Swishlån

Guide för att välja Swishlån

Vilket Swishlån du väljer att ansöka om påverkar vilken möjlighet du har att beviljas lånet, hur stort lånebelopp du kan få och till vilken ränta du kan låna. I Credwises guide hittar du allt du behöver veta för att välja det bästa Swishlånet för dig.

Vad är Swishlån?

Ett Swishlån är ett lån som betalas ut via den mobila betaltjänsten Swish. Swish är en app som används för att överföra pengar mellan privatpersoner och företag. Swishlån är inte en officiell eller juridisk term, utan snarare en informell benämning på nya lån med utbetalning via Swish.

Hur snabbt kan jag få lån med Swish?

Det tar mindre än en minut att betala ut ett lån via Swish. För att ett Swishlån ska betalas ut till ditt konto behöver lånet först beviljas. Det tar i regel cirka 2–24 timmar för en låneansökan att behandlas under öppettiderna hos de långivare som idag erbjuder Swishlån, enligt Credwises data.

De långivare som Credwise känner till beviljar och betalar endast ut Swishlån till nya kunder under sina öppettider, vilket är vardagar 09:00–17:00 och stängt på helger. I skrivande stund går alltså inte att ta Swishlån dygnet runt från en långivare du inte lånat pengar hos tidigare. Om du redan har en beviljad Swish-kredit går det dock bra att använda den utanför kontorstid. Se mer: låna snabbt

Så många Swishlån finns det idag

Credwise känner till 4 lån som betalas ut med Swish. Av lånen är 3 stycken SMS lån (snabblån) och 1 stycken privatlån. Även om det huvudsakligen är SMS lån som betalas ut via Swish är det teoretiskt möjligt att betala ut andra typer av lån via Swish, om långivarna vill det.

SMS lån (snabblån) via Swish är ett nytt fenomen

SMS lån (snabblån) med utbetalning via Swish är ett nytt fenomen. Först ut med att erbjuda nya SMS lån via Swish var Flexkontot, i juli år 2023. Flexkontot är en del av det svenska fintechbolaget Brixo AB. I skrivande stund (juni år 2024) erbjuder Brixo AB:s varumärken Brixo kredit, Flexkontot kredit och Merax kredit utbetalning av lån med Swish.

Se mer: vad är SMS lån & vad innebär snabblån

Kontokrediter med direkt utbetalning via Swish

Hela 3 av de 4 lån med utbetalning via Swish som finns idag är kontokrediter. Med en kontokredit kan kredittagaren låna upp till kreditens kreditgräns (kreditlimit, högsta möjliga lånebelopp) och endast betalar ränta för det nyttjade beloppet.

En kontokredit fungerar som ett kreditkort, fast utan betalkortet i plast. När en långivare väl har beviljat dig en kredit, under sina öppettider på vardagar, kan du begära uttag från din kontokredit. Då kan du få pengarna utbetalda direkt via Swish, dygnet runt och även på helger.

Se mer: kontokredit med utbetalning direkt

Viktiga faktorer för att låna pengar med Swish

De viktigaste beslutsfaktorerna att jämföra när du väljer Swishlån är:

• Grundkrav: vilka krav du måste uppfylla för att beviljas lån.
• Utbetalning: att utbetalning fungerar till konton i din bank.
• Svarstid: när och hur snabbt du kan få svar på din låneansökan.
• Lånebelopp: det högsta och lägsta lånebelopp som erbjuds.
• Avgifter: vilka avgifter som tillkommer på Swishlånet.
• Ränta: vilken nominell och representativ ränta lånet har.
• Effektiv ränta: vad lånets ränta blir inklusive alla avgifter.

Grundkrav

För att beviljas ett Swishlån måste du uppfylla långivarens grundkrav. Olika Swishlån har olika grundkrav. Du får dock inte ha något skuldsaldo hos Kronofogden för att få ett Swishlån. Därutöver måste du ha en lägsta inkomst på 15 000 kronor per månad enligt Credwises data. Inkomsten måste inte komma från en fast anställning.

Du bör endast jämföra Swishlån vars krav du uppfyller. Tänk också på att för att du ska kunna få ett lån utbetalt via Swish kräver företaget bakom Swish, Getswish, att du kopplar ditt mobilnummer till ditt bankkonto. Det gör du där du utför dina bankärenden. Du måste däremot inte ha Swish-appen nedladdad för att kunna få ett lån utbetalt med Swish. (1) Se mer: krav för att beviljas lån

Utbetalning av lån med Swish måste fungera till konton i din bank

Du behöver kontrollera att Swishlån kan betalas ut till konton i din bank. Alla banker som går att swisha från mellan privatpersoner har inte avtal för Swish-utbetalningar av lån. De banker som i skrivande stund, mars år 2024 har avtal för utbetalningar av lån med Swish är Swedbank och Sparbankerna, SEB, Handelsbanken, Nordea, Danske Bank, Länsförsäkringar, Marginalen Bank och Svea Bank enligt Getswish (2).

Om du har ett konto i en bank som inte har avtal för utbetalningar av lån via Swish kommer du inte att kunna låna pengar med Swish. SBAB och Ica Banken är två exempel på banker som inte har avtal för Swishutbetalningar av lån. Båda bankerna har dock avtal för Swishbetalningar för privatpersoner. Det är därmed möjligt för privatpersoner att swisha till och från konton i båda bankerna.

Svarstid

I skrivande stund, mars år 2024, är det inga långivare som ger ut Swishlån som ger svar direkt på låneansökningar. Den förväntade manuella svarstiden hos de långivare som erbjuder Swishlån är 2–24 timmar.

De långivare som ger ut Swishlån handlägger låneansökningar under sina öppettider på vardagar. Långivarna ger alltså inte svar på en ansökan om ett lån med direkt utbetalning via Swish under kvällar, nätter och helger. Om du behöver få svar på en låneansökan under till exempel en helg måste du alltså välja ett lån med en annan utbetalningsmetod än Swish.

Lånebelopp

Spannet för kreditgränser (kreditlimiter) för Swishlån är 3 000–150 000 kronor. Alla Swishlån som Credwise känner till idag är kontokrediter i form av SMS lån. Lägsta uttagsbelopp för kontokrediter med utbetalning via Swish är 500 kronor. För Swishlån är det mer relevant att jämföra lägsta uttagsbelopp än lägsta kreditgräns, eftersom det begränsar hur lite pengar du kan låna per tillfälle.

Ett Swishlån kan till exempel ha en lägsta kreditgräns på 3 000 kronor, men ett lägsta uttagsbelopp på 500 kronor. Om du vill låna mindre än långivarens lägsta lånebelopp eller kreditgräns kan du ta ett lån på det lägsta uttagsbeloppet och sedan betala tillbaka mellanskillnaden.

Avgifter

Vissa långivare tar ut en rad olika avgifter för sina Swishlån, medan andra endast tar ut få eller inga avgifter. Enligt Credwises data har Swishlån uppläggningsavgifter på 0–575 kronor, fakturaavgifter på 0–39 kronor och uttagsavgifter för kontokrediter på 0–50 kronor. Vill du ta ett litet Swishlån till en så låg kostnad som möjligt bör du välja ett lån utan avgifter.

Det är extra viktigt att undvika avgifter vid Swishlån på låga lånebelopp. Enligt Credwises erfarenhet tenderar kostnaden för lån under 5 000 kronor att till större del bestå av avgifter än av räntekostnad. Många som tar Swishlån lånar endast ett par tusen kronor. Du bör därför alltid jämföra avgifterna för de Swishlån du väljer mellan. Se mer: vilka avgifter tillkommer på ett lån

Ränta

Räntesatserna på olika Swishlån är 19,95–21,95 procent, enligt Credwises data. Du bör jämföra räntor på olika lån om du vill ta ett Swishlån. Räntan får större betydelse ju högre belopp du lånar. Det är extra viktigt att jämföra räntor för Swishlån på lånebelopp över 5 000 kronor.

Om ett Swishlån har ett räntespann bör du jämföra långivarens representativa ränta (den vanligast förekommande räntan) snarare än frånräntan (långivarens lägsta möjliga ränta). Du kan jämföra både representativa räntor och räntespann på Swishlån med hjälp av Credwises praktiska jämförelsetabell. Se mer: vad innebär ränta

Effektiv ränta

I ett låns effektiva ränta inkluderas både lånets nominella ränta och avgifterna för lånet. Om du jämför Swishlån med samma lånebelopp och löptid, är det billigaste lånet det med lägst effektiv ränta. Olika Swishlån har olika räntesatser och avgifter. Därför är ett praktiskt sätt att jämföra kostnaden för olika Swishlån att jämföra deras effektiva räntor.

Jämför olika kategorier av Swishlån

Två exempel på olika kategorier av Swishlån du kan jämföra är:

• Swishlån utan UC.
• Swishlån trots betalningsanmärkning.

Swishlån utan UC

Av de 4 Swishlån Credwise känner till är 4 lån utan UC. Att ett lån är utan UC innebär att långivaren använder ett annat kreditupplysningsföretag än UC för kreditupplysningar. Ett Swishlån utan UC kan passa dig med lågt kreditbetyg hos UC. Om du har lågt kreditbetyg hos UC har du större möjligheter att beviljas ett lån om ett annat kreditupplysningsföretag än UC används för kreditupplysning.

Se mer: låna utan UC

Swishlån trots betalningsanmärkning

Av de 4 Swishlån som Credwise känner till kan 4 beviljas trots betalningsanmärkning. I skrivande stund, mars år 2024, har de långivare som beviljar Swishlån med anmärkning inga fördefinierade krav på hur många betalningsanmärkningar som tillåts eller hur gamla de måste vara.

Det kan passa att ta ett Swishlån trots betalningsanmärkningar om du verkligen behöver ta ett lån och inte har kvar de betalningsproblem som föranledde anmärkningen. Se mer: låna med betalningsanmärkning

Fördelar med Swishlån

Den viktigaste fördelen med Swishlån jämfört med andra lån med direktutbetalning är att Swishlån kan betalas ut direkt till konton i fler banker än lån som betalas ut direkt på andra sätt. I skrivande stund, mars år 2024, kan Swishlån betalas ut direkt till konton i Swedbank och Sparbankerna, SEB, Handelsbanken, Nordea, Danske Bank, Länsförsäkringar, Marginalen Bank och Svea Bank, enligt Getswish (3).

Lån med direktutbetalning via en banköverföring alternativt med Zimpler eller Trustly kan endast betalas ut direkt till konton i Swedbank, SEB, Nordea, Handelsbanken och Danske Bank. Se mer: direkt utbetalning av lån

När det passar bra att låna pengar med Swish

Det kan passa bra att låna pengar med Swish om du vill låna pengar direkt och du inte har ett konto i en storbank utan i Länsförsäkringar, Marginalen Bank, Svea Bank eller Sparbankerna, enligt Getswish (4). Om du har ett konto i dessa banker är ett Swishlån det enda alternativet för lån med direktutbetalning.

Nackdelar med Swishlån

Swishlån har några nackdelar jämfört med andra lån med direkt utbetalning:

• Urvalet av Swishlån är lägre än för andra lån med direkt utbetalning. Enligt Credwises data finns det idag 4 Swishlån och 23 andra lån med direktutbetalning via andra metoder än Swish. Utbudet av nya SMS lån (snabblån) med direkt utbetalning via Swish är alltså litet.
• Inga nya Swishlån betalas ut på kvällar eller nätter. Av de 15 lån som kan beviljas och betalas ut kvällar och nätter till de som lånar pengar av långivaren för första gången är det 0 lån som betalas ut via Swish, enligt Credwises data. Den som vill låna pengar på kvällen eller natten, och som inte redan har en beviljad Swish-kredit, bör alltså välja ett lån med en annan utbetalningsmetod än Swish.
• Inga nya Swishlån betalas ut på helger. Av de 4 Swishlån Credwise känner till är det 0 som kan beviljas och betalas ut till nya kunder på helger. Det finns däremot 9 andra lån med direkt utbetalning under helger.

När det inte passar bra att låna pengar med Swish

Att låna pengar med Swish för första gången passar i regel inte för den som vill låna på en helg eller kväll. Inga långivare erbjuder den möjligheten idag. Ett Swishlån passar inte heller den som har ett konto i Swedbank, SEB, Nordea, Handelsbanken eller Danske Bank. Det finns andra mer förmånliga lån som kan betalas ut direkt till konton i dessa banker.

Ett Swishlån är också dåligt för den har tillräckligt hög kreditvärdighet för att få ett privatlån och som kan tänka sig att vänta 1–3 dagar på att få lånet. Orsaken till det är att personen kan låna billigare med ett privatlån än med ett nytt SMS lån med utbetalning via Swish. Privatlån har räntor på 4,36–22 procent, medan Swishlån har räntor på 19,95–21,95 procent.

Risker med Swishlån

Swishlån är praktiskt men det finns några risker som du behöver tänka på:

• Swishlån har i regel höga räntor och höga avgifter.
• De flesta Swishlån har hög månadsbetalning.
• Swishlån kan locka till onödig konsumtion.

Se mer: risker med lån

Swishlån har höga räntor och avgifter

De flesta Swishlån har både höga räntor och avgifter. Det gör att även Swishlån på låga belopp kan bli dyra. Enligt Credwises data har Swishlån uppläggningsavgifter på 0–575 kronor, uttagsavgifter för kontokrediter på 0–50 kronor och aviavgifter på 0–39 kronor i månaden. Räntespannet för de Swishlån Credwise känner till är 19,95–21,95 procent.

Till exempel får ett Swishlån på 2 000 kronor med 43 procents ränta, en uppläggningsavgift på 475 kronor, en aviavgift på 25 kronor, en uttagsavgift på 50 kronor och en återbetalningstid på en månad en kostnad på 622 kronor.

Swishlån har hög månadsbetalning

Eftersom Swishlån i normala fall både är dyra och har kort löptid blir månadsbetalningen för lånen ofta hög. Att betala tillbaka ett Swishlån kan vara svårt, särskilt för den med låga marginaler i sin ekonomi. Detta kan öka risken för betalningsproblem och betalningsanmärkningar.

Tar du ett swishlån med hög månadsbetalning kan det innebär att du inte har råd med så mycket annat. Du kan till exempel få mindre ekonomiskt utrymme för nöjen och resor. Se mer: beräkna månadsbetalning för lån

Swishlån kan locka till onödig konsumtion

Swishlån är relativt enkla att få. Möjligheten att snabbt kunna få ett lån utbetalt via Swish kan locka till onödig konsumtion. Den som tar ett Swishlån snabbt kanske därför inte tar sig tid att tänka igenom vilka skyldigheter och åtaganden lånet innebär.

Det är alltid bättre att spara ihop till inköp och betala saker med egna pengar än att ta ett lån. Varje ny skuld du tar på dig påverkar din kreditvärdighet (betalningsförmåga) negativt. Det gör det svårare för dig att få andra lån, såsom bolån, i framtiden. Att ha mycket skulder kan också försämra din hälsa, dina relationer och din arbetsförmåga.

Kan Swishlån återbetalas via Swish?

Nej, Swishlån kan inte återbetalas via Swish. Enligt Brixos kundtjänst går det i dagsläget inte att återbetala deras Swishlån via Swish, utan de måste återbetalas via banköverföring. I skrivande stund, mars år 2024, är Brixo den enda långivare som erbjuder Swishlån via sina olika varumärken Brixo, Flexkontot, Merax och Kontantfinans.

Det finns dock andra lån än just Swishlån som kan återbetalas via Swish. Credwise känner till 1 SMS lån (snabblån) och 2 privatlån som kan återbetalas via Swish.

Hur du ansöker om Swishlån

Följ dessa steg för att ansöka om ett Swishlån:

1. Jämför flera olika Swishlån. För att hitta det Swishlån som uppfyller dina önskemål bör du jämföra flera olika lån, istället för att välja det första bästa lånet. Jämför Swishlån utifrån faktorer som grundkrav, svarstid, lånebelopp, avgifter, ränta och effektiv ränta. Ett praktiskt sätt att jämföra Swishlån är att använda Credwises jämförelselista. Se mer: jämför lån
2. Kontrollera att lånet kan swishas till konton i din bank. Många banker har avtal för utbetalningar med Swish, men inte riktigt alla enligt Getswish (5). Säkerställ därför att lån kan swishas till konton i din bank innan du tar ett Swishlån.
3. Välj lånebelopp och löptid för lånet. Du bör välja ett så lågt lånebelopp och en så kort löptid som möjligt för det lån du valt. Då blir lånet så billigt som möjligt. Se mer: vad är lånebelopp & vad är löptid.
4. Räkna på lånets månadsbetalning och kostnad. Försäkra dig om att du har råd med Swishlånet genom att räkna ut hur mycket du behöver betala på lånet i månaden. Ta också ställning till om du tycker att totalkostnaden för lånet är acceptabel. Du kan använda Credwises lånekalkylator för att beräkna månadsbetalningen och kostnaden för ditt Swishlån.
5. Fyll i låneansökan online och skicka in den. Ansökningar om Swishlån sker via långivarens hemsida. De signeras via BankID och därefter skickas de in till långivarna. Se mer: ansök om lån online
6. Komplettera låneansökan vid behov. Långivare som erbjuder Swishlån kan ibland efterfråga kompletteringar. Några exempel på sådana kompletteringar är en ID-kopia, vilket är en bild på legitimation, körkort eller pass. Andra exempel på kompletteringar är en kopia på ett anställningsintyg eller på dina senaste lönespecifikationer. Brixo är ett exempel på en långivare med Swishlån som ibland kan efterfråga en ID-kopia för att komplettera låneansökan.

Alternativ till att ta Swishlån

Några exempel på alternativ till Swishlån är

• lån med direkt utbetalning med Trustly
• lån med direkt utbetalning med Zimpler
• lån med direkt utbetalning genom banköverföring
• lån med ett kreditkort
• lån av en vän eller familjemedlem
• försäljning av ägodelar.

Lån med direkt utbetalning med Trustly

Långivare som använder utbetalningstjänsten Trustly kan betala ut lån direkt, precis som om de använt Swish. Några Trustlylån kan beviljas och betalas ut till nya kunder även på kvällar och helger. Ett Trustly-lån passar i dagsläget bättre än ett nytt Swishlån om du behöver ta ett lån på natten eller helgen.

Hos de långivare som Credwise känner till är direkt utbetalning genom Trustly möjligt till konton hos Handelsbanken, Nordea, SEB, Swedbank och i vissa fall Danske Bank. Ett Trustlylån kan därför passa bra för dig som har ett konto i någon av dessa banker, om du behöver lånet utbetalt direkt. Enligt Credwises data finns idag 3 SMS lån och 3 privatlån med direkt utbetalning via Trustly.

Lån med direkt utbetalning med Zimpler

Zimpler är en betalningslösning som möjliggör direktutbetalning av lån, precis som Swish. Zimpler-lån kan idag både beviljas och betalas ut under kvällar och helger, enligt Credwises data.

De långivare som erbjuder Zimpler-lån och som Credwise känner till, erbjuder direkt utbetalning till konton hos Handelsbanken, Nordea, SEB, Swedbank och i vissa fall Danske Bank. Således är ett Zimpler-lån ett bra alternativ för dig som är kund hos någon av dessa banker och behöver få ett lån direkt utbetalt utanför kontorstid. Enligt Credwises data finns idag 1 och 0 privatlån med direktutbetalning via Zimpler.

Lån med direkt utbetalning genom banköverföring

Du kan välja ett lån som betalas ut direkt via banköverföring istället för via Swish. Ett fåtal långivare kan betala ut lån via banköverföring på helgen. Alla Swishlån Credwise känner till idag beviljas endast till nya kunder under öppettider, vilket är vardagar 09:00–17:00 och stängt på helger.

Den som tar ett Swishlån för första gången kan alltså inte få pengar utbetalda dygnet runt eller på helger. Långivare väljer själva under vilka tider de beviljar och betalar ut lån.

En banköverföring innebär att pengar överförs från ett bankkonto till ett annat. Om en långivare och en låntagare har konton i samma bank kan ett lån kan betalas ut direkt med banköverföring. Vid överföring av ett lån från en bank till en annan bank påverkas utbetalningstiden i regel av avsändarbankens bryttid för överföringar till andra banker.

Om ett lån betalas ut före cirka klockan 13:00 en bankdag sätts det dock i regel in på ditt konto samma dag, även i en annan bank. Se mer: lån med direkt utbetalning via banköverföring

Lån med ett kreditkort

Om du har ett kreditkort kan du låna pengar dygnet runt genom att betala med kortet. Ett Swishlån kan du däremot bara ta under kontorstid. Med ett kreditkort dras inte pengarna från ditt bankkonto. Du får istället en faktura med alla dina kreditköp en gång per månad.

Kreditkortsköp blir alltid räntefria om du betalar din kortfaktura innan dess förfallodatum. Om du väljer att delbetala kortfakturan tillkommer en ränta. Till skillnad från ett Swishlån kan alltså ett kreditkortsköp bli räntefritt om du betalar tillbaka dina kreditköp inom den eventuella räntefria perioden.

En annan fördel med kreditkort är att det kan gå att få rabatter och förmåner med kortet. Se mer: betala med kreditkort eller ta lån?

Be en vän eller familjemedlem att låna ut pengar privat

Du kan be en vän eller familjemedlem swisha dig pengar istället för att ta ett Swishlån från en långivare. En fördel med ett lån från någon du känner är att du sannolikt slipper att betala ränta på lånet, vilket du måste göra för ett Swishlån.

Om du inte vill låna så mycket pengar, och vet att du kan betala tillbaka lånet inom överenskommen tid, kan det vara en bra lösning att be en närstående att låna ut pengar privat.

Försäljning av ägodelar

Överväg att sälja av ägodelar som du inte behöver istället för att ta ett Swishlån. Att sälja av saker kan vara ett fullgott alternativ till att låna pengar via Swish, särskilt om du bara behöver låna ett par tusen kronor.

När du säljer av saker som du äger kan du nyttja alla pengar du får in vid försäljningen utan att betala några avgifter. Om du tar ett Swishlån på motsvarande belopp måste du betala både ränta och avgifter på lånet.

Ju färre lån du har desto mindre försämras din kreditvärdighet. Det är således bättre att betala eventuella inköp med kontanta medel istället för att ta ett Swishlån.

Lån med lika snabb utbetalning som Swishlån

• Lån med snabb utbetalning
• Lån med direkt utbetalning
• Akutlån
• Lån dygnet runt
• Lån på 5 min

Artiklar relaterade till utbetalning av lån via Swish

• Vad innebär direktbetalning?
• Hur lång tid tar utbetalning av lån?
• Hur överför man pengar?
• Hur lång tid tar en banköverföring?