Lättaste lånen att få

Guide för att ta lån som är lätta att få

Hur lätta olika lån är att få varierar hos olika långivare. Ditt val av långivare påverkar också hur mycket du får låna och hur hög lånets kostnad blir. I Credwises guide får du de tips och den information du behöver för att välja ett lån som är lättare att få än andra.

Vad avgör hur lätt ett lån är att få?

Det är huvudsakligen långivarens riskvilja som avgör hur lätt ett lån är att få. De lån som är lättast att få har låga krav på kreditvärdighet samt höga räntor och avgifter. Långivare som ger ut lån som är enkla att få kompenserar sina stora kreditförluster genom att ta ut höga kostnader för lånen.

Vilken bank är det enklast (lättast) att få lån hos?

Om du vill ha privatlån är det i regel enklast (lättast) att få lån via en låneförmedlare, och inte genom att ansöka via en enskild bank. Hos Ferratum Bank, Northmill Bank och DayPay är det lättast att få SMS lån (snabblån), enligt Credwises data. De har högst beviljandegrad av de SMS lån Credwise har data om.

Det är lättast att få lån utan UC

Lån utan UC är lättast att få för de flesta låntagare. Dina chanser att få ett lån utan UC påverkas inte av att du har lågt kreditbetyg hos UC, till exempel på grund av många UC-förfrågningar. Långivare som ger ut lån utan UC har generellt sett också låga krav på kreditvärdighet, vilket gör lånen enkla att få.

De flesta lån utan UC har dock högre räntor och avgifter än lån med UC. Du bör därför bara överväga att låna pengar utan UC om du kan tänka dig ett relativt dyrt lån.

Var är det lättast att få lån med anmärkning?

Det är lättast att få ett lån med anmärkningar om du har en säkerhet för lånet, till exempel en borgensman eller en pantsatt bostad. Det är dessutom enklare att få låna pengar med anmärkningar tillsammans med en medsökande (medlåntagare) utan anmärkningar än som ensam låntagare.

Om du har anmärkningar som är äldre än sex månader, en stabil ekonomi och inte har kronofogdeskulder är det relativt lätt att få lån hos vissa långivare. SMS lån är den typ av blancolån som är lättast att få med anmärkningar. Det finns dock vissa privatlån som kan beviljas till dig som vill ta ett lån med anmärkningar.

Lån som är lätta (enkla) att få passar bra för

Det kan passa bra att ta ett lån som är enkelt att få för dig som:

• Har svårt att få lån, men som har en stabil ekonomi. Du kan till exempel ha svårt att få lån på grund av att du saknar fast anställning eller har många UC-förfrågningar, även om du har en regelbunden inkomst och en stabil ekonomi. Om du vet att du har råd att låna pengar kan det passa bra att ta ett lån som är enkelt att få, trots att du har svårt att bli beviljad lån.
• Kan tänka dig att betala en hög kostnad för lånet. De flesta lån som är lätta att få har höga räntor och avgifter. Om du har råd att betala en relativt hög kostnad och tycker att det är acceptabelt kan det passa bra att ta ett lån som är lätt att få.
• Vill samla ihop dina smålån och krediter. Om du har flera smålån och krediter kan du samla ihop dem med ett samlingslån för att sänka din räntekostnad och förbättra din kreditvärdighet. Ju bättre kreditvärdighet du har, desto lättare blir det att få lån senare. Se mer: samla ihop lån och krediter

Lån som är lätta (enkla) att få passar inte bra för

Det passar i regel inte bra att ta ett lån som är enkelt att få för dig som:

• Har mycket låg betalningsförmåga. Om du har mycket låg betalningsförmåga och tar ett lån på grund av att det är enkelt att få, riskerar du att få svårt att betala tillbaka lånet. Det kan leda till långsiktigt negativa konsekvenser såsom betalningsanmärkningar eller överskuldsättning.
• Avser att låna pengar till onödig konsumtion. Till onödig konsumtion räknas till exempel resor, upplevelser, kläder, hasardspel och liknande. Lån som är enkla att få är dyra, och bör endast användas för att finansiera nödvändiga utgifter.
• I regel inte har svårt att få lån. Om du till exempel har en fast inkomst, få UC-förfrågningar, få befintliga lån och inte har betalningsanmärkningar bör du undvika lån som är lätta att få. Anledningen till det är att du i regel får låna pengar till en högre kostnad än nödvändigt om du tar ett lån som är lätt att få, om du inte har svårt att få lån.

Jämför olika typer av lån som är enkla (lätta) att få

Två vanliga typer av lån som är enkla (lätta) att få är:

• SMS lån (snabblån): lån på 1 000–200 000 kronor med räntor på 7,9–22 procent.
• Privatlån: lån på 100–800 000 kronor med räntor på 4,36–22 procent.

SMS lån (snabblån) som är lätta att få

SMS lån är den typ av blancolån som är lättast (enklast) att få. Det går att få SMS lån även om du har betalningsanmärkningar, många UC-förfrågningar eller saknar en fast anställning. SMS lån (snabblån) ges ut på 1 000–200 000 kronor och har räntor på 7,9–22 procent.

De flesta SMS lån ges dock ut på 3 000–50 000 kronor och har räntor på 21,95–22 procent, enligt Credwises data. Se mer: SMS lån (snabblån)

SMS lån (snabblån) som är lätt att få passar bra för

Det kan passa bra att ta ett SMS lån (snabblån) som är lätt att få om du:

• Har svårt att få andra lån. Om du inte får lån hos traditionella långivare, till exempel de som ger ut privatlån via UC, kan du trots det ha chans att få SMS lån. Ett SMS lån som är lätt att få kan därför vara ett sista alternativ för de som har svårt att få lån på andra sätt.
• Vill låna ett litet belopp snabbt. SMS lån är den typ av blancolån som har lägst lånebelopp och som betalas ut snabbast. Små lån blir sällan dyra, även om räntesatserna är höga. Om du till exempel vill låna mindre än 5 000–10 000 kronor och få lånet utbetalt till ditt konto inom en bankdag kan ett SMS lån passa bra. En del långivare betalar dessutom ut beviljade SMS lån omedelbart. Se mer: låna lite pengar snabbt

Hur du lättast får SMS lån (snabblån)

Det lättaste sättet att få SMS lån (snabblån) är genom att jämföra lån hos flera olika långivare, och ansöka om det eller de lån som du uppfyller kraven för. Om du vill jämföra flera SMS lån samtidigt kan du ansöka om lån via en låneförmedlare. Utbudet av SMS lån är dock större om du jämför lån på egen hand än via en låneförmedlare.

Du kan jämföra upp till 9 SMS lån via en låneförmedlare. Då tas endast en kreditupplysning hos UC. Om du istället jämför SMS lån på egen hand, till exempel med Credwises jämförelselista, kan du jämföra hela 24 olika SMS lån.

Privatlån som är lätta (enkla) att få

Privatlån ges ut på 100–800 000 kronor och har räntor på 4,36–22 procent. De flesta privatlån ges dock ut på 10 000–350 000 kronor och har räntor på 6,99–18,99 procent, enligt Credwises data. Du har i regel lätt att få privatlån om du har en fast anställning, inga betalningsanmärkningar, färre än 10 UC-förfrågningar och inga senaste månaden.

Se mer: ansök om privatlån

Privatlån som är lätt att få passar bra för

Det kan passa bra att ta ett privatlån som är lätt att få om du:

• Behöver låna ett stort belopp eller till låg ränta. Privatlån har högre lånebelopp och lägre räntor än SMS lån. Om du vill låna mer än cirka 10 000–20 000 kronor blir det i regel betydligt billigare att ta ett privatlån än ett SMS lån som är lätt att få.
• Vill betala av andra lån och krediter med ett samlingslån. Om du vill samla ihop befintliga lån och krediter kan du ofta sänka din ränta med ett privatlån. Att betala av lån och krediter med ett samlingslån medför i regel en förbättrad kreditvärdighet. Ju bättre din kreditvärdighet är, desto lättare är det att få lån i framtiden.

Hur du lättast får privatlån

För att lättare bli beviljad ett privatlån bör du:

• Förbättra din kreditvärdighet innan du ansöker. Ju bättre din kreditvärdighet är, desto lättare är det att få privatlån. Du kan oftast förbättra din kreditvärdighet genom att betala av smålån, säga upp gamla krediter och se till att ha så få UC-förfrågningar som möjligt innan du ansöker.
• Ansöka om lån tillsammans med en medlåntagare (medsökande). Om du ansöker om ett privatlån med en medlåntagare baseras långivarens kreditprövning på både din och din medlåntagares gemensamma inkomster. Därför är det också lättare att bli beviljad ett privatlån med en medsökande än som ensam låntagare.
• Ansöka om lån via en låneförmedlare. Det är i regel lättare att få privatlån om du ansöker via en låneförmedlare än hos enskilda långivare. Ju fler lån du jämför, desto större är chansen att få lån. Om du ansöker om lån via en låneförmedlare jämförs upp till 41 lån i en och samma ansökan.

Risker med lån som är lätta att få

De största riskerna med att ansöka om lån som är lätta att få är att:

• Det kan medföra betalningsproblem. Att ta ett lån som är enkelt att få innebär för vissa låntagare en förhöjd risk att drabbas av betalningsproblem. Orsaken till det är bland annat att det ofta görs en mindre omfattande kreditprövning för denna typ av lån. I undantagsfall leder det till att låntagare utan tillräcklig betalningsförmåga blir beviljade lån.
• Lån som är lätta att få är i regel dyrare än andra lån. Om en låntagare med låg betalningsförmåga tar ett lån med hög månadsbetalning kan det medföra att låntagaren inte klarar att betala tillbaka sitt lån. Det kan i sin tur medföra långsiktigt negativa konsekvenser, såsom betalningsanmärkningar eller Kronofogdeskulder.

Se mer: risker med lån

Viktiga beslutsfaktorer för lån som är lätta (enkla) att få

De viktigaste beslutsfaktorerna för att välja det lån som är enklast att få är:

• Ålderskrav: den ålder du måste ha för att bli beviljad ett lån.
• Inkomstkrav: den inkomst som krävs för att bli beviljad ett lån.
• Krav på anställningsform: om långivaren har krav på fast anställning.
• Krav avseende betalningsanmärkningar: om långivaren accepterar anmärkningar.
• Typ av kreditupplysning: vilket kreditupplysningsföretag långivaren använder.
• Ränta: vilken ränta eller vilket räntespann du erbjuds.
• Fasta avgifter: de eventuella avgifter som tillkommer när du tar ett lån.
• Effektiv ränta: den årsränta lånet har, beaktat totalkostnad och antal betalningstillfällen.

Ålderskrav

En långivares ålderskrav är alltid som lägst 18 år för att du ska ha möjlighet att bli beviljad lån. Det finns dock långivare som har en högre lägsta åldersgräns än 18 år, till exempel 20, 21 eller 25 år.

En del långivare tillämpar också en övre åldersgräns för att en låntagare ska kunna bli beviljad lån hos dem, till exempel 65 eller 70 år. Den övre åldersgränsen avser antingen låntagarens ålder vid ansökningstillfället eller låntagarens ålder den dag lånet ska vara återbetalt. För att undvika att nekas ett lån bör du säkerställa att du uppfyller långivarens ålderskrav.

Inkomstkrav

En del långivare har krav på vilken inkomst du som minst måste ha för att kunna bli beviljad ett lån hos dem. Vanliga inkomstkrav hos långivare som ger ut lån som är enkla att få är minst 10 000 eller 15 000 kronor i månaden före skatt.

Andra långivare saknar explicita inkomstkrav, och gör alltid en individuell bedömning av varje låntagares inkomst. Din inkomst och betalningsförmåga måste alltid bedömas vara tillräcklig för att du ska kunna bli beviljad ett lån.

Om du har en låg inkomst och vill ansöka om ett lån bör du kontrollera att du uppfyller långivarens eventuella krav på minimiinkomst. Uppfyller du inte kraven får du automatiskt avslag på din låneansökan.

Krav på anställningsform

En del långivare har krav på att du måste ha en fast anställning för att bli beviljad ett lån hos dem. Hos andra långivare har du möjlighet att bli beviljad lån med andra anställningsformer än fast anställning, till exempel en tim- eller visstidsanställning. Dessa lån är i regel lättare att få än andra lån.

Om du saknar fast jobb och vill ansöka om ett enkelt lån bör du därför undvika långivare med krav på fast anställning.

Krav avseende betalningsanmärkningar

Vissa långivare har krav på att du inte får ha betalningsanmärkningar för att du ska kunna bli beviljad ett lån hos dem. De lån som är lättast att få beviljas i regel till låntagare med betalningsanmärkningar. Långivare som accepterar betalningsanmärkningar har ofta krav på att varje anmärkning du har måste vara äldre än 6 eller 12 månader.

Utöver krav avseende ålder på betalningsanmärkningar har en del långivare ett maxtak för hur många anmärkningar de tillåter, till exempel en eller fem stycken. För att undvika att få avslag direkt bör du, om du har anmärkningar, se till att du uppfyller de krav en långivare har avseende betalningsanmärkningar.

Typ av kreditupplysning

När du ansöker om ett blancolån tas alltid en kreditupplysning. De flesta långivare tar kreditupplysningar hos antingen UC, Bisnode eller Creditsafe. För de lån som är enklast att få tas kreditupplysningar i regel hos Bisnode eller Creditsafe istället för UC.

Ditt kreditbetyg hos Bisnode och Creditsafe påverkas inte av ditt kreditbetyg hos UC. Har du lågt kreditbetyg hos UC är det därför i regel lättare att få ett lån hos en långivare som tar kreditupplysningar hos Bisnode eller Creditsafe. Se mer: vad innebär en kreditupplysning?

Ränta

De lån som är lätta att få enligt Credwises bedömning har räntor på 7,9–22 procent. Räntorna på de lån som är enkla att få varierar mellan SMS lån och privatlån. SMS lån har i regel högre räntor än privatlån.

För att jämföra räntor på olika lån som är lätta att få kan du utgå från långivarnas representativa (vanligast förekommande) räntor. I normala fall har du möjlighet att få lägst ränta hos den långivare som har den lägsta representativa räntan. Se mer: vad är låneränta och representativ ränta?

Avgifter

Långivare som ger ut lån som är lätta att få tar ofta ut högre avgifter än andra långivare. De vanligaste avgifterna för lån som är enkla att få är en uppläggningsavgift på 350–588 kronor och en aviavgift på 0–57 kronor per månad. Det finns dock lån med uppläggningsavgifter på upp till 588 och månatliga aviavgifter på upp till 69 kronor.

Om det tillkommer fasta avgifter på ett lån utgör dessa en större andel av lånets totalkostnad ju lägre lånebeloppet är. Vill du låna ett litet belopp, till exempel mindre än 5 000 kronor, bör du välja ett lån med så låga avgifter som möjligt. Se mer: fasta avgifter för lån

Effektiv ränta

Vid beräkning av ett låns effektiva ränta beaktas både låneränta, fasta avgifter och antal betalningstillfällen. Lån som är lätta att få har ofta högre totalkostnad än andra lån. Effektiv ränta är ett bra jämförelsemått för att jämföra totalkostnad för enkla lån på samma lånebelopp och med samma antal betalningstillfällen, men olika låneräntor och fasta avgifter. Se mer: vad är effektiv ränta på lån?

Alternativa lån som kan vara enkla att få

Några exempel på alternativa lån som kan vara enkla att få är

• pantlån
• lån med borgensman
• lån med medsökande.

Pantlån

Ett pantlån är ett lån från en pantbank där ett värdefullt föremål (till exempel ett smycke) lämnas som säkerhet för lånet. Till skillnad från när en låntagare ansöker om ett blancolån genomförs ingen kreditprövning när en låntagare tar ett pantlån. Istället gör långivaren endast en kontroll om den lämnade panten är godtagbar.

Pantlån är därför enklare att få för den som till exempel saknar inkomst eller har skulder hos Kronofogden.

Lån med borgen

För att låntagare med problem att få lån ska bli beviljade lån är det i regel lättare att bli beviljad ett lån med borgen än att bli beviljad lån ensam. En del långivare kan till exempel bevilja lån med borgen till låntagare med låg inkomst eller betalningsanmärkningar.

För att ta ett lån med borgen krävs att låntagaren har någon som kan ställa upp som borgensman. En borgensman åtar sig skyldigheten att betala ett lån om huvudlåntagaren inte betalar. Se mer: lån med borgen

Lån med medsökande

Det är i regel enklare att bli beviljad ett lån med en medsökande än som ensam sökande. Inkluderas en medsökande i din låneansökan baserar långivaren sin kreditprövning på er sammanlagda inkomst och gemensamma ekonomiska förutsättningar. Det medför att det är lättare att bli beviljad, i synnerhet om du har en låg inkomst eller saknar fast anställning.

Hos en del långivare, till exempel Nstart, är det möjligt att ta ett lån med betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden om du har en medlåntagare med fast anställning, utan anmärkningar och i övrigt god ekonomi. Se mer: söka lån med medsökande

Så ansöker du om lån som är lätta att få

För att ansöka om ett lån som är lätt att få bör du:

1. Välja lånebelopp.
2. Välja återbetalningstid.
3. Jämföra lån hos olika långivare.
4. Räkna på lånets månadsbetalning och göra en månadsbudget.
5. Fylla i och skicka in en låneansökan.
6. Komplettera med de eventuella underlag långivaren behöver.

1. Välj lånebelopp

När du väljer vilket lånebelopp du vill ansöka om bör du ha som utgångspunkt att inte låna mer än nödvändigt. Ju lägre belopp du vill låna, desto lättare är det att bli beviljad ett lån. I en del fall är det dock bättre att välja ett för högt lånebelopp än för lågt.

Har du lånat mer än du behöver kan du alltid betala tillbaka överskottet i förtid. Däremot är det inte alltid möjligt att låna mer pengar i efterhand.

Blir du inte beviljad det lånebelopp du ansökt om får du i regel ett låneerbjudande med det högsta belopp långivaren kan bevilja dig. Därför bör du i normala fall ansöka om det lånebelopp du vill ha. Du bör dock förbereda dig på att eventuellt bli beviljad ett lägre belopp än så. Se mer: hur mycket får jag låna med ett blancolån?

2. Välj återbetalningstid

Ju längre återbetalningstid du väljer på ett lån, desto lägre blir lånets månadsbetalning, och desto lättare är det att bli beviljad lånet. För att förbättra dina chanser att bli beviljad ett lån bör du därför välja en lång återbetalningstid.

Samtidigt blir ett låns totalkostnad högre ju längre lånets återbetalningstid är. Därför bör du, efter att du blivit beviljad ett lån, betala tillbaka lånet så snabbt som möjligt. Du har alltid möjlighet att betala tillbaka ett lån snabbare än enligt den ursprungliga återbetalningsplanen. Däremot har du inte alltid möjlighet att förlänga löptiden på ett befintligt lån för att sänka lånets månadsbetalning. Se mer: återbetalningstid för lån

3. Jämför lån hos olika långivare

Det enklaste sättet att jämföra lån är att ansöka via en låneförmedlare. Genom att jämföra lån hos en låneförmedlare har du möjlighet att få låneförslag från flera långivare och kan välja det bästa erbjudandet. Du kan också jämföra lån på egen hand genom att jämföra krav, avgifter och lånevillkor.

Här på Credwises hemsida hittar du flera verktyg för att göra egna jämförelser av lån.

4. Räkna på lånets månadsbetalning och gör en månadsbudget

Du bör räkna på lånets månadsbetalning och göra en månadsbudget för att säkerställa att du klarar att betala ditt lån. Det enklaste sättet att räkna ut ett låns månadsbetalning är att använda en lånekalkylator, såsom Credwises kalkylator för att räkna på lån.

5. Fyll i och skicka in en låneansökan

När du hittat ett lån du vill ansöka om fyller du i ansökningsformuläret på långivarens hemsida. Därefter skickar du in din ansökan och signerar med BankID. Beroende på vilken långivare du ansöker hos får du svar antingen inom några minuter eller inom en bankdag.

6. Komplettera med de eventuella underlag långivaren behöver

Ibland begär vissa långivare in kompletteringar för att kunna handlägga din låneansökan. Kompletteringar kan till exempel avse tidigare lönebesked eller en kopia av ett anställningsavtal för att kunna verifiera den inkomst du uppgivit i din låneansökan.

Vissa långivare begär istället tillgång till ditt kontoutdrag (ofta via Tink eller Kreditz) för att kontrollera din inkomst och andra transaktioner. Om en långivare vill se ditt kontoutdrag bör du därför tillåta åtkomst till kontoutdraget för ditt lönekonto.

Minimera kostnaden efter att lånet är taget

För att minimera kostnaden efter att du blivit beviljad ett enkelt lån bör du:

• Betala av lånet med det billigaste betalningsalternativet. Vid återbetalning av lån som är enkla att få tillkommer aviavgifter på 0–69 kronor. Det är dock oftast billigare att betala av ett lån med autogiro eller e-faktura än med till exempel pappersfaktura. För att minimera lånets kostnad bör du därför välja det billigaste betalningsalternativet din långivare erbjuder.
• Betala tillbaka så snabbt som möjligt. Det är alltid möjligt att betala extra på ett lån för att lösa lånet i förtid. Ju snabbare ett lån betalas tillbaka, desto lägre blir lånets totalkostnad. Du kan därmed minimera din lånekostnad genom att betala tillbaka ditt lån så snabbt som möjligt.
• Ersätta lånet med ett billigare lån längre fram. Lån som är enkla att få har i regel högre ränta och avgifter än andra lån. Har du möjlighet bör du därför byta ut ditt enkla lån mot ett billigare lån, till exempel ett lån med låg ränta, längre fram.

Hitta lån som är enkla och lätta att få

• Lån trots många lån och kreditförfrågningar
• Lån utan krav på fast inkomst
• Lån trots svag kreditvärdighet
• Lån med hög beviljandegrad
• Lån trots låg årsinkomst
• Lån när alla säger nej
• Lån med låga krav

Mer om risker med enkla lån

• Vad händer om man inte betalar lån?
• Vilka är de största riskerna med lån?
• Hur får man bra kreditvärdighet?
• Vad innebär en kreditprövning?
• Vad betyder kreditvärdighet?