Lån med låga krav

Guide: låna pengar med låga krav

Ditt val av lån påverkar bland annat dina möjligheter att få lån, hur mycket du kan låna och vilken ränta du får. I Credwises guide får du den information du behöver för att låna pengar med låga krav.

Jämför olika typer av lån med låga krav

Två exempel på olika typer av lån med låga krav:

• SMS lån (snabblån): lån på 1 000–200 000 kronor med räntor på 7,9–22 procent.
• Privatlån: lån på 100–800 000 kronor med räntor på 4,36–22 procent.

SMS lån (snabblån) med låga krav

SMS lån (snabblån) är den typ av blancolån som har lägst krav på kreditvärdighet. De flesta SMS lån går att få trots lågt kreditbetyg, till exempel på grund av betalningsanmärkningar, låg inkomst eller många UC-förfrågningar. SMS lån ges ut på 1 000–200 000 kronor och har räntor på 7,9–22 procent.

De flesta SMS lån (snabblån) ges dock ut på 3 000–50 000 kronor och har räntor på 21,95–22 procent, enligt Credwises data.

SMS lån (snabblån) med låga krav passar bra för

SMS lån (snabblån) med låga krav kan passa bra för:

• Den som vill låna ett litet belopp snabbt. SMS lån (snabblån) är den typ av blancolån som har snabbast utbetalning. Många SMS lån betalas ut direkt, antingen dygnet runt eller under långivarnas öppettider. Du kan alltså få en del SMS lån utbetalda direkt till ditt bankkonto inom ett par minuter. Ett SMS lån med låga krav kan därför passa bra för dig som vill låna lite pengar snabbt.
• Den som vill låna utan UC. Om du har lågt UC-Score (kreditbetyg hos UC), till exempel på grund av många UC-förfrågningar eller lån registrerade i UC:s kreditregister, brukar det vara lättare att få lån utan UC än med UC. Av de 24 SMS lån (snabblån) som Credwise känner till är 20 utan UC.
• Den som vill låna med betalningsanmärkningar. Om du vill låna pengar trots betalningsanmärkningar brukar det vara lättare att få SMS lån än andra lån. Av de 24 SMS lån som Credwise känner är det 20 SMS lån som går att få trots betalningsanmärkningar.

Privatlån med låga krav

Privatlån har högre krav på kreditvärdighet än SMS lån (snabblån). Trots det finns det privatlån som har lägre krav än andra. Credwise känner till exempel till 10 privatlån som går att få trots betalningsanmärkningar. Det lägsta kravet på månadsinkomst är 7 000 kronor hos de långivare som anger inkomstkrav för privatlån.

Privatlån ges ut på 100–800 000 kronor och har räntor på 4,36–22 procent. De flesta privatlån ges dock ut på 10 000–350 000 kronor och har räntor på 6,99–18,99 procent, enligt Credwises data.

Privatlån med låga krav passar bra för

Privatlån med låga krav passar bra för:

• Den som vill samla ihop befintliga lån. Privatlån är den typ av blancolån som är bäst lämpade som samlingslån. Anledningen till det är att det i regel går att sänka räntan på så många lån som möjligt genom att samla lån med ett privatlån. Om du vill samla ihop befintliga lån och krediter kan alltså ett privatlån med låga krav passa bra för dig.
• Den som vill låna till så låg ränta som möjligt. Räntorna på de flesta privatlån är lägre än för andra blancolån. Om du vill låna pengar till så låg ränta som möjligt kan därför ett privatlån med låga krav passa bra för dig.
• Den som kan vänta 1–2 bankdagar på att få lån. Till skillnad från SMS lån har de flesta privatlån inte direktutbetalning. Ett privatlån med låga krav passar därför bäst för dig som kan tänka dig att vänta ett par bankdagar på att få lånet utbetalt.

Maximera chanserna att få lån med låga krav

Så kan du maximera dina chanser att få lån med låga krav:

• Förbättra din kreditvärdighet. Några exempel på hur du kan försöka förbättra din kreditvärdighet är att säga upp aktiva krediter och vänta med att ansöka om lån tills du har så få UC-förfrågningar som möjligt.
• Ansök om lån med medsökande. Om du ansöker om ett lån tillsammans med en medsökande ökar i regel dina chanser att få lånet. Credwise känner till 33 privatlån och 1 SMS lån (snabblån) som går att ta med en medsökande.
• Jämför lån hos en låneförmedlare. Om du ansöker om lån hos en låneförmedlare jämförs upp till 41 lån i en och samma ansökan och med bara en UC-förfrågan. Du kan jämföra upp till 33 privatlån och upp till 9 SMS lån hos en låneförmedlare.
• Ansök om lån utan UC. Om du har många UC-förfrågningar eller många lån i UC:s kreditregister kan du förbättra dina chanser att få lån genom att ansöka om ett lån utan UC. Credwise känner till 23 blancolån utan UC, varav 2 är privatlån och 20 SMS lån.

Exempel på låga krav för lån

Några exempel på vad Credwise menar med låga krav för lån är

• låga krav avseende betalningsanmärkningar
• låga inkomstkrav
• låga krav på anställningsform
• låga krav på minimiålder.

Långivare med låga krav för betalningsanmärkningar

De flesta långivare med låga krav godkänner upp till 1–9 betalningsanmärkningar. Den senaste betalningsanmärkningen måste i regel vara äldre än 6 månader.

En del långivare godkänner endast anmärkningar från A-mål (skulder till stat och kommun), till exempel obetalda trängselskatter eller parkeringsböter. Hos dessa långivare får du inte låna pengar om du har anmärkningar från E-mål (skulder till privata företag), till exempel obetalda hyresskulder eller mobilabonnemang.

Du bör därför kontrollera att du uppfyller kraven innan du ansöker om ett lån trots betalningsanmärkningar.

Långivare med låga inkomstkrav

Långivare med låga krav har ofta låga gränser för minimiinkomst. En del långivare anger inga specifika inkomstkrav, utan gör en individuell bedömning oavsett vilken inkomst du har. Det lägsta inkomstkravet är 2 000 kronor per månad före skatt. De flesta långivare kräver dock en månadsinkomst på minst 10 000–18 000 kronor enligt Credwises data.

Innan du ansöker om ett lån bör du kontrollera att du uppfyller långivarens inkomstkrav. Du kan också välja att ansöka om lån hos en långivare som inte anger något explicit krav på minimiinkomst. Se mer: låna pengar trots låg inkomst

Långivare med låga krav på anställningsform

Långivare med låga krav på anställningsform godkänner andra typer av anställningar än fast anställning. Du kan till exempel få lån med en tim-, vikarie- eller projektanställning hos dessa långivare. I undantagsfall kan du få lån utan anställning, till exempel som arbetslös med inkomst från en a-kassa.

Långivare med låga krav på åldersgräns för unga

För att få lån måste du vara minst 18 år gammal. En del långivare har högre åldersgräns än 18 år, till exempel 20 eller 22 år. De flesta lån med låga krav har en åldersgräns på 18–20 år. Om du vill ansöka om ett lån som ung bör du kontrollera att du uppfyller långivarens åldersgräns innan du ansöker.

Viktiga beslutsfaktorer för lån med låga krav

De viktigaste beslutsfaktorerna att jämföra för att välja ett lån med låga krav är

• om du uppfyller kraven för lånet
• hur mycket du kan låna
• vilken ränta du kan få
• vilka avgifter lånet har.

Krav

Oavsett hur låga krav en långivare har måste du alltid uppfylla kraven för deras lån. Om du inte uppfyller kraven får du avslag på din låneansökan. Därför bör du endast jämföra lån vars krav du uppfyller.

Du är dock inte garanterad att få ett lån, även om kraven är uppfyllda. Det beror på att det alltid görs en kreditprövning (bedömning av din betalningsförmåga). Om långivaren bedömer att din betalningsförmåga är för låg blir du alltså nekad att låna pengar, även om du uppfyller långivarens krav.

Lånebelopp

Ju lägre krav ett lån har, desto lägre belopp brukar du få låna. Anledningen till det är att långivare som ger ut lån med låga krav minimerar risken för kreditförluster genom att erbjuda små lånebelopp. Om du vill hitta ett lån med låga krav bör du därför inte bara jämföra lån hos långivare som erbjuder högst lånebelopp.

Ränta

För de flesta lån med låga krav är räntesatserna desamma för alla låntagare. Det brukar därför vara enkelt att jämföra räntor på lån med låga krav. För att jämföra räntor på lån hos långivare med individuell räntesättning kan du jämföra långivarnas representativa (vanligt förekommande) räntor.

Om du har låg kreditvärdighet får du i regel en högre ränta än den representativa räntan på ett lån. Då kan du istället utgå från olika långivares maxräntor. Ju lägre din kreditvärdighet är, desto högre ränta får du när du ansöker om ett lån med individuell räntesättning.

Avgifter

Många lån med låga krav har höga avgifter, till exempel uppläggningsavgifter på upp till 588 kronor och månatliga aviavgifter på upp till 69 kronor.

Om du tar ett lån på mindre än 5 000 kronor med avgifter, är avgifterna ofta högre än lånets räntekostnad. Du bör därför inte bara jämföra räntor, utan även avgifter för olika lån.

Risker med att låna pengar med låga krav

Det är i regel mer riskfyllt att låna pengar ju lägre krav ett lån har. Anledningen till det är att lån med låga krav är relativt lätta att få. Därför finns det risk för att låntagare med låg betalningsförmåga tar lån de inte klarar av att betala tillbaka.

Innan du ansöker om ett lån med låga krav måste du därför vara säker på att du har råd att betala tillbaka lånet. Du bör till exempel göra en månadsbudget med dina inkomster och utgifter, där du även räknar med månadsbetalningen för det lån du planerar att ansöka om. Se mer: risker med att låna pengar

Så ansöker du om lån med låga krav

Så gör du för att ansöka om ett lån med låga krav:

1. Välj lånebelopp. Det är inte säkert att du får låna det belopp du vill, i synnerhet inte om du har låg kreditvärdighet. De flesta långivare brukar i så fall lämna förslag på det högsta belopp de beviljar. Du kan alltså ansöka om det lånebelopp du behöver, men bör vara beredd på att få låna mindre än så.
2. Välj löptid. Ju längre löptid du väljer, desto lägre blir månadsbetalningen för ditt lån och desto högre blir den totala kostnaden för lånet. Det går alltid att betala tillbaka lånet i förtid. Däremot går det inte alltid att förlänga löptiden för att sänka din månadsbetalning i efterhand. Därför är det bättre att välja en längre löptid än du behöver redan från början, än att riskera att inte kunna betala tillbaka lånet.
3. Jämför lån. Om du är ute efter ett lån med så låga krav som möjligt bör du jämföra krav för olika typer av lån och lån hos olika långivare. Genom att jämföra krav för olika lån maximerar du dina chanser att bli beviljad.
4. Dubbelkolla att du uppfyller kraven och beräkna lånets kostnad. Innan du skickar in din låneansökan bör du kontrollera att du uppfyller kraven och att lånets månadsbetalning och totalkostnad inte blir orimligt hög.
5. Fyll i ansökningsformuläret och skicka in din ansökan. Ansökningsformuläret för ett lån brukar finnas på långivarens hemsida. När du fyllt i dina uppgifter signerar du med BankID. Beroende på vilket lån du ansökt om får du antingen svar direkt på skärmen, senare samma dag eller inom ett par bankdagar.
6. Komplettera din låneansökan om det behövs. En del långivare begär ibland in kompletteringar för att kunna handlägga låneansökningar. Du kan till exempel behöva komplettera med lönebesked eller anställningsavtal om den inkomst du uppgett i din låneansökan avviker från din deklarerade inkomst.

Minimera kostnaden när du lånat pengar med låga krav

För att minimera kostnaden när du lånat pengar med låga krav bör du:

• Betala tillbaka ditt lån i förtid. Ju kortare löptid ett lån har, desto lägre blir lånets totalkostnad. Du bör därför försöka att betala av ditt lån snabbare än den ursprungliga löptiden för att minimera lånets kostnad.
• Välj det billigaste betalningsalternativet. Många lån har lägre aviavgift om du väljer att betala via autogiro eller e-faktura istället för pappersfaktura. Du bör därför dubbelkolla om du kan minska kostnaden för ditt lån genom att välja ett annat betalningsalternativ.
• Byt ut lånet mot ett billigare lån. Efter att du lånat bör du se över dina möjligheter att byta ut ditt lån mot ett billigare lån. Om du har flera smålån och krediter kan du till exempel försöka samla dessa med ett samlingslån för att sänka din ränta.

Hitta fler lån med låga krav

• Lån trots dålig UC
• Lån trots många UC
• Lån som är lätta att få
• Lån med låg risk för avslag
• Lån som nästan alla beviljas
• Lån när andra banker säger nej

Mer om låga krav för lån

• Vad betyder kreditprövning?
• Hur tar man reda på sin årsinkomst?
• Ska man ha hög eller låg kreditvärdighet?