Låna pengar med låg kreditvärdighet

Guide för lån med dålig kreditvärdighet

Om du vill låna pengar med dålig kreditvärdighet påverkar ditt val av lån i stor utsträckning dina chanser att bli beviljad. Valet av lån påverkar också hur mycket du får låna, vilken ränta du får och hur snabbt du får pengarna. I Credwises guide finner du den information du behöver för att låna pengar trots låg kreditvärdighet.

Så fungerar det att låna med låg kreditvärdighet

En låntagare har i regel svårare att bli beviljad lån ju lägre dennes kreditvärdighet är. De långivare som ger ut lån till låntagare med låg kreditvärdighet har i normala fall lägre krav på betalningsförmåga än andra långivare. Ju lägre kraven är för att bli beviljad ett lån, desto högre är i regel räntan på lånet.

Låntagare med låg kreditvärdighet till följd av låg inkomst, betalningsanmärkningar eller många UC-förfrågningar får i regel låna lägre belopp till en högre ränta än andra låntagare.

Varför är det svårt att låna med låg kreditvärdighet?

Det är svårt att få lån med låg kreditvärdighet för att kreditrisken (risken att ett lån inte återbetalas) är högre för långivarna. Generellt sett är långivare mer restriktiva med att bevilja lån till låntagare med låg kreditvärdighet än till låntagare med hög kreditvärdighet.

Se mer: svårt att få lån

Lån trots svag kreditvärdighet passar bra för

Att ta ett lån trots svag kreditvärdighet kan passa bra för dig om:

• Du vill samla ihop lån och förbättra din kreditvärdighet. Ju fler lån och krediter du har, desto sämre kreditvärdighet anses du ha. Det medför i sin tur att det blir svårt för dig att få lån som inte är dyra. Om du har låg kreditvärdighet på grund av att du har mycket skulder kan du både förbättra din kreditvärdighet och sänka dina räntekostnader med ett samlingslån.
• Du är i akut behov av ett lån, och du har råd att låna. Om du är i akut behov av att finansiera en nödvändig utgift, till exempel en sjukvårdskostnad, tandvård eller en oväntad resa, kan ett lån vara en lösning. Det förutsätter dock att du är säker på att du har råd att betala tillbaka lånet, trots att din kreditvärdighet är låg. Se också: akutlån

Lån trots svag kreditvärdighet passar inte bra för

Det passar i regel inte bra att ta ett lån trots svag kreditvärdighet för den som vill finansiera onödig konsumtion, till exempel resor, shopping eller nöjen. Den som har låg kreditvärdighet och lånar pengar riskerar att få svårt att betala tillbaka lånet.

Det kan i sin tur förvärra den ekonomiska situationen och leda till överskuldsättning. De som har låg kreditvärdighet bör vara återhållsamma med att ta nya lån som försämrar deras kreditvärdighet ytterligare.

Att tänka på om du vill låna trots låg kreditvärdighet

Om du vill låna pengar trots låg kreditvärdighet bör du tänka på att:

• Säkerställa att du har råd att betala tillbaka ditt lån. Lån som beviljas till låntagare med låg kreditvärdighet har i regel höga räntor och avgifter. Innan du ansöker om ett lån trots låg kreditvärdighet bör du räkna på dina inkomster och utgifter och göra en månadsbudget för att kontrollera att du har råd med lånet. Det bör också finnas marginal kvar för höjda räntekostnader i din månadsbudget, även efter att du dragit bort månadsbetalningen för lånet.
• Håll koll på lånets förväntade totalkostnad. Ett vanligt sätt för långivare att kompensera för deras höga räntor och avgifter är att göra månadsbetalningen hanterbar genom att erbjuda långa löptider. Ju längre löptid ett lån har, desto lägre blir lånets månadsbetalning. Samtidigt som månadsbetalningen sjunker blir dock lånets totalkostnad högre, eftersom ränta betalas under längre tid. Titta därför inte bara på lånets månadsbetalning, utan försäkra dig också om att du tycker att lånets totala kostnad är acceptabel.

Olika typer av lån för dig med låg kreditvärdighet

Några exempel på olika typer av lån för dig med låg kreditvärdighet är:

• Privatlån: lån utan säkerhet på 100–800 000 kronor.
• SMS lån (snabblån): lån utan säkerhet på 1 000–200 000 kronor.
• Billån: lån med en bil som säkerhet på 8 000–800 000 kronor.

Privatlån trots låg kreditvärdighet

Privatlån ges ut på 100–800 000 kronor och har räntor på 4,36–22 procent. De flesta privatlån ges dock ut på 10 000–350 000 kronor och har räntor på 6,99–18,99 procent. Du kan få privatlån även om du har låg kreditvärdighet, till exempel på grund av låg inkomst, betalningsanmärkningar eller många UC-förfrågningar.

För att bli beviljad ett privatlån på ett stort belopp krävs en relativt hög inkomst och kreditvärdighet. Enligt en rapport från Finansinspektionen hade till exempel 46,1 procent av låntagarna som tog blancolån på 250 000–500 000 kronor en månadsinkomst på över 35 000 kronor före skatt år 2021 (1). Se mer: ta privatlån

När privatlån passar bra för dig med låg kreditvärdighet

Ett privatlån kan passa bra för dig med låg kreditvärdighet som:

• Vill låna ett relativt stort belopp. Om du vill låna mer än cirka 10 000–20 000 kronor blir det i regel betydligt billigare att ta ett privatlån än andra typer av blancolån, såsom SMS lån. Anledningen till det är att privatlån har lägre räntor än de flesta andra blancolån.
• Har möjlighet att vänta 2–5 bankdagar på att få lånet utbetalt. Utbetalningen av privatlån tar oftast längre tid än för till exempel SMS lån. Därför passar ett privatlån bäst för dig som inte behöver pengarna direkt och kan vänta några dagar på att få lånet.
• Vill samla befintliga lån och krediter. Om du samlar ihop dina lån och krediter med ett samlingslån kan du både förbättra din kreditvärdighet och sänka din ränta. Privatlån är den vanligaste typen av samlingslån utan krav på säkerhet. Se mer: samlingslån som går att få trots låg kreditvärdighet

SMS lån (snabblån) trots låg kreditvärdighet

SMS lån (snabblån) är den lånetyp som i regel är lättast att bli beviljad för den som har låg kreditvärdighet. Lånebeloppen är dock lägre och räntorna högre för SMS lån än för andra lån utan säkerhet, till exempel privatlån. Med ett SMS lån går det att låna 1 000–200 000 kronor till en ränta på 7,9–22 procent.

De flesta SMS lån ges dock ut på 3 000–50 000 kronor och har räntor på 21,95–22 procent. Se mer: SMS lån & snabblån

När SMS lån (snabblån) passar bra för dig med låg kreditvärdighet

Ett SMS lån (snabblån) kan passa bra för dig med låg kreditvärdighet som:

• Vill låna ett litet belopp. Ett SMS lån kan passa bra om du till exempel vill låna mindre än cirka 5 000–10 000 kronor. Anledningen till det är att de flesta andra blancolån, såsom privatlån, inte ges ut på mindre lånebelopp än så. Se mer: låna ett litet belopp
• Vill låna pengar snabbt. Ett SMS lån kan passa bra om du till exempel behöver få lånet utbetalt samma dag som du ansöker. En del långivare betalar ut beviljade SMS lån omedelbart. Hos vissa långivare kan du dessutom låna pengar snabbt dygnet runt med deras SMS lån.
• Vill ha en vilande kontokredit och låna pengar vid behov. Med de SMS lån som är kontokrediter kan du ta ut pengar när du vill. Du betalar dessutom bara ränta för det belopp du tar ut. Den typ av kontokrediter som är SMS lån är i regel lättast att bli beviljad för den med låg kreditvärdighet. Se mer: kontokredit trots låg kreditvärdighet
• Har svårt att få andra lån. Kraven för att få ett SMS lån är lägre än för de flesta andra blancolån, till exempel privatlån. Därutöver är många SMS lån utan UC, vilket gör att de går att få trots ett dåligt kreditbetyg hos UC. Om du behöver låna pengar, men har svårt att få lån, har du i normala fall lättare att få SMS lån än andra lån.

Billån trots låg kreditvärdighet

Ett billån är ett lån där den bil du köper används som säkerhet för lånet. De billån som Credwise känner till ges ut på 8 000–800 000 kronor och har räntor på 5,49–7,95 procent. Du kan låna upp till 80 procent av priset på den bil du köper. Resterande 20 procent måste du betala med en kontantinsats.

Om du har låg kreditvärdighet kan du inte få de flesta billån. Det brukar till exempel krävas en fast inkomst och avsaknad av anmärkningar, för att bli beviljad ett billån. Se mer: billån trots dålig kreditvärdighet

När billån passar bra för dig med låg kreditvärdighet

Ett billån kan passa bra för dig med låg kreditvärdighet som har tillräckligt hög betalningsförmåga för att få billån. De flesta långivare som ger ut billån erbjuder samma ränta till alla låntagare, oavsett låntagarnas kreditvärdighet. Om du får ett billån trots låg kreditvärdighet är räntan ofta lägre än på lån hos långivare med individuell räntesättning.

Viktiga beslutsfaktorer för lån trots låg kreditvärdighet

De viktigaste beslutsfaktorerna att jämföra för att få ett lån trots låg kreditvärdighet är:

• Inkomstkrav: den minimiinkomst som krävs för att bli beviljad ett lån.
• Krav på anställning: den typ av anställning som krävs för att få ett lån.
• Krav avseende betalningsanmärkningar: om betalningsanmärkningar accepteras.
• Typ av kreditupplysning: vilket företag en långivare tar kreditupplysningar från.
• Kontroll av kontohistorik: om en långivare kontrollerar kontoutdrag.
• Lånebelopp: det belopp du har möjlighet att låna.
• Ränta: den ränta eller det räntespann som erbjuds på ett lån.
• Avgifter: de eventuella fasta avgifter som tillkommer.

Inkomstkrav

En del långivare har krav för den lägsta inkomst du måste ha för att bli beviljad ett lån. Andra långivare gör alltid en individuell helhetsbedömning av din ekonomi och har därmed inga förutbestämda krav på lägsta inkomst. För att få låna pengar med låg kreditvärdighet bör du därför se till att du uppfyller kraven för lägsta inkomst eller välja en långivare som gör en individuell bedömning.

Kravet på minimiinkomst för att bli beviljad ett SMS lån är 10 000–18 000 kronor per månad före skatt hos de flesta långivare som har ett angivet krav. För att bli beviljad ett privatlån krävs i regel en lägsta månadsinkomst på 12 500–20 000 kronor före skatt hos de långivare som har ett explicit krav på minimiinkomst.

Krav på anställningsform

Vissa långivare har krav på att du måste ha en inkomst från en fast anställning, ett eget företag eller från pension för att kunna bli beviljad ett lån. Andra långivare har endast krav på regelbunden inkomst och saknar krav på anställningsform. Har du låg kreditvärdighet och inkomst från till exempel en provanställning, en a-kassa eller Försäkringskassan bör du välja en långivare utan krav på fast anställning.

Krav avseende betalningsanmärkningar

En del långivare har krav på att du inte får ha betalningsanmärkningar för att ha möjlighet att bli beviljad deras lån. Hos andra långivare är det möjligt att få lån trots betalningsanmärkningar och låg kreditvärdighet. Har du betalningsanmärkningar bör du därför välja en långivare som kan bevilja lån trots det.

De långivare som accepterar betalningsanmärkningar har ibland krav avseende antal anmärkningar (till exempel maximalt en eller fem anmärkningar), ålder på anmärkningar (till exempel minst 6 eller 12 månader) och typ av anmärkningar (om de avser A-mål eller E-mål). Har du anmärkningar bör du vara uppmärksam på om den långivare du vill ansöka hos har särskilda krav vad gäller antal, ålder och typ av betalningsanmärkningar.

Typ av kreditupplysning

När du ansöker om ett lån tas i regel en kreditupplysning från antingen UC, Bisnode eller Creditsafe. En stor andel av de långivare som ger ut lån till låntagare med svag kreditvärdighet tar kreditupplysningar från Bisnode eller Creditsafe istället för UC.

Har du till exempel låg kreditvärdighet på grund av många UC-förfrågningar har du i regel större chans att bli beviljad ett lån från en långivare som inte använder UC. Därför bör du i sådant fall välja en långivare som tar kreditupplysningar hos Bisnode eller Creditsafe. Se mer: olika typer av kreditupplysningar.

Kontroll av kontohistorik

När du ansöker om ett lån gör vissa långivare en kontroll av din kontohistorik, i de flesta fall via tjänsterna Tink eller Kreditz. Det görs bland annat för att kontrollera att du har en regelbunden inkomst och om du har transaktioner som anses förknippas med en förhöjd kreditrisk.

Transaktioner som anses riskfyllda minskar dina möjligheter att bli beviljad ett lån. Några exempel på sådana transaktioner är kontantuttag, insättningar till spel- eller kryptovalutabolag, utlandsöverföringar samt in- och utbetalningar från andra låneföretag.

Om du har genomfört transaktioner som av långivare anses riskfyllda bör du välja en långivare som inte kontrollerar din kontohistorik. Du bör också noga överväga om du ska ansöka om ett lån eller om det finns andra alternativ.

Lånebelopp

De lån som går att få trots låg kreditvärdighet är ofta SMS lån, som ges ut på lägre lånebelopp än andra blancolån. Med de flesta SMS lån har du möjlighet att låna 3 000–50 000 kronor. Har du dålig kreditvärdighet och vill låna ett högre belopp än så bör du överväga att ansöka om ett privatlån. Med de flesta privatlån är det möjligt att låna 10 000–350 000 kronor.

De spann av lånebelopp som ges på lån varierar hos olika långivare. När du väljer vilket lån du vill ansöka om bör du välja en långivare som erbjuder det lånebelopp du önskar. Ju lägre din kreditvärdighet är, desto lägre lånebelopp kan du i regel bli beviljad. Om du har låg kreditvärdighet är det i normala fall svårt att bli beviljad lån på belopp över 130 000–800 000 kronor.

Ränta

En del långivare som erbjuder lån till låntagare med svag kreditvärdighet, i synnerhet de som ger ut SMS lån, ger samma ränta till alla låntagare. De flesta långivare som ger ut privatlån sätter istället räntan individuellt inom ett räntespann, baserat på låntagarens kreditvärdighet. Hos de flesta långivare som ger ut lån till låntagare med låg kreditvärdighet är räntan 6,5–21,99 procent.

Hos långivare med individuell räntesättning får en låntagare en lägre ränta ju högre låntagarens kreditvärdighet är. Däremot är det svårt för en låntagare med låg kreditvärdighet att bli beviljad ett lån med låg ränta. För att få så låg ränta som möjligt bör du ansöka om ett lån tillsammans med en medsökande.

Du kan jämföra olika långivares representativa räntor för att få en uppfattning om vilken räntesats en genomsnittlig låntagare kan få hos respektive långivare. En långivares representativa ränta är en vanligt förekommande räntesats som ges på ett genomsnittligt lån. Räntesatsen finns alltid angiven på långivarens hemsida. Har du låg kreditvärdighet bör du utgå från att den ränta du kan få hos en långivare är högre än dennes representativa ränta.

Avgifter

Vissa långivare tar ut fasta avgifter för sina lån utöver räntan. De vanligaste avgifterna för lån som ges ut till låntagare med låg kreditvärdighet är en uppläggningsavgift på 300–585 kronor och en aviavgift på 0–45 kronor per månad. Det finns dock lån med uppläggningsavgifter på upp till 8 000 kronor och aviavgifter på upp till 190 kronor per månad.

Lån som ges ut till låntagare med låg kreditvärdighet har i många fall högre avgifter än andra lån. Du bör därför vara uppmärksam på vilka eventuella avgifter som tillkommer på det lån du vill ansöka om.

Det är särskilt viktigt att kontrollera om det tillkommer fasta avgifter för lån på små belopp, till exempel mindre än 5 000 kronor. Ju lägre lånebelopp ett lån har, desto större andel av lånets totalkostnad utgörs i normala fall av fasta avgifter. Vill du låna ett litet belopp bör du därför välja ett lån utan fasta avgifter.

Olika lån för dig med låg kreditvärdighet

Några exempel på kategorier av lån för dig med låg kreditvärdighet är:

• Lån utan UC. Denna kategori av lån är i regel lättare att bli beviljad än lån från långivare som använder kreditupplysningar från UC. Det gäller i synnerhet för låntagare med låg kreditvärdighet på grund av många UC-förfrågningar eller med många befintliga lån och krediter som syns i UC:s skuldregister. Ett lån utan UC kan därför passa den som har lågt kreditbetyg hos UC.
• Lån med skuld hos Kronofogden. För att ta ett lån med låg kreditvärdighet på grund av skulder hos Kronofogden krävs en säkerhet i form av en bostad eller en medlåntagare utan kronofogdeskulder. Denna kategori av lån kan passa den som vill lösa sina skulder hos Kronofogden och kan lämna den typ av säkerhet som krävs. Se: lån med skulder hos Kronofogden.
• Lån med hög beviljandegrad. Att ett lån har hög beviljandegrad innebär att det beviljas till en större andel sökande än andra lån. Ett lån med hög beviljandegrad kan passa den som har låg kreditvärdighet på grund av anmärkningar, låg inkomst eller befintliga lån.
• Lån trots många förfrågningar. Ju fler kreditförfrågningar en låntagare har hos UC och Bisnode, desto sämre blir låntagarens kreditbetyg hos respektive kreditupplysningsföretag. Denna kategori av lån passar i regel den som har låg kreditvärdighet på grund av ett stort antal kreditförfrågningar. Se: Låna trots många förfrågningar.
• Lån trots betalningsanmärkning. Långivare som accepterar betalningsanmärkningar har ofta krav på att anmärkningarna ska vara minst 6 eller 12 månader gamla. En del långivare har också en maxgräns för hur många anmärkningar de godkänner (till exempel en eller sex stycken). Därtill har anmärkningar avseende A-mål mindre betydelse än E-mål hos många långivare. Denna kategori av lån kan passa för den som har låg kreditvärdighet på grund av en eller flera betalningsanmärkningar. Se: Låna pengar trots anmärkningar.
• Lån utan fast anställning. En del långivare har inget krav på anställningsform för att bevilja lån. Denna kategori av lån kan passa den som har en visstids- eller timanställning eller den som får ersättning från till exempel en a-kassa eller Försäkringskassan. Se: Låna pengar utan fast anställning.
• Lån som är lätta att få. Denna kategori av lån ges ut av långivare som har lägre krav på kreditvärdighet än andra långivare. Därför kan denna kategori av lån vara lättare att få för den som till exempel har betalningsanmärkningar, låg inkomst eller många kreditförfrågningar.

Få bra villkor på lån trots dålig kreditvärdighet

För att få så bra villkor som möjligt när du lånar pengar trots låg kreditvärdighet bör du:

• Förbättra din kreditvärdighet innan du ansöker. Ju bättre din kreditvärdighet är, desto större är chansen att du beviljas lån, och desto högre lånebelopp och lägre ränta erbjuds du om du beviljas. Du kan till exempel förbättra din kreditvärdighet genom att betala av befintliga lån eller vänta tills UC-förfrågningar försvinner och undvika att få nya.
• Säg upp befintliga outnyttjade krediter innan du ansöker. Ju färre lån och krediter du har som är synliga i UC:s skuldregister, desto bättre blir ditt kreditbetyg hos UC. En beviljad kredit från en kreditgivare som använder UC, till exempel ett kreditkort, syns i UC:s register och försämrar din kreditvärdighet. Det gäller även om du inte nyttjar krediten. För att förbättra ditt kreditbetyg hos UC och öka chansen att få bra lånevillkor bör du därför säga upp dina outnyttjade krediter.
• Ansök om lån via en låneförmedlare. För att få högsta möjliga lånebelopp och lägsta möjliga ränta på ett lån, även om du har låg kreditvärdighet, bör du använda en jämförelsetjänst för lån. När du ansöker om lån via en låneförmedlare skickas din låneansökan till flera olika långivare. Det medför i normala fall att du har större chans att bli beviljad ett lån än om du ansöker hos en enskild långivare.
• Ansök om lån tillsammans med en medlåntagare. Om du ansöker om ett lån med en medlåntagare baserar långivaren sin kreditprövning på era gemensamma ekonomiska förutsättningar. Har du för låg kreditvärdighet för att bli beviljad lån som ensam låntagare kan det vägas upp av en medlåntagare. Därutöver erbjuds du i regel ett högre lånebelopp och en lägre ränta på ett lån med en medlåntagare än på ett lån du ansöker om ensam.

Var du ansöker om lån trots låg kreditvärdighet

Du kan ansöka om ett lån trots låg kreditvärdighet hos en

• Långivare. Att ansöka om lån direkt hos en långivare som ger ut lån till låntagare med låg kreditvärdighet passar bäst om du vill ansöka om ett SMS lån. Många SMS lån kan beviljas till låntagare med låg kreditvärdighet. Det är dock inte möjligt att ansöka om alla SMS lån via en låneförmedlare. Se: ansök om lån hos en långivare.
• Låneförmedlare. Om du har låg kreditvärdighet är det en fördel att jämföra flera lån samtidigt via en låneförmedlare. Eftersom det endast tas en kreditupplysning från UC hos en förmedlare påverkas inte ditt kreditbetyg hos UC i samma utsträckning som om du gör flera separata låneansökningar på egen hand. Att ansöka om lån via en låneförmedlare är i regel bäst om du vill ansöka om ett privatlån. Orsaken till det är att flera lån jämförs i samma låneansökan, vilket maximerar chansen att bli beviljad lån.

Så ansöker du om lån trots låg kreditvärdighet

För att ansöka om att låna pengar trots låg kreditvärdighet bör du:

1. Välja lånebelopp.
2. Välja löptid.
3. Jämföra lån hos olika långivare.
4. Räkna ut vad kostnaden för ett lån kan bli för dig.
5. Fylla i och skicka in låneansökan.
6. Skicka in eventuella kompletteringar.

1. Välj lånebelopp

När du väljer vilket lånebelopp du vill ansöka om bör du i regel hellre välja ett för högt lånebelopp än ett för lågt. Det är alltid möjligt att betala tillbaka det överskjutande lånebelopp du inte behöver i förtid, men det är däremot inte alltid möjligt att höja ett lånebelopp i efterhand.

Eftersom du i regel får låna mer ju högre kreditvärdighet du har är det dock inte säkert att du blir beviljad det lånebelopp du ansöker om. Om en långivare kan bevilja ett lån på ett lägre lånebelopp än det du ansökt om får du i normala fall ett erbjudande om det efter att du ansökt.

2. Välj återbetalningstid

Om du har låg kreditvärdighet bör du överväga att välja en förhållandevis lång återbetalningstid på ditt lån. En lång återbetalningstid medför en låg månadsbetalning och ökar sannolikheten att bli beviljad ett lån. Det är alltid möjligt att betala av ett lån snabbare för att förkorta återbetalningstiden. Däremot är det inte alltid möjligt att förlänga ett låns återbetalningstid.

Ju längre återbetalningstid ett lån har, desto högre blir lånets totalkostnad. För att undvika en onödigt hög totalkostnad för ditt lån bör du inte välja en längre återbetalningstid än nödvändigt.

3. Jämför lån hos olika långivare

Innan du väljer vilket lån du vill ansöka om bör du jämföra bland annat krav, ränta och avgifter på lån hos flera olika långivare. Du kan jämföra lån hos olika långivare på egen hand här på Credwises hemsida eller via en låneförmedlare.

4. Räkna ut vad kostnaden för ett lån kan bli för dig

Du bör räkna ut vad kostnaden för ett lån kan bli och göra en månadsbudget för att kontrollera att du har möjlighet att betala tillbaka lånet. Eftersom du inte vet på förhand vilken ränta du kan få kan du utgå från långivarens representativa ränta som finns angiven på långivarens hemsida. Har du låg kreditvärdighet kan du förvänta dig en högre räntesats än långivarens representativa ränta.

Om långivaren sätter räntan individuellt inom ett förutbestämt räntespann kan du, om du har låg kreditvärdighet, förvänta dig att få en ränta i den övre delen av spannet. När du räknar på kostnaden för ditt lån kan du till exempel räkna på den högsta räntesats långivaren erbjuder. På så vis är du förberedd för att klara eventuella räntehöjningar.

Se: räkna ut kostnaden för ett lån med Credwises kalkylator.

5. Fyll i och skicka in ansökan

När du hittat ett lån du vill ansöka om är det dags att fylla i och skicka in en låneansökan. Du hittar ansökningsformuläret du ska fylla i på långivarens hemsida. När du fyllt i alla obligatoriska uppgifter skickar du in ansökan och signerar med BankID.

En del långivare ger svar direkt på skärmen huruvida du blir beviljad. Hos andra långivare tar det i regel upp till en bankdag att få besked.

6. Skicka in eventuella kompletteringar

Hos vissa långivare kan du behöva komplettera din låneansökan innan du får ett slutligt besked om huruvida du blivit beviljad ett lån. Det är särskilt vanligt att behöva komplettera med uppgifter om du uppgivit en högre inkomst i din ansökan än vad den kreditupplysning som tagits på dig visar.

En kreditupplysning visar din senast taxerade inkomst. Har du fått en högre inkomst efter det senaste taxeringsåret kan du behöva styrka det, till exempel genom att komplettera din låneansökan med lönespecifikationer.

Minimera kostnaden när du lånat trots låg kreditvärdighet

För att minimera kostnaden efter att du fått ett lån trots låg kreditvärdighet bör du:

• Betala av ditt lån snabbare än avtalat. Ju snabbare du betalar av ett lån, desto lägre blir lånets totalkostnad. Du kan betala av de flesta blancolån (lån utan krav på säkerhet) i förtid utan extra kostnad.
• Välja den aviseringsmetod som är billigast. En del långivare tar en lägre avgift (eller ingen alls) om du väljer avisering med autogiro eller e-faktura istället för pappersfaktura. För att minimera lånekostnaden bör du därför välja den billigaste aviseringsmetoden som erbjuds.
• Samla lån i flera steg. Har du flera smålån och krediter är det inte säkert att du får samla alla befintliga lån samtidigt på grund av att du har för låg kreditvärdighet. Därför kan du behöva samla dina lån i flera steg för att förbättra din kreditvärdighet. Du bör i så fall prioritera att lösa de dyraste lånen först. Efter några månader kan du ansöka om att samla dina lån på nytt, för att ha möjlighet att lösa fler av dina återstående befintliga lån och då eventuellt sänka räntan på dina lån.

Fler lån för dig med låg kreditvärdighet

• Nystartslån
• Lån till arbetslösa
• Lån med låga krav
• Lån trots låg inkomst
• Samlingslån utan UC

Lär dig mer om låg kreditvärdighet

• Vad betyder kreditprövning?
• Vad är ett dåligt kreditbetyg?
• Hur kan jag se min kreditvärdighet?
• Vad menas med låg kreditvärdighet?
• Kan en kreditupplysning sänka min kreditvärdighet?