ett samlingslån utan UC hos en

• långivare
• låneförmedlare.

Ansök om samlingslån utan UC hos långivare

De flesta långivare som ger ut samlingslån utan UC är inte anslutna till någon låneförmedlare. Utbudet av lån är därför större om du jämför samlingslån utan UC hos enskilda långivare istället för hos en låneförmedlare.

Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode) och Creditsafe används för majoriteten av alla lån utan UC. Ansöker du om ett samlingslån utan UC hos en långivare som tar kreditupplysningar hos Dun & Bradstreet bör du vara medveten om att ditt kreditbetyg hos Dun & Bradstreet försämras för varje ny förfrågan. Ditt kreditbetyg hos Creditsafe påverkas däremot inte av antalet Creditsafe-förfrågningar.

Ansök om samlingslån utan UC hos låneförmedlare

De flesta låneförmedlare tar en kreditupplysning hos UC när du ansöker om ett lån. Klara Lån är i skrivande stund (juni 2023) den enda låneförmedlare där det är möjligt att endast jämföra lån utan UC upp till 50 000 kronor. Har du befintliga lån på ett sammanlagt belopp under 50 000 kronor och vill samla lån utan UC kan det passa att ansöka om ett samlingslån utan UC hos Klara Lån.

Ett alternativ är att jämföra samlingslån både med och utan UC hos en annan låneförmedlare än Klara Lån. Ansöker du om ett samlingslån hos till exempel Sambla eller Lendo jämförs lån hos långivare som tar kreditupplysningar från flera olika kreditupplysningsföretag, inklusive UC. Vid en ansökan tas dock endast en kreditupplysning hos UC.

När du ansöker om samlingslån hos en låneförmedlare registreras en UC-förfrågan. Därför försämrar du inte ditt kreditbetyg hos UC i samma utsträckning som om du ansökt hos flera enskilda långivare på egen hand. Dina chanser att bli beviljad ett samlingslån med UC är också större om du ansöker via en låneförmedlare än direkt hos enskilda långivare.

Så ansöker du om samlingslån utan UC

För att ansöka om ett samlingslån utan UC bör du:

1. Summera befintliga lån och välj lånebelopp
2. Välja löptid.
3. Jämföra samlingslån utan UC hos olika långivare.
4. Räkna ut lånets månadsbetalning.
5. Fylla i långivarens ansökningsformulär och ansöka.
6. Skicka in kompletteringar om långivaren behöver det.
7. Lösa befintliga lån med pengarna efter utbetalning.

1. Summera befintliga lån och välj lånebelopp

För att bestämma vilket lånebelopp du ska ansöka om summerar du lånebeloppen för de lån du vill samla ihop. Du bör endast inkludera de lån du kan förväntas göra en räntesänkning på. Det är i regel endast möjligt att sänka räntan på lån med räntesatser på uppemot 22 procent med ett samlingslån utan UC.

Blir du erbjuden en högre ränta än du räknat med efter att du ansökt kan du alltid sänka lånebeloppet i efterhand och undvika att samla de lån som har lägre ränta än det samlingslån du erbjuds.

Maxbeloppet för samlingslån utan UC är 200 000 kronor. Om summan av dina befintliga lån är högre än så bör du ansöka om maxbeloppet och försöka samla så många lån som möjligt. Hos de flesta långivare som ger ut samlingslån utan UC är det inte möjligt att samla lån på mer än sammanlagt 50 000 kronor. Se mer: hur stort lånebelopp kan jag få?

2. Välj löptid

Ju längre löptid ett lån har, desto lägre blir lånets månadsbetalning (inklusive amortering, ränta och eventuella avgifter). En låg månadsbetalning förbättrar dina chanser att bli beviljad lån. När du väljer löptid på ditt lån bör du därför välja så lång löptid som möjligt.

Ett låns totalkostnad blir i sin tur högre ju längre lånets löptid är. Blir du beviljad ett samlingslån utan UC bör du, om möjligt, betala tillbaka lånet snabbare än enligt den avtalade löptiden.

3. Jämför samlingslån utan UC hos olika långivare

För att maximera antalet långivare du kan välja mellan bör du jämföra samlingslån utan UC på egen hand istället för hos en låneförmedlare. Hos de flesta låneförmedlare jämförs lån både med och utan UC med samma ansökan. Det tas därför i regel en kreditupplysning hos UC om du jämför lån hos en låneförmedlare.

En del lån med UC har högre beviljandegrad än vissa lån utan UC. De flesta lån med UC har också lägre räntor och högre lånebelopp än lån utan UC. Att jämföra samlingslån både med och utan UC hos en låneförmedlare är därför i regel ett bättre alternativ än att enbart jämföra lån utan UC.

4. Räkna ut lånets månadsbetalning

För att bedöma om du klarar att betala tillbaka ditt lån bör du räkna ut lånets månadsbetalning och utifrån den göra en månadsbudget. Det enklaste sättet att beräkna månadsbetalning för ett lån är att använda en lånekalkylator. Du kan till exempel använda Credwises lånekalkylator för att räkna ut månadsbetalning.

5. Fyll i långivarens ansökningsformulär och ansök

Efter att du valt ett samlingslån utan UC och räknat på lånets månadsbetalning går du till långivarens hemsida och fyller i ansökningsformuläret. För att skicka in din ansökan måste du i regel signera med BankID. En del långivare som ger ut lån utan UC lämnar besked direkt på skärmen. Hos andra långivare får du oftast svar på din ansökan inom en bankdag.

6. Skicka in kompletteringar om det behövs

En långivare behöver i vissa fall kompletterande underlag för att handlägga en låneansökan. Några exempel på kompletterande underlag är kopior på lönespecifikationer eller ett anställningsavtal.

Vanliga orsaker till att en långivare begär in kompletteringar är för att verifiera den inkomst du uppgivit i din låneansökan. Det är särskilt vanligt om din nuvarande inkomst avviker från din deklarerade inkomst. Se mer: kompletteringar till en låneansökan.

7. Lös dina lån med pengarna efter utbetalning

I skrivande stund (mars 2025) finns inga samlingslån utan UC där långivaren hjälper till att lösa dina befintliga lån åt dig. Du behöver således själv betala av dina befintliga lån efter att du fått ett lån utan UC utbetalt. Prioritera att samla så många lån som möjligt, givet att det ger en räntesänkning.

Du kan behöva samla lån utan UC i flera steg

De flesta lån utan UC är på små belopp, i regel under 50 000 kronor. Dessutom har de i normala fall en högre ränta än lån med UC. För att kunna samla så många lån som möjligt till så låg ränta som möjligt kan du behöva samla lån utan UC i flera steg.

När du tagit ett samlingslån utan UC bör du prioritera att lösa så många dyra lån som möjligt. Ju färre lån du har, desto bättre är ditt kreditbetyg hos UC. Efter att du samlat en del av dina lån (eller samtliga) och förbättrat ditt kreditbetyg hos UC har du i regel möjlighet att bli beviljad ett samlingslån med UC. Samlingslån med UC är i normala fall ett billigare alternativ än samlingslån utan UC.

Du kan dock behöva samla lån utan UC i flera omgångar för att samla så mycket lån som möjligt innan du blir beviljad ett samlingslån med UC.

Minimera kostnaden när du samlat lån utan UC

För att minimera kostnaden efter att du samlat lån utan UC bör du:

• Välja att aviseras med den billigaste aviseringsmetoden. Långivare som ger ut samlingslån utan UC tar ut månatliga aviavgifter på 0–69 kronor. Aviavgiften är i regel lägre om du väljer avisering via autogiro eller e-faktura istället för via pappersfaktura.
• Betala av lånet i förtid. Ju snabbare du betalar av ett lån, desto lägre blir lånets totala räntekostnad. Samlingslån utan UC kan alltid betalas tillbaka i förtid, det vill säga tidigare än enligt den ursprungliga återbetalningsplanen. Se mer: betala av lån i förtid.
• Byt ut lånet mot billigare lån. Ditt kreditbetyg hos UC förbättras i regel efter att du samlat dina lån. Har du dåligt kreditbetyg hos UC till följd av många UC-förfrågningar förbättras ditt kreditbetyg efter att några (eller alla) UC-förfrågningar försvunnit. Med färre lån eller färre UC-förfrågningar än tidigare kan du ha möjlighet att byta ut ditt samlingslån utan UC mot ett billigare lån, till exempel ett samlingslån med UC.

Alternativ till att samla lån utan UC

Några alternativ till att samla lån utan UC är att:

• Samla lån med en borgensman. Den som har låg kreditvärdighet, till exempel på grund av betalningsanmärkningar eller låg inkomst, har möjlighet att samla sina lån med en borgensman. En borgensman åtar sig att betala ett lån om huvudlåntagaren inte kan betala. Eftersom en borgensman fungerar som en säkerhet för ett lån kan även låntagare som har svårt att få lån bli beviljade lån med en borgensman.
• Ta ett omstartslån. Låntagare som har svårt att bli beviljade andra samlingslån har möjlighet att ta ett omstartslån. Ett omstartslån kan passa den med dålig kreditvärdighet, till exempel på grund av många UC-förfrågningar, betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden. Det finns omstartslån både med och utan krav på säkerhet.
• Förbättra din kreditvärdighet och ansök om ett samlingslån med UC. Ju bättre din kreditvärdighet är, desto större är dina chanser att bli beviljad ett lån med UC. Samlingslån med UC är i regel billigare än samlingslån utan UC. För att förbättra din kreditvärdighet kan du till exempel avsluta outnyttjade krediter, betala av smålån eller vänta tills UC-förfrågningar försvinner.

Hitta samlingslån med och utan UC

• Nystartslån
• Samlingslån trots dålig UC
• Samlingslån utan anställning
• Samlingslån trots Kronofogden
• Samlingslån med anmärkningar
• Samlingslån trots många UC-förfrågningar

Mer om samlingslån utan UC-upplysning

• Svårt att samla lån
• Lösenkrav för samlingslån
• Kreditbetyg och kreditscore
• Fördelar och nackdelar med att samla lån
• Så länge syns UC-förfrågningar innan de försvinner

Hitta andra lån utan UC än samlingslån

• Billån utan UC
• Kontokrediter utan UC
• Låneförmedlare utan UC
• Lån utan UC med Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode)
• Lån utan UC med Creditsafe