Bäst Privatlån (2026): Jämför Topp 5 Räntor, Lån & Banker

Guide till att välja det bästa privatlånet

Att välja det bästa privatlånet för dig kan spara dig flera tusenlappar i räntekostnader och avgifter per år. Därutöver kan ditt val av privatlån avgöra om du ens får ett lån eller inte. Därför har Credwise sammanställt en guide för hur du väljer det bästa privatlånet för just dig.

Vad är privatlån?

Privatlån är lån utan säkerhet för privatpersoner. Eftersom privatlån inte kräver pant kan de användas till att finansiera vad som helst. Oftast används privatlån till att samla ihop andra lån eller för att finansiera stora utgifter såsom renoveringar, fordon eller stora evenemang, enligt en undersökning av Finansinspektionen (1). Se: Vad är ett privatlån och hur fungerar det?

Vilken bank eller långivare erbjuder bäst privatlån?

Olika banker och långivare erbjuder bäst räntor på privatlån till olika personer. Det beror på att räntor på privatlån sätts individuellt utifrån låntagarnas kreditvärdighet. För att hitta det bästa stället att låna pengar för just dig bör du därför ansöka om privatlån via en låneförmedlare.

Hos en låneförmedlare kan du jämföra räntor på upp till 33 privatlån från olika banker och långivare med endast en låneansökan och en kreditupplysning hos UC. På så sätt kan du smidigt hitta vilken bank eller långivare som kan erbjuda dig bäst lånevillkor på privatlån.

Vad är den bästa räntan på privatlån?

Den bästa möjliga räntan på privatlån är 4,36 procent, hos Anyfin samlingslån. Alla som tar privatlån hos dem får dock inte den lägsta möjliga räntan på 4,36 procent. Den bästa representativa räntan (vanligast förekommande räntan, exempelräntan) på privatlån är 5,39 procent, hos Sparbanken Syd privatlån.

Privatlån är bäst när

Ett privatlån är i normala fall det bästa valet för dig när:

• Du vill låna pengar utan säkerhet. Privatlån är den typ av lån utan säkerhet som erbjuds till lägst räntor och högst lånebelopp. Om du vill ta ett lån på tio- eller hundratusentals kronor utan säkerhet kommer du i regel att få de bästa lånevillkoren med ett privatlån. Se även: privatlån utan säkerhet.
• Du vill samla ihop dyra lån och krediter. Om du har dyra befintliga skulder, till exempel kreditkortsskulder och avbetalningar, är ett privatlån i regel det bästa samlingslånet för dig. Du kan i regel få betydligt bättre lånevillkor än vad du har idag om du samlar ihop dina lån och krediter med ett privatlån.

Privatlån är inte bäst när

Ett privatlån är i normala fall inte det bästa alternativet för dig när:

• Du har möjlighet att belåna din bostad. Om du har möjlighet att belåna din bostad kan du på så sätt låna till en bättre räntesats än med ett privatlån.
• Du vill låna pengar snabbt. Det tar i normala fall 1–3 bankdagar för att få ett privatlån utbetalt till ditt bankkonto. Om det viktigaste för dig är att få ett lån så snabbt som möjligt är ett privatlån inte den bästa typen av lån för dig.
• Du vill ta ett litet lån på några tusen kronor. De flesta privatlån har lägsta lånebelopp på 10 000–20 000 kronor, enligt Credwises data. Därutöver tillkommer en uppläggningsavgift för många privatlån, vilket gör det dyrt att ta små privatlån. Om du vill ta ett litet lån på några tusenlappar kan ett kreditkort eller SMS lån (snabblån) vara bättre för dig än ett privatlån.

Viktiga faktorer för att välja bäst privatlån

För att hitta det bästa privatlånet bör du jämföra olika långivares

• Grundkrav: de minimikrav du behöver uppfylla för att kunna få ett lån.
• Ränta: Det spann av räntor som erbjuds för ett privatlån.
• Avgifter: De avgifter som tillkommer för ett privatlån utöver räntan.
• Lånebelopp: Vad du som mest eller minst kan låna med ett privatlån.
• Återbetalningstid: Den tid du har på dig att betala tillbaka ett privatlån.
• Villkor och erbjudanden: Eventuella ovanliga lånevillkor för ett privatlån.

Grundkrav

Varje långivare har unika krav som du behöver uppfylla för att kunna få deras privatlån. En långivares krav inkluderar ofta gränser för hur hög eller låg ålder eller inkomst du tillåts ha. Om du inte uppfyller grundkraven för ett privatlån spelar det ingen roll hur bra lånevillkor lånet har, eftersom du ändå inte kan få det.

Jämför bara privatlån vars grundkrav du uppfyller. Det bästa privatlånet för dig är det bästa privatlånet du kan få. Se också: Grundkrav för privatlån.

Räntor

Räntorna på privatlån är 4,36–22 procent, men för de flesta lån 6,99–18,99 procent, enligt Credwises data. Av de 45 privatlån som Credwise känner till sätts räntan i ett spann utifrån din individuella kreditvärdighet för 37 lån. För resterande 8 privatlån erbjuds samma ränta till alla låntagare.

Den långivare som har den lägsta frånräntan på sitt privatlån är inte nödvändigtvis den långivare som kan ge dig den bästa räntan. Därför bör du inte endast jämföra frånräntor för att hitta det bästa privatlånet. Om du vill ha en uppskattning av hur bra räntor du kan få på olika privatlån bör du istället titta på långivarnas representativa räntor (vanligast förekommande räntor).

För att du ska kunna se vilken exakt ränta du kan få på ett privatlån behöver du ansöka om lånet och bli beviljad. Varje gång du ansöker om ett privatlån tas en kreditupplysning på dig, vilket försämrar ditt kreditbetyg hos UC. Det gör att nästa gång du ansöker om ett privatlån har du något sämre förutsättningar att få en bra ränta.

För att jämföra räntor på privatlån och hitta den bästa räntan du kan få bör du jämföra räntor via en låneförmedlare. Hos en låneförmedlare kan du med en låneansökan och en kreditupplysning jämföra räntor från flera olika privatlån. På så sätt kan du ansöka och sen välja det lån du erbjudits till den bästa räntan.

Avgifter

Det bästa privatlånet för dig är i regel det som har lägst kostnad. Därför bör du inte bara jämföra räntor på olika privatlån, utan även vilka avgifter som tillkommer. Om du ska låna mindre än 10 000 kronor är det bästa privatlånet för dig i regel ett lån helt utan avgifter, särskilt utan uppläggningsavgift.

Anledningen till det är att för lån med avgifter på mindre än 10 000 kronor brukar avgifterna utgöra en större del av kostnaden än ränta. Därför bör du tänka extra på att jämföra avgifter för privatlån om du ska ta ett litet lån.

Lånebelopp

Beroende på vilket lånebelopp du ansöker om kan det variera vilken långivare som erbjuder det bästa privatlånet. Om du ska låna ett stort belopp är det bästa privatlånet för dig i regel ett lån med låg ränta. Ska du å andra sidan låna ett litet belopp på några tusen kronor är i regel ett privatlån utan avgifter det bästa lånet för dig.

När du jämför lånebelopp för olika privatlån behöver du inte ta hänsyn till mer än att det lånebelopp du är ute efter erbjuds. Den långivare som har det högsta möjliga lånebeloppet är inte nödvändigtvis den långivare som kan erbjuda dig det största privatlånet.

Hur mycket du får låna med ett privatlån bestämmer långivaren utifrån din individuella kreditvärdighet. Långt ifrån alla kan få det högsta möjliga lånebeloppet för ett privatlån.

Återbetalningstider (löptider)

Privatlån erbjuds med återbetalningstider (löptider) på 1 mån–20 år, men för de flesta lån 3–12 år. Den löptid du väljer påverkar både månadsbetalningen och kostnaden för ditt privatlån. Ju längre återbetalningstid du väljer på ett lån, desto dyrare blir lånet.

I regel bör du inte fokusera på att jämföra löptider för olika privatlån för att avgöra vilket lån som passar bäst för dig. De flesta privatlån har snarlika löptider. Om du vill ha en så låg månadsbetalning som möjligt är det dock bäst att välja ett privatlån med en så lång återbetalningstid som möjligt. En lång återbetalningstid är dock inte bra för dig som vill få ett så billigt lån som möjligt.

Du kan i princip alltid betala tillbaka ett privatlån i förtid utan att det tillkommer någon kostnad för det. Om du jämför löptider för privatlån bör du därför endast ta hänsyn till de längsta möjliga återbetalningstiderna för privatlånen.

Ovanliga villkor och erbjudanden

Tre exempel på ovanliga villkor att hålla utkik efter när du jämför privatlån är:

• Lösenkrav. Om ett privatlån har ett lösenkrav behöver lånet användas till att betala av befintliga skulder. Det passar bra för dig som vill samla lån, men inte för dig som vill ta ett nytt lån. Se också: lösenkrav för privatlån.
• Ränterabatter. Vissa långivare erbjuder bättre räntor på privatlån till de som redan är kunder hos dem, eller till de som ansöker direkt via dem och inte via en låneförmedlare. Det kan passa bra för dig som kan tänka dig att ansöka om ett privatlån direkt via långivaren.
• Betalningsfria månader. Det är vanligt att det ingår 2 betalningsfria månader per år för privatlån. Ett privatlån med betalningsfria månader kan passa bra för dig som vill ha möjlighet att sänka din månadsbetalning under enskilda månader.

Hur du får bäst villkor på privatlån

För att få bästa möjliga villkor när du ansöker om ett privatlån bör du:

• Inkludera en medsökande som uppfyller lånets krav i din ansökan.
• Ansöka om privatlån via en låneförmedlare.
• Vänta tills UC-förfrågningar försvinner innan du ansöker.
• Avsluta oanvända krediter innan du ansöker.

Ha en medsökande (medlåntagare) på ditt privatlån

När du ansöker om privatlån är det möjligt att inkludera en medsökande (medlåntagare) i ansökan. Ansöker ni tillsammans blir ni i regel erbjudna bättre lånevillkor, det vill säga lägre ränta och högre lånebelopp, än om du ansökt ensam.

Att inkludera en medlåntagare i din låneansökan resulterar dock endast i bättre lånevillkor om både du och din medlåntagare uppfyller långivarens grundkrav. Skulle din medlåntagare inte uppfylla långivarens krav får ni oftast avslag på er ansökan. Det gäller även om du som huvudlåntagare uppfyller långivarens krav. Se mer: Vad är en medsökande?

Ansök om privatlån via låneförmedlare

Att ansöka om privatlån via en låneförmedlare leder i normalfallet till att du blir erbjuden bättre lånevillkor än om du ansöker direkt via en specifik långivare.

Enligt rapporten Svenska Konsumtionslån 2022 från Finansinspektionen (FI) var snitträntorna på blancolån, vilket huvudsakligen utgörs av privatlån, bättre för de lån som togs av stor- och nischbanker via låneförmedlare än för de privatlån som togs direkt via långivarna. Nisch- och storbanker stod dessutom för över 87 procent av alla utgivna lån i rapporten. (2)*

Hos en låneförmedlare kan du i bästa fall ansöka om upp emot 33 olika privatlån i en och samma låneansökan, med endast en kreditupplysning hos UC. På så sätt bevaras ditt kreditbetyg hos UC trots att du ansöker om flera lån samtidigt.

Vänta tills UC-förfrågningar försvinner innan du ansöker

Antalet UC-förfrågningar du har gjort det senaste året är en av de faktorer som har störst påverkan på ditt kreditbetyg och din riskprognos hos UC (3). Ju färre kreditupplysningar du tagit hos UC de senaste året, desto bättre villkor kan du få på ett privatlån.

Innan du ansöker om ett privatlån bör du därför undvika kreditupplysningar hos UC för att kunna få bästa möjliga lånevillkor. I synnerhet bör kreditupplysningar undvikas i 30 dagar innan din låneansökan. Då försämrar upplysningarna ditt kreditbetyg hos UC som mest. Se mer: När försvinner kreditupplysningar hos UC?

Avsluta oanvända krediter innan din ansökan

Har du en eller flera beviljade krediter, till exempel kreditkort eller kontokrediter, syns det i regel i den kreditupplysning som tas när du ansöker om ett privatlån. Även om du inte använt dina krediter försämrar de ditt kreditbetyg. Anledningen till det är att du närsomhelst kan nyttja dina beviljade krediter.

Innan du ansöker om ett privatlån är det därför en god idé att avsluta eller sänka kreditgränsen på de krediter du inte behöver. På så sätt förbättrar du dina möjligheter att få bra lånevillkor på privatlånet. Se mer: Så avslutar du oanvända krediter

Olika kategorier av privatlån och vem de är bäst för

Några exempel på olika kategorier av privatlån och vem de passar bäst för är:

• Privatlån med låg ränta: passar i regel bäst för dig som vill ta ett stort lån till låg kostnad.
• Privatlån utan UC: passar i regel bäst för dig med lågt kreditbetyg hos UC.
• Privatlån med betalningsanmärkning: passar i regel bäst för dig som har betalningsanmärkningar och som inte kan få lån hos en traditionell långivare.
• Privatlån utan krav på inkomst från fast anställning: passar i regel bäst för dig som vill ta privatlån och som inte har ett fast jobb.
• Privatlån med direkt utbetalning: passar i regel bäst för dig som behöver ett privatlån inom en dag.

Hur du ansöker om det bästa privatlånet för dig

När du hittat det privatlån som passar bäst för dig gör du följande för att ansöka:

1. Välj lånebelopp.
2. Välj löptid
3. Räkna på kostnaden för lånet.
4. Fyll i dina uppgifter och ansök därefter.
5. Skicka in eventuella kompletteringar.

1. Välj lånebelopp

För att välja lånebelopp på det privatlån du valt så räknar du ut hur mycket pengar du behöver låna och inkludera eventuella uppläggningsavgifter som dras av från lånebeloppet. Har du befintliga lån och krediter utan säkerhet bör du addera dessa ovanpå det belopp du vill låna. Betalar du av små lån och krediter med ett privatlån blir den totala räntekostnaden oftast lägre, allt annat lika.

Det är alltid möjligt att sänka ett beviljat lånebelopp i efterhand. Det är däremot inte alltid möjligt att höja ett beviljat lånebelopp. På grund av det bör du avrunda lånebeloppet du väljer uppåt snarare än nedåt. Blir lånebeloppet för högt kan du kostnadsfritt betala tillbaka “överskottet” direkt efter att lånet betalats ut.

Tänk också på att ju mindre privatlån du väljer att ta, desto billigare blir det för dig i längden. Därför bör du inte låna mer än nödvändigt.

2. Välj löptid

Välj en så kort löptid på ditt privatlån som möjligt, men en så lång löptid som nödvändigt. Ju längre löptid du väljer för ditt lån, desto lägre blir lånets månadsbetalning. Samtidigt leder en lång löptid till en hög kostnad. Därför bör du välja en så kort löptid som möjligt.

Tänk dock på att du i princip alltid kan betala mer på ditt privatlån än vad det lägsta beloppet per månad är. Däremot är det inte alltid tillåtet att betala mindre än det lägsta beloppet eller att förlänga löptiden på lånet. Därför bör du välja en löptid som medför en månadsbetalning som du är säker på att du klarar av.

3. Räkna på kostnaden för privatlånet

Genom att beräkna kostnaden för ditt privatlån kan du avgöra om du tycker att lånet är värt att ta. På så sätt undviker du tråkiga överraskningar. För att uppskatta vad den totala kostnaden kommer att bli för ditt privatlån kan du använda en lånekalkylator för privatlån.

4. Fyll i dina uppgifter och ansök därefter

För att ansöka om ett privatlån behöver du i regel fylla i dina personuppgifter samt uppgifter om din ekonomi, och därefter signera med BankID. När du ansöker om vissa privatlån får du svar direkt efter att du signerat din låneansökan. Andra privatlån tar det upp till två arbetsdagar att få besked om du beviljas eller nekas.

5. Skicka in eventuella kompletteringar

I vissa fall kan du behöva komplettera din låneansökan med en bild på ID, lönespecifikation eller ett kontoutdrag. Att långivare ber om en bild på en lönespecifikation är särskilt vanligt om din senast deklarerade årsinkomst understiger den årsinkomst du angivit i din låneansökan.

Vet du på förhand att din deklarerade inkomst understiger din angivna inkomst är det en bra idé att ta fram följande: Dina tre senaste lönespecifikationer, ett arbetsgivarintyg eller en kopia på ditt anställningsavtal.

Alternativ för dig som privatlån inte passar bra för

Om du inte tror att ett privatlån är det bästa valet för dig kan du istället överväga:

• SMS lån (snabblån): små lån utan säkerhet med snabb utbetalning. Ett SMS lån kan passa bra för dig som vill låna pengar snabbt eller som har svårt att få privatlån och som vill ta ett litet lån en kort tid. Se: De SMS lån (snabblån) som är bäst i test.
• Kontokrediter: återanvändbara krediter utan krav på säkerhet. En kontokredit har fria uttag inom en förutbestämd kreditgräns, precis som ett kreditkort. Det kan passa bra att välja en kontokredit istället för ett privatlån om du vill kunna låna små belopp vid flera olika tillfällen, givet att du klarar av att betala tillbaka krediten. Se: De bästa kontokrediterna.
• Bostadslån: lån med bostad som säkerhet. Bolån har i regel lägre räntor än privatlån. Om du har outnyttjat låneutrymme på din bostad kan du i regel få bättre lånevillkor om du belånar bostaden istället för att ta ett privatlån.

Hitta fler bra privatlån att välja mellan

• Privatlån med billig ränta
• Privatlån utan ränta
• Privatlån för studenter
• Privatlån för 18- och 20-åringar
• Privatlån för pensionärer
• Privatlån i form av medlemslån

Läs mer om privatlån är det bästa valet för dig

• Vad är för- och nackdelarna med privatlån?
• Är bolån eller privatlån bäst för mig?
• Är billån eller privatlån bäst för mig?
• Är medlemslån eller privatlån bäst för mig?

Andra lån än privatlån som är bäst i test

• De bästa blancolånen
• De bästa samlingslånen
• De bästa billånen