Lån med direkt utbetalning på helger

Guide till att låna pengar på helgen

Det finns flera faktorer som avgör om ett lån kan betalas ut under helger. Vilket lån du väljer kan påverka huruvida du blir beviljad, hur fort lånet betalas ut samt lånets månads- och totalkostnad.

Så fungerar lån med helgutbetalning

För att få ett lån utbetalt på helgen krävs antingen att du och långivaren har konton i samma bank, eller att lånet betalas ut med en utbetalningstjänst såsom Swish, Trustly, eller Zimpler. Det går att låna under helger till konton i Danske Bank, Handelsbanken, Nordea, SEB, Swedbank och övriga banker som är anslutna till Swish.

En del långivare betalar ut lån under sina öppettider på helger, vilket brukar vara mellan 10:00–15:00. Andra långivare har automatiska handläggningssystem och kan således betala ut lån direkt dygnet runt under både vardagar och helger.

När det passar bra att ta lån på helgen

Att ta ett lån på helgen kan passa den som vill låna pengar så snabbt som möjligt och inte kan vänta till nästkommande vardag på att få pengarna. Ett helglån kan passa bra om du till exempel fått en oväntad utgift som du inte har råd med, men som måste betalas omedelbart. Det förutsätter dock att du har råd att betala tillbaka lånet längre fram, helst inom kort. Se mer: låna pengar snabbt

När det inte passar bra att låna pengar på helgen

Att låna pengar på helgen passar i regel inte bra för den som:

• Vill ta ett så billigt lån som möjligt. De flesta lån med utbetalning under helger har höga räntor och höga fasta avgifter. Det medför att både totalkostnaden och månadsbetalningen för dessa lån brukar bli höga. Om du vill ta ett så billigt lån som möjligt bör du därför undvika att ta helglån.
• Vill finansiera icke nödvändig konsumtion. Det passar inte bra att använda helglån för att finansiera icke nödvändig konsumtion, till exempel alkohol, spel eller shopping. Det är alltid dyrare att låna till något än att betala det kontant. Eftersom helglån är särskilt dyra bör du vara extra försiktig med att använda sådana lån för att finansiera icke nödvändiga utgifter.
• Vill ha möjlighet att jämföra många olika lån. Endast 17 av de 69 blancolån Credwise känner till kan betalas ut under helger. Utbudet av helglån är således begränsat. Ju fler lån du har att välja mellan, desto större möjligheter har du att hitta ett lån med så fördelaktiga lånevillkor som möjligt. Se också: jämför många olika lån
• Inte tar sig tid att tänka igenom sitt beslut. Om du är i akut behov av att låna pengar på helgen kan det medföra att du inte tar dig tid att sätta dig in i lånets villkor och avgifter. Att inte se över lånekostnader såsom ränta och avgifter ökar risken för överskuldsättning och ekonomiska problem. Du bör endast överväga ett helglån om du vet att du har gott om tid för att noga gå igenom lånevillkoren och säkerställa att du har råd med lånet.

Olika lån med helgutbetalning att välja mellan

Två olika typer av lån med helgutbetalning du kan välja mellan är:

• SMS lån (snabblån) på helgen: lån på 1 000–200 000 kronor med räntor på 7,9–22 procent.
• Privatlån på helgen: lån på 10 000–130 000 kronor med räntor på 17,27–22 procent.

SMS lån (snabblån) med helgutbetalning är

Credwise känner till 15 SMS lån (snabblån) som kan betalas ut på helger. Dessa SMS lån har lånebelopp på 1 000–200 000 kronor, löptider på 1 mån–10 år och räntor på 7,9–22 procent. De flesta lånen har dock lånebelopp på 2 000–50 000 kronor, löptider på 1–7 år och räntor på 21,95–22 procent.

Se mer: ta SMS lån (snabblån)

SMS lån med helgutbetalning passar bra för

Ett SMS lån (snabblån) med helgutbetalning kan passa bra för den som:

• Vill låna ett litet belopp snabbt. Ett SMS lån med helgutbetalning kan passa bra om du snabbt vill låna ett par tusen kronor under helgen och därefter betala tillbaka lånet under en eller ett par månader. SMS lån är den typ av lån utan säkerhet som erbjuds på lägst lånebelopp, från och med 1 000 kronor. Om du tar ett litet SMS lån på helgen och återbetalar lånet snabbt blir det i regel inte så dyrt. Se mer: ta lån snabbt
• Vill ta ett lån på helgen med utbetalning dygnet runt. Ett SMS lån (snabblån) på helgen kan passa den som vill låna pengar med utbetalning dygnet runt utanför normala kontorstider. Med ett helglån med utbetalning dygnet runt kan du få lånet utbetalt under till exempel kvällar och nätter. Av de 15 blancolån som går att få dygnet runt på helger är 15 SMS lån. Se mer: SMS lån dygnet runt
• Vill ta lån på helgen trots låg kreditvärdighet. SMS lån (snabblån) är lättare att beviljas än andra lån utan säkerhet, till exempel privatlån. Orsaken till det är att långivare som ger ut SMS lån har lägre krav på kreditvärdighet än vad långivare som ger ut privatlån har. Du kan till exempel ta SMS lån med helgutbetalning hos flera olika långivare trots att du har betalningsanmärkningar eller saknar fast anställning. Se också: ta lån trots låg kreditvärdighet

Privatlån med utbetalning på helgen

Credwise känner endast till 2 privatlån som kan betalas ut på helgen: Equilo kredit och Tryggkredit privatlån. Dessa privatlån med helgutbetalning har lånebelopp på 10 000–130 000 kronor, löptider på 1 mån–7 år och 9 mån och räntesatser på 17,27–22 procent.

Privatlån med helgutbetalning passar bra för

Ett privatlån med helgutbetalning kan passa bra för den som vill:

• Låna ett så stort lånebelopp som möjligt under helgen. Privatlån är den typ av blancolån (lån utan säkerhet) med helgutbetalning som erbjuds på högst lånebelopp, upp till 130 000 kronor. Vill du låna ett så stort lånebelopp som möjligt på helgen bör du därför välja ett privatlån framför ett SMS lån (snabblån).
• Låna med helgutbetalning till så låg ränta som möjligt. Räntan på privatlån med helgutbetalning är förhållandevis låg, 17,27–22 procent. Som jämförelse har de flesta SMS lån (snabblån) med helgutbetalning räntor på 21,95–22 procent. Det är ytterst ovanligt att bli erbjuden den lägsta räntan, 7,9 procent, på SMS lån som kan betalas ut på helgen. Se mer: lån med låg ränta

Kontokredit: för dig som ofta vill låna på helgen

Att använda en kontokredit kan fungera som ett alternativ till att ta ett traditionellt lån på helgen. Det gäller i synnerhet om du tror dig vara i behov av att låna upprepade gånger på helgdagar. Med en kontokredit behöver du inte ansöka om ett nytt lån varje gång du behöver låna på en helgdag. Istället kan du begära uttag (låna) kontinuerligt upp till din beviljade kreditgräns.

Att använda en kontokredit leder till att du får färre lån än om du tar upprepade engångslån under helgen. En kontokredit är även bra om du vill minimera administrationen av olika lån och få bättre ekonomisk översikt.

Att tänka på om du lånar från en kontokredit på helgen

Innan du väljer att låna från en kontokredit på helgen bör du tänka på att:

• Vissa kontokrediter går inte att få under helger. I dessa fall är det endast uttag från redan beviljade krediter som betalas ut. Av de 11 kontokrediter med helgutbetalning som Credwise känner till är det endast 5 som kan beviljas dygnet runt under helger. Resterande krediter behöver du i regel ansöka om under vardagar, och först när du har en beviljad kredit kan du begära uttag under helgdagar.
• En uttagsavgift i regel tillkommer för varje uttag. Vid användande av en kontokredit under helger bör du tänka på att inte låna oftare än du behöver. Det kan bli dyrt, i synnerhet om krediten har en uttagsavgift. Om du planerar att låna upprepade gånger med en kontokredit bör du överväga en kontokredit utan uttagsavgift.

Viktiga beslutsfaktorer för att välja helglån

De viktigaste beslutsfaktorerna att jämföra när du väljer helglån är:

• Krav: De grundkrav du måste uppfylla för att beviljas ett helglån.
• Svarstid: Hur snabbt du kan få svar på din låneansökan.
• Utbetalningskonto: Huruvida långivaren kan betala ut lån direkt till ditt bankkonto.
• Utbetalningshastighet: Den tid det tar att betala ut ett lån.
• Lånebelopp: Hur mycket du kan låna.
• Löptid: Under hur lång tid du erbjuds att återbetala helglånet.
• Ränta: Den ränta, eller det spann av räntor, du erbjuds på ett helglån.
• Avgifter: De fasta avgifter som tas ut av vissa långivare.
• Effektiv ränta: Den låneränta som inkluderar ränta, avgifter och antal betalningstillfällen.
• Typ av kreditupplysning: Vilken typ av kreditupplysning långivaren tar.

Krav

För att beviljas ett helglån måste du uppfylla långivarens grundkrav. Grundkraven för alla lån du kan beviljas på helger är att du är minst 18 år gammal, folkbokförd i Sverige, har en regelbunden inkomst och inte har några aktiva skulder hos Kronofogden. Utöver det finns det andra krav som endast tillämpas hos specifika långivare. Det kan till exempel vara att du saknar betalningsanmärkningar eller har en viss lägsta inkomst.

Om du inte uppfyller grundkraven hos en långivare får du automatiskt avslag på din ansökan. Därmed har det ingen betydelse huruvida ett lån kan betalas ut under helgen om du inte uppfyller kraven för att beviljas lånet.

Svarstid

En del långivare har en automatisk handläggningsprocess medan andra långivare handlägger lån manuellt. Hos långivare med en automatisk handläggningsprocess kan du få svar direkt på skärmen, även under helger. Långivare som handlägger lån manuellt ger endast svar på låneansökningar under sina öppettider.

Om du ansöker utanför en långivares öppettider måste långivaren ha automatisk handläggning om du ska kunna få svar på helgen. Ansöker du hos en långivare med manuell handläggning krävs att långivaren har helgöppet för att du ska kunna få svar på din låneansökan under helgdagar. Annars kommer du inte få svar förrän nästkommande vardag. Däremot kan du ansöka hos en långivare med manuell handläggning i god tid under långivarens öppettider och få svar samma dag inom några timmar.

Du bör ha i åtanke att du kan behöva komplettera din låneansökan även om du ansöker hos en långivare med automatisk handläggning. Det kan till exempel krävas om den deklarerade årsinkomst du angivit i din låneansökan inte stämmer överens med den som visas i kreditupplysningen som tas på dig. Om komplettering krävs måste kompletteringen handläggas manuellt. Därmed kan du behöva vänta tills nästa dag de har öppet innan långivaren behandlar din låneansökan.

Att långivaren kan betala ut direkt till ditt konto

För att få ett lån utbetalt under helgen krävs att du har ett konto i en bank som långivaren kan betala ut lån direkt till. Det förutsätter att långivaren antingen har ett konto i samma bank som du eller att de använder sig av en tredjepartstjänst som Trustly eller Zimpler för direktutbetalningar på helgen. Helglån kan betalas ut till bankkonton i SEB, Swedbank, Nordea, Handelsbanken och Danske Bank.

När du väljer helglån bör du kolla upp vilka banker långivaren kan betala ut direkt till under helgen. De långivare som använder sig av Trustly eller Zimpler för att genomföra helgutbetalningar kan i normala fall betala ut lån direkt till bankkonton hos alla storbankerna, inklusive konton i Danske Bank.

Utbetalningstider

Vilken tidpunkt du ansöker om ett helglån kan vara avgörande för om lånet kan betalas ut på helgen. Långivare med manuell utbetalning betalar endast ut lån under sina öppettider på helgdagar, ibland endast på lördagar. Långivare med automatisk utbetalning betalar däremot ut lån dygnet runt, även på helger. En del långivare kan bevilja lån direkt, men betalar endast ut beviljade lån under sina öppettider på helger.

Om du ansöker om ett helglån hos en långivare med manuell utbetalning bör du därför dubbelkolla långivarens öppettider och ansöka i god tid innan de stänger för dagen.

Lånebelopp

När du väljer lån med utbetalning under helgen är det viktigt att du ansöker hos en långivare som kan erbjuda det lånebelopp du är ute efter. De flesta lån med helgutbetalning är SMS lån som sällan erbjuds på lånebelopp över 50 000 kronor. Det finns även ett fåtal privatlån med helgutbetalning som erbjuds på lånebelopp upp till 130 000 kronor.

Läs mer: lånebelopp för olika lån

Återbetalningstid

SMS lån med helgutbetalning har löptider på 1–120 månader, men oftast på 1–48 månader. Privatlån som kan betalas ut på helger har löptider på 1–93 månader. När du tar ett lån under helgen bör du välja så kort löptid som möjligt utifrån dina ekonomiska förutsättningar. Orsaken till det är att lån med helgutbetalning i regel har hög ränta och fasta avgifter. Ju fler gånger du betalar ränta och avgifter, desto högre blir lånets totalkostnad. Att välja en lång återbetalningstid kan således leda till att lånet blir onödigt dyrt.

Ränta

Räntan på SMS lån med helgutbetalning är i regel hög, 7,9–22 procent, men oftast 21,95–22 procent. Privatlån som kan betalas ut under helger har lägre räntor på 17,27–22 procent. De flesta långivare som erbjuder SMS lån med helgutbetalning tillämpar samma ränta för alla låntagare. För privatlån med helgutbetalning sätts räntan i regel individuellt.

Privatlån är den typ lån utan säkerhet som kan ge dig lägst ränta under helger. Det förutsätter dock att du har tillräckligt hög kreditvärdighet för att beviljas ett privatlån. För att beviljas ett privatlån krävs i regel att du är fast anställd och saknar betalningsanmärkningar. Blir du beviljad ett privatlån på helgen bestäms räntan på lånet i regel utifrån din kreditvärdighet.

Ju större lånebelopp du väljer, desto högre blir lånets räntekostnad i kronor. Räntan på ett helglån blir därför särskilt viktig för stora lån som återbetalas under lång tid. Tar du ett helglån på över 10 000 kronor är det särskilt viktigt att välja ett lån med så låg ränta som möjligt.

Avgifter

Många lån med helgutbetalning har höga avgifter. De vanligaste avgifterna för helglån är uppläggningsavgift (en engångskostnad på  0–588 kronor, men oftast på 390–588 kronor, för att lägga upp ett lån) och aviavgift (en månatlig fakturaavgift på 0–60 kronor, men oftast på 0–57 kronor). Eftersom helglån i regel är på låga lånebelopp utgör avgifter ofta en stor andel av lånets totalkostnad.

Vid val av lån med helgutbetalning bör du därför välja ett lån med så få och låga låneavgifter som möjligt.

Effektiv ränta

Den effektiva räntan på ett helglån är en räntesats som även inkluderar lånets avgifter och antal återbetalningstillfällen. Effektiv ränta är därför ett bra mått för att jämföra totalkostnaden för olika lån. Vid jämförande av olika lån med samma löptid och lånebelopp kommer det lån som har lägst effektiv ränta vara det billigaste alternativet.

Typ av kreditupplysning

De flesta långivare som erbjuder helglån tar en kreditupplysning från ett annat kreditupplysningsföretag än UC, till exempel Bisnode eller Creditsafe. Har du låg kreditvärdighet hos UC, eller av andra anledningar vill undvika UC-förfrågningar, bör du enbart välja bland långivare som inte tar kreditupplysningar hos UC.

Om du även inkluderar lån med kreditupplysningar som tas via UC i din jämförelse får du fler långivare att välja mellan. Långivare som tar kreditupplysningar via UC tenderar dessutom att erbjuda lägre räntor än långivare som använder andra kreditupplysningsföretag. Se mer: olika typer av kreditupplysningar

Så ansöker du om helglån

För att ansöka om ett helglån (lån med utbetalning under helgen) bör du:

1. Jämföra lån som matchar dina preferenser. Innan du ansöker om ett helglån bör du jämföra avgörande lånefaktorer som till exempel krav, ränta, avgifter och lånebelopp.
2. Kolla upp långivarens handläggningstider. Innan du ansöker om det helglån du valt bör du kolla upp långivarens handläggningstider för att säkerställa att lånet kan beviljas och betalas ut under helgen. Om långivaren har en manuell handläggningsprocess under sina öppettider bör du skicka in din ansökan ett par timmar innan långivaren stänger för dagen.
3. Dubbelkolla vilka banker långivaren betalar ut ifrån. Innan du ansöker om ett helglån bör du säkerställa att långivaren kan betala ut lånet direkt till konton hos din bank. Det förutsätter att långivaren har ett konto i samma bank som du har eller att de använder sig av en tredjepartstjänst som Trustly eller Zimpler för direktutbetalningar på helgen.
4. Välj lånebelopp. Vid val av helglån bör du dubbelkolla att långivaren kan erbjuda det lånebelopp du eftersöker. Du bör även se till att inte låna mer än du är i behov av. Ju högre lånebelopp du väljer, desto högre blir lånets räntekostnad.
5. Räkna på lånets månads- och totalkostnad. För att försäkra dig om att du har råd att betala tillbaka det lån du tänker ansöka om bör du räkna ut hur mycket lånet kommer att kosta dig i månaden. Du bör också överväga huruvida du tycker att totalkostnaden för lånet är värd att betala. För att beräkna kostnaden för ett helglån kan du använda Credwises lånekalkylator.
6. Fyll i låneansökan och signera med BankID. För att ansöka om ett helglån fyller du i en låneansökan på långivarens hemsida. Därefter signerar du din låneansökan med BankID och skickar in den till långivaren.

Att tänka på när du lånat pengar på helgen

Efter att du tagit ett lån med helgutbetalning bör du tänka på att:

• Betala av lånet i förtid, om möjligt. Enligt konsumentkreditlagen har du alltid rätt att betala av ett lån i förtid (1). Ju snabbare du betalar av ett lån, desto lägre blir lånets totalkostnad. Orsaken till det är att ränta och avgifter betalas färre gånger ju snabbare lånet betalas av. När du betalar av ett lån förbättras även din kreditvärdighet.
• Överväga att teckna ett samlingslån om du har många lån och krediter. Att du är i behov av att ta ett helglån kan indikera att du har ekonomiska problem. Om du är högt skuldsatt och har många lån och krediter bör du överväga att teckna ett samlingslån. Att samla dina lån och krediter förbättrar din kreditvärdighet och leder till förenklad administration. I många fall kan ett samlingslån även sänka både din månadsbetalning och din totala räntekostnad för dina lån.

Alternativ till lån med utbetalning på helgen

Tre alternativ till att ta ett lån med utbetalning på helgen är att:

• Använda ett befintligt kreditkort. Räntan på de flesta kreditkort är 10–22 procent medan räntan på helglån oftast är 21,95–22 procent. Kreditkort har i normala fall även 30–60 räntefria dagar medan räntan på ett helglån som tumregel träder i kraft från och med den dag lånet betalas ut. Har du möjlighet att betala tillbaka en kreditkortsskuld inom de räntefria dagar som erbjuds blir lånet således gratis.
• Vänta med att ta ett lån till nästkommande vardag. Om du har möjlighet att vänta med att låna pengar till nästkommande vardag får du betydligt fler långivare att välja mellan. Ju fler valmöjligheter du har, desto större chans har du att hitta ett lån som uppfyller dina önskemål. Om du har möjlighet att vänta med att ta ett lån kan du även välja ett privatlån istället för ett SMS lån (snabblån). Det förutsätter dock att du har tillräckligt hög kreditvärdighet för att beviljas ett privatlån. Privatlån har i regel lägre ränta än SMS lån.
• Låna av en privatperson. Om du har möjlighet att låna på helgen av en privatperson, till exempel en familjemedlem, släkting eller vän, kan du eventuellt få lägre ränta (eller ingen ränta alls) än om du tar ett traditionellt lån. Vid lån mellan privatpersoner får parterna själva komma överens om lånevillkoren.

Andra lån med direkt utbetalning än helglån

• Låna pengar direkt
• Låna pengar snabbt
• Låna pengar dygnet runt
• Låna pengar akut
• Låna pengar med Swish
• Låna pengar med svar direkt
• Låna pengar på natten
• Låna pengar samma dag
• Låna pengar på 5 minuter
• Låna vid desperat behov av pengar

Lån med helgutbetalning till olika banker

• Låna pengar på helgen hos Swedbank
• Låna pengar på helgen hos Nordea
• Låna pengar på helgen hos SEB
• Låna pengar på helgen hos Handelsbanken
• Låna pengar på helgen hos Danske Bank