Lån trots många UC förfrågningar

Guide för lån trots många UC-förfrågningar

Ditt val av lån påverkar dina möjligheter att bli beviljad ett lån trots många UC-förfrågningar. Det påverkar också hur mycket du får låna och vad lånets kostnad blir. Med hjälp av Credwises guide får du den information du behöver för att maximera dina chanser att låna pengar med många förfrågningar.

Går det att få lån trots många UC-förfrågningar?

Det går att få lån trots att du har många UC-förfrågningar. Ju fler förfrågningar du har hos UC, desto svårare är det dock att bli beviljad ett lån från långivare som använder dem. Har du många UC-förfrågningar blir du i regel erbjuden ett lägre lånebelopp och en högre ränta än en låntagare med färre förfrågningar.

Därför är det svårt att låna med många kreditupplysningar

Det är svårt att få ett lån med för många kreditupplysningar eftersom det tyder på ett aktivt lånebeteende. Ju fler UC-förfrågningar du har, desto sämre blir ditt kreditbetyg hos UC (1). Det medför att långivare som använder UC är restriktiva med att bevilja lån till låntagare med många UC-förfrågningar.

Se: svårt att få lån

Hur många UC-förfrågningar får låntagare ha för att få lån?

Det finns ingen angiven gräns för hur många UC-förfrågningar en låntagare får ha för att få lån. Enligt Credwises egen statistik är det särskilt svårt för låntagare med fler än 10 UC-förfrågningar under en 12-månadersperiod och fler än en UC-förfrågan under de senaste 30 dagarna att få lån hos långivare som använder UC.

Se: hur många UC-förfrågningar får en låntagare ha?

Lättast att låna utan UC med många förfrågningar

Det är i regel lättast att få lån utan UC om det tagits många UC-förfrågningar på dig. Dina sparade kreditupplysningar hos UC påverkar bara ditt kreditbetyg hos UC. Om du tar lån utan UC, till exempel via Creditsafe eller Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode), kan du få låna trots hur många UC-förfrågningar som helst.

Se mer: Låna utan UC

När lån trots många förfrågningar hos UC passar bra

Det kan passa bra att ta ett lån trots många förfrågningar hos UC om du:

• Vill samla ihop lån för att förbättra din kreditvärdighet. Om du samlar ihop dina lån förbättras din kreditvärdighet och dina chanser att få låna pengar till låg ränta i framtiden. Det är i regel lättare att få samlingslån än nylån om du har många UC-förfrågningar.
• Har många UC-förfrågningar men en stabil ekonomi. Det är i regel svårt att få lån med många UC-förfrågningar, även om du till exempel har en hög inkomst och inte har betalningsanmärkningar. Om du till exempel har ansökt om flera lån hos enskilda långivare för att jämföra räntor, har det sannolikt försämrat ditt kreditbetyg hos UC. Det kan passa bra att låna pengar trots många UC-förfrågningar om din ekonomi i övrigt är stark.
• Du behöver låna till en nödvändig utgift. Om du till exempel behöver låna pengar för sjukvårdskostnader eller en bilreparation kan det passa bra att ta ett lån trots många UC-förfrågningar. Du behöver dock kunna acceptera en relativt hög ränta samt vara säker på att du har råd att betala tillbaka lånet innan du ansöker.

När lån med många UC-förfrågningar inte passar bra

Det passar i regel inte bra att ta lån med många UC-förfrågningar om du:

• Har svårt att betala dina fasta utgifter. De flesta lån som går att få med många UC-förfrågningar är dyra. Det medför att det kan vara svårt att betala tillbaka sådana lån, i synnerhet om du redan har svårt att få din ekonomi att gå ihop. Om du både har många UC-förfrågningar och har svårt att betala dina räkningar bör du inte ta nya lån.
• Inte vill försämra ditt kreditbetyg och dina chanser att få lån. Om du redan har lågt kreditbetyg hos UC på grund av många UC-förfrågningar, försämras ditt kreditbetyg ytterligare om du tar ett lån. Det försämrar också dina chanser att få nya lån i framtiden.

Olika typer av lån för dig med många kreditförfrågningar

Några exempel på olika typer av lån du med många kreditförfrågningar kan välja är:

• Privatlån: lån utan säkerhet på 100–800 000 kronor.
• SMS lån (snabblån): lån utan säkerhet på 1 000–200 000 kronor.
• Billån: lån med en bil som säkerhet på 8 000–800 000 kronor.

Privatlån trots många UC-förfrågningar

Om du har väldigt många UC-förfrågningar är det i regel svårt att få privatlån. Orsaken till det är huvudsakligen att långivare som ger ut privatlån nästan uteslutande använder sig av UC för kreditupplysningar. Långivare som ger ut privatlån har dessutom högre krav på kreditvärdighet än långivare som ger ut andra typer av blancolån.

Privatlån ges ut på 100–800 000 kronor och har räntor på 4,36–22 procent. De flesta privatlån ges dock ut på 10 000–350 000 kronor och har räntor på 6,99–18,99 procent, enligt Credwises data.

Den som har låg kreditvärdighet på grund av många UC-förfrågningar bör inte förvänta sig att erbjudas de lägsta räntorna eller högsta lånebeloppen på privatlån. Se mer: ansök om ett privatlån

När privatlån passar bra för dig med många UC-förfrågningar

Ett privatlån kan passa bra för dig med många UC-förfrågningar om du:

• Vill låna ett stort belopp till så låg ränta som möjligt. Om du vill låna mer än cirka 10 000–20 000 kronor blir det i regel betydligt billigare att ta ett privatlån än någon annan typ av blancolån. Om du har många UC-förfrågningar, vill ta ett stort blancolån, och inte kan få privatlån, bör du överväga att inte låna pengar överhuvudtaget.
• Vill samla ihop befintliga lån och krediter. Privatlån är den typ av blancolån som är mest förmånlig att använda för att samla andra lån. Om du har många små lån och krediter kan du ofta sänka din ränta genom att samla dem med ett privatlån. Se mer: samlingslån trots många UC-förfrågningar
• Kan vänta 2–5 bankdagar på att få lånet utbetalt. Om du kan vänta några dagar på att få ett lån utbetalt blir det ofta billigare om du väljer ett privatlån istället för till exempel SMS lån. Anledningen till det är att privatlån har lägre räntor än SMS lån.

SMS lån (snabblån) trots många kreditförfrågningar

Om det tagits många UC-förfrågningar på dig är det i regel lättast för dig att få SMS lån (snabblån). En orsak till det är att hela 20 av de 24 SMS lån Credwise känner till är utan UC. SMS lån ges ut på 1 000–200 000 kronor, men de flesta lån ges ut på 3 000–50 000 kronor. Räntorna på SMS lån är 7,9–22 procent, men oftast 21,95–22 procent, enligt Credwises data.

Den som väljer ett SMS lån på grund av många UC-förfrågningar kan således förvänta sig att få en högre ränta och högre avgifter än vad denne erbjudits på ett annat blancolån. Vad som urskiljer SMS lån från andra typer av lån som går att få med många UC-förfrågningar är att de betalas ut snabbt och går att få trots låg kreditvärdighet. Se mer: SMS lån & snabblån

När SMS lån (snabblån) passar bra för dig med många UC-förfrågningar

Ett SMS lån (snabblån) kan passa bra för dig med många UC-förfrågningar om du:

• Vill låna ett litet belopp snabbt. Ett SMS lån kan passa bra om du vill låna mindre än 5 000–10 000 kronor och få pengarna på ditt konto inom en bankdag. Beroende på långivare är det i vissa fall möjligt att få pengarna så snabbt som inom 5–10 minuter. Se också: låna pengar snabbt
• Har svårt att få lån. SMS lån är i regel lättare att få än andra blancolån, såsom privatlån. Om du har svårt att få lån på grund av många UC-förfrågningar och låg kreditvärdighet kan du trots det ha chans att få SMS lån.
• Inte får lån via UC och vill låna pengar utan UC. Av de 22 blancolån utan UC som Credwise känner till är 20 SMS lån (snabblån). Om du har såpass många sparade UC-förfrågningar att du inte kan få lån från långivare som använder UC kan du överväga att istället ta ett SMS lån utan UC.

Billån med många kreditförfrågningar

Ett billån är ett lån där den bil du köper lämnas som säkerhet för lånet. De flesta billån ges ut av långivare som tar kreditupplysningar från UC. För att bli beviljad ett billån krävs i normala fall en relativt hög kreditvärdighet. Däremot är det möjligt för en låntagare med många kreditförfrågningar att bli beviljad ett billån, i synnerhet om låntagarens ekonomi i övrigt är god.

Räntorna på billån är 5,49–7,95 procent, enligt Credwises data. Med ett billån får du endast låna upp till 80 procent av bilens värde. Resterande 20 procent (kontantinsatsen) måste finansieras på annat sätt. Se mer: ta ett billån

När billån passar bra för dig med många UC-förfrågningar

Ett billån kan passa bra för om du vill låna pengar till ett bilköp till en relativt låg ränta och kan betala 20 procent av bilens pris på annat sätt än med ett lån. Om du blir beviljad ett billån trots många UC-förfrågningar får du i regel en lägre ränta än vad du kan få på ett blancolån, till exempel ett privatlån.

Orsaken till det är att de flesta långivare som ger ut billån ger samma räntesats till alla låntagare, så länge de beviljas lån. Vilken ränta du kan få på privatlån bestäms i regel utifrån din kreditvärdighet och ditt kreditbetyg hos UC.

Det medför att om det tagits många UC-förfrågningar på dig erbjuds du i regel höga räntor på privatlån på grund av det. Så länge du beviljas ett billån får du i regel samma räntesats som de som inte har många UC-förfrågningar.

Viktiga beslutsfaktorer för lån trots många UC-förfrågningar

De viktigaste beslutsfaktorerna att jämföra för att välja lån trots många UC-förfrågningar är:

• Krav: de grundkrav du måste uppfylla för att bli beviljad ett lån.
• Typ av kreditupplysning: vilket företag långivaren tar kreditupplysningar från.
• Lånebelopp: vilket belopp du kan låna hos olika långivare.
• Ränta: den räntesats eller det räntespann som erbjuds.
• Avgifter: vilka fasta avgifter som eventuellt tillkommer.
• Effektiv ränta: den räntesats som kan användas för att jämföra lånekostnad.

Krav

Oavsett hur många omfrågningar du har hos UC eller andra kreditupplysningsföretag måste du uppfylla en långivares grundkrav för att kunna bli beviljad ett lån hos denne. De krav en långivare har för att bevilja lån kan till exempel avse din ålder, inkomst eller anställningsform. Uppfyller du inte långivarens grundkrav får du automatiskt avslag.

Du bör därför kontrollera att du uppfyller kriterierna för att bli beviljad det lån du vill ansöka om. Det är dock inte säkert att du blir beviljad ett lån bara för att du uppfyller samtliga av långivarens grundkrav. För att bevilja ett lån måste långivaren också bedöma att du har tillräcklig betalningsförmåga för att betala tillbaka lånet. Se mer: vad krävs för att ta ett lån?

Typ av kreditupplysning

När du ansöker om ett lån tas alltid en kreditupplysning, i regel från antingen UC, Bisnode eller Creditsafe. Ju fler kreditförfrågningar du har hos UC och Bisnode, desto sämre blir ditt kreditbetyg hos UC respektive Bisnode. Ditt kreditbetyg hos Creditsafe försämras däremot inte ju fler Creditsafe-förfrågningar du har.

Om du har många UC-förfrågningar kan det vara lättare att få ett lån hos en långivare som tar kreditupplysningar från Bisnode eller Creditsafe. Orsaken till det är att ditt kreditbetyg hos Bisnode respektive Creditsafe inte påverkas av antalet kreditförfrågningar du har registrerade hos UC.

Det är främst långivare som ger ut SMS lån (snabblån) som använder Bisnode eller Creditsafe. Långivare som ger ut SMS lån erbjuder i regel lägre lånebelopp än till exempel långivare som ger ut privatlån. Du bör därför förvänta dig ett lägre lånebelopp om du väljer ett lån utan kreditupplysning från UC. Se mer: vad syns på olika typer av kreditupplysningar?

Lånebelopp

Lån till låntagare med många UC-förfrågningar ges ut på 1 000–200 000 kronor, enligt Credwises data. Om du har många UC-förfrågningar registrerade i ditt namn får du dock oftast inte låna mer än 30 000–150 000 kronor.

När du väljer lån måste du endast jämföra långivare som erbjuder det lånebelopp du önskar. Ju fler registrerade UC-förfrågningar du har, desto lägre lånebelopp bör du förvänta dig att bli beviljad om du ansöker om lån hos en långivare som använder UC.

Orsaken till det är att din kreditscore (uppskattade betalningsförmåga) hos UC försämras ju fler UC-förfrågningar du har. Se mer: lånebelopp för blancolån

Ränta

En del långivare erbjuder samma räntesats till alla låntagare. Andra långivare sätter räntan individuellt, baserat på låntagarens kreditvärdighet. Ju högre en låntagares kreditvärdighet är, desto lägre ränta erbjuds låntagaren hos en långivare med individuell räntesättning. En låntagare med lågt kreditbetyg hos UC på grund av många UC-förfrågningar får därför i regel en högre ränta än en genomsnittlig låntagare.

För att få en bild av vilka räntor olika långivare erbjuder kan du jämföra deras representativa räntor. En långivares representativa ränta är den vanligast förekommande räntesats långivaren erbjuder på ett genomsnittligt lån. Har du många kreditförfrågningar hos UC bör du utgå från att du får en högre ränta än en långivares representativa ränta. Se mer: vad menas med ränta?

Fasta avgifter

På en del lån tillkommer fasta avgifter. De vanligaste avgifterna för lån till låntagare med många kreditförfrågningar är en uppläggningsavgift på 390–588 kronor och en aviavgift på 0–57 kronor per månad. Det förekommer dock lån med uppläggningsavgifter på upp till 588 kronor och månatliga aviavgifter på upp till 69 kronor.

Långivare som ger ut lån till låntagare med många UC-förfrågningar tenderar att ta ut högre avgifter än andra långivare. Ju lägre belopp du vill låna, desto viktigare är det att vara uppmärksam på de eventuella fasta avgifter som tillkommer. Anledningen till det är att fasta avgifter i regel utgör en stor andel av totalkostnaden för lån på små belopp, till exempel mindre än 5 000 kronor.

För att minimera kostnaden för ditt lån bör du välja ett lån med låga, eller inga, fasta avgifter. Se mer: fasta avgifter på lån

Effektiv ränta

Ett låns effektiva ränta visar lånets totalkostnad när både låneränta, fasta avgifter och antal betalningstillfällen har beaktats. Du kan använda effektiv ränta som mått för att jämföra totalkostnaden för två lån på samma lånebelopp och med samma löptid, men olika ränta och avgifter.

Se mer: vad är effektiv ränta på lån?

Få bäst villkor på lån trots många kreditförfrågningar

Hur du får bäst villkor när du vill låna trots många kreditförfrågningar hos UC beror på om du vill ta ett lån med eller utan kreditupplysning från UC.

Få bäst villkor på lån med UC

För att få bäst villkor på ett lån med kreditupplysning från UC trots många kreditförfrågningar bör du:

• Om möjligt, vänta tills några av dina UC-förfrågningar försvinner. En UC-förfrågan tas bort från UC:s register 12 månader efter registrering. Ju färre registrerade UC-förfrågningar du har, desto bättre lånevillkor kan du i regel få från en långivare som använder UC. Därför bör du vänta med att ansöka om ett lån tills du har så få UC-förfrågningar som möjligt. Se: när försvinner UC-förfrågningar?
• Ansöka om lån via en låneförmedlare. När du ansöker om lån via en låneförmedlare jämförs upp till 41 lån i samma låneansökan, beroende på var du ansöker. Därmed ökar dina chanser att bli beviljad ett lån och få en låg ränta om du ansöker via en låneförmedlare istället för hos en enskild långivare.
• Ansök om lån med en medlåntagare. En medlåntagare på ett lån medför i regel en minskad kreditrisk för långivaren. Därför kan en medlåntagare öka dina chanser att bli beviljad ett lån trots många förfrågningar. Du har dessutom större chans att bli beviljad ett högre lånebelopp och en lägre ränta om du lånar pengar med en medlåntagare än som ensam låntagare.

Få bäst villkor på lån utan UC

För att få bäst villkor på ett lån utan kreditupplysning från UC trots många kreditförfrågningar bör du:

• Välja en långivare som tar kreditupplysningar från Creditsafe. Hos UC och Bisnode får du sämre kreditbetyg ju fler kreditförfrågningar du har hos respektive kreditupplysningsbolag. Antalet kreditförfrågningar hos Creditsafe har däremot ingen påverkan på ditt kreditbetyg hos dem. Därför kan den som har många förfrågningar hos olika kreditupplysningsbolag ha större chans att bli beviljad ett lån med kreditupplysning från Creditsafe än andra lån.
• Vara extra noga att jämföra räntor och avgifter. Lån utan kreditupplysning från UC har i regel högre kostnad än lån med UC. Det finns dock lån utan UC som har lägre ränta än andra. Den lägsta räntan på lån utan UC är 17,95 procent. De flesta lån utan UC har dock räntor på 21,95–22 procent. När du jämför lån utan kreditupplysning från UC bör du därför vara extra uppmärksam på vilken ränta lånen har och vilka avgifter som tillkommer.

Var du ansöker om lån trots många UC-förfrågningar

Oavsett om du har många UC-förfrågningar eller inte kan du ansöka om lån hos en:

• Långivare. Att ansöka om lån direkt hos en enskild långivare passar bäst för den som vill ta ett lån utan kreditupplysning från UC. Denna kategori av lån ges dock i regel ut på lägre belopp och har högre ränta än lån med kreditupplysning från UC.
• Låneförmedlare. För att maximera dina chanser att bli beviljad ett lån med kreditupplysning från UC bör du ansöka via en låneförmedlare. Du maximerar också dina chanser att få låna ett högre belopp och få en lägre ränta än om du ansöker direkt hos en långivare.

Så ansöker du om lån trots många kreditupplysningar

För att ansöka om lån trots många kreditupplysningar bör du:

1. Välja lånebelopp.
2. Välja löptid.
3. Jämföra lån hos olika långivare.
4. Beräkna kostnaden för lånet.
5. Fylla i ansökningsformuläret.
6. Komplettera din ansökan om det krävs.

1. Välj lånebelopp

När du väljer hur mycket du vill låna bör du tänka på att inte låna mer än du verkligen behöver. Ju högre belopp du lånar, desto högre blir lånets räntekostnad (eftersom ränta beräknas utifrån kvarvarande lånebelopp).

2. Välj löptid

Ju längre löptid du väljer på ett lån, desto lägre blir lånets månadsbetalning. Samtidigt blir ett låns totalkostnad högre ju längre lånets löptid är. Om en låg månadsbetalning är viktig bör du anpassa valet av löptid utifrån detta. Vill du minimera totalkostnaden för ditt lån bör du välja en så kort löptid som möjligt, givet att du har råd med den månadsbetalning löptiden medför.

3. Jämför lån hos olika långivare

Det enklaste och smidigaste sättet att jämföra lån hos olika långivare är att använda en låneförmedlare. När du ansöker om lån via en låneförmedlare tas i regel en kreditupplysning från UC. Om du har många UC-förfrågningar och vill undvika nya kan du jämföra lån hos olika långivare här på Credwises hemsida.

4. Beräkna kostnaden för lånet

Innan du ansöker om ett lån bör du beräkna den förväntade kostnaden för lånet. Eftersom du inte alltid vet på förhand vilken ränta du erbjuds hos en långivare bör du räkna med den högsta ränta långivaren erbjuder. Du kan också utgå från långivarens representativa ränta.

En långivares representativa ränta är den ränta som vanligen erbjuds på ett genomsnittligt lån hos långivaren. Har du många kreditförfrågningar bör du förvänta dig att få en högre ränta hos en långivare än dennes representativa ränta. Se mer: beräkna kostnad för lån.

5. Fyll i ansökningsformuläret

När du hittat ett lån du vill ansöka om fyller du i ansökningsformuläret på långivarens hemsida. Efter att du fyllt i alla uppgifter signerar du i normala fall med BankID och skickar in din låneansökan. Hur snabbt du får besked beror på hos vilken långivare du valt att ansöka. Hos en del långivare får du svar på din låneansökan inom 1–3 bankdagar. Andra långivare ger besked direkt på skärmen inom några minuter.

6. Komplettera din ansökan om det krävs

De flesta uppgifter du lämnar i din låneansökan kontrolleras mot externa underlag, till exempel en kreditupplysning. Om till exempel den inkomst du angivit i din ansökan är högre än den som visas i din kreditupplysning kan du behöva komplettera med bestyrkta underlag. Är din nuvarande inkomst högre än din deklarerade bör du vara förberedd på att komplettera låneansökan med kopior på lönespecifikationer eller arbetsgivarintyg.

Minimera kostnaden när du lånat trots många UC

För att minimera kostnaden efter att du tagit ett lån trots många UC-förfrågningar bör du:

• Betala av lånet så snabbt som möjligt. Ju snabbare du betalar av ett lån, desto lägre blir lånets totalkostnad. Du kan alltid betala extra på ditt lån för att lösa lånet snabbare än vad som avtalats och på så vis minska din lånekostnad.
• Välja den billigaste aviseringsmetoden. De flesta långivare tar en lägre avgift, eller ingen avgift alls, om du väljer att betala ditt lån med autogiro eller e-faktura istället för pappersfaktura. Om pappersfaktura är förvalt som betalningsalternativ bör du ändra detta för att minimera din lånekostnad.
• Byta ut lånet mot ett lån med lägre ränta senare. Om du ansöker om ett nytt lån när du har färre UC-förfrågningar har du också större chans att få ett lån med lägre ränta än med många UC-förfrågningar.

Lån utan UC du kan få med många UC-förfrågningar

• Lån utan UC med Syna
• Lån utan UC med Sergel
• Lån utan UC med Bisnode
• Lån utan UC med Safenode
• Lån utan UC med Creditsafe
• Lån utan UC med Valitive (f.d. Decidas)

Mer om kreditvärdighet och många kreditupplysningar

• Är det dåligt att ha många kreditupplysningar?
• Vad innebär en kreditupplysning hos UC?
• Hur länge sparas kreditupplysningar?
• Kan man ta bort kreditupplysningar?
• Hur får man högre kreditvärdighet?

Andra lån för dig med många kreditförfrågningar

• Samlingslån utan kreditupplysning hos UC
• Billån utan kreditupplysning hos UC
• Lån med hög beviljandegrad
• Lån trots dålig UC-score
• Lån som är lätta att få