Lån med direkt utbetalning

Guide till att låna pengar direkt

Ditt val av lån påverkar om lånet kan betalas ut direkt, hur snabbt utbetalningen kan ske och vad lånets kostnad blir. I Credwises guide har vi samlat all information som krävs för att välja det lån med direktutbetalning som passar dig bäst.

Så fungerar lån med direkt utbetalning

Ett lån med direkt utbetalning syns på mottagarkontot direkt efter att utbetalningen genomförts. För att ett lån ska kunna betalas ut direkt krävs att långivaren har ett konto i samma bank som du eller att långivaren använder en betalningstjänst såsom som Trustly, Zimpler eller Swish.

De banker som lån kan betalas ut direkt till är Danske Bank, Handelsbanken, Nordea, SEB, Swedbank och övriga banker som är anslutna till Swish. Låntagare med bankkonton hos andra banker än dessa kan i regel inte få lån direkt, utan behöver vänta på utbetalningen i upp till en bankdag.

En direkt banköverföring kan endast ske mellan två konton i samma bank. En överföring mellan två olika banker kan i regel nå mottagarkontot samma dag om överföringen sker innan bankens bryttid och överföringen sker på en bankdag. De flesta banker har bryttider omkring klockan 12:00–14:00. Sker överföringen efter bankens bryttid når pengarna mottagarens bankkonto nästkommande bankdag.

Lån med direktutbetalning passar bra för

Ett lån med direktutbetalning kan passa bra för dig som vill få ett lån snabbt och är okej med en hög ränta och höga avgifter. Om du tar ett lån med direktutbetalning kan du som snabbast få pengar utbetalda till ditt konto inom 5–15 minuter från att du ansökt om lånet. På så sätt kan du täcka brådskande och nödvändiga utgifter.

Lån med direkt utbetalning kan därför passa bra för dig som snabbt behöver pengar, och som är okej med att betala höga räntor och avgifter för det.

Lån med direktutbetalning passar inte bra för

Ett lån med direktutbetalning passar i regel inte bra för dig som:

• Kan vänta i 1–3 bankdagar på att få lånet. Om du kan vänta i 1–3 bankdagar på att få ett lån får du ett betydligt större utbud av lån än om du endast väljer bland lån med direktutbetalning. De flesta direktlån är dyra, och att ta ett sådant lån, trots att du inte behöver pengarna direkt, blir därför onödigt dyrt.
• Inte tar dig tid att räkna på lånets månadsbetalning och totalkostnad. Många lån med direktutbetalning har höga räntor, höga avgifter och korta löptider. Det leder till både en hög månadsbetalning och totalkostnad. Innan du tar ett direktlån bör du först försäkra dig om att du ha råd med lånets månadsbetalning. Du bör också överväga om du tycker att totalkostnaden för lånet är värd att betala. Se mer: räkna på lån

Jämför olika typer av blancolån med utbetalning direkt

De blancolån med direkt utbetalning du kan välja mellan är:

• SMS lån (snabblån) med direktutbetalning: lån på 1 000–200 000 kronor med räntor på 7,9–22 procent.
• Privatlån med direktutbetalning: lån på 5 000–500 000 kronor med räntor på 5,39–22 procent.

SMS lån (snabblån) med direkt utbetalning

De flesta lån med direkt utbetalning är SMS lån (snabblån). Av de 27 lån med direktutbetalning som Credwise känner till är 15 stycken SMS lån. SMS lån med direktutbetalning har lånebelopp på 1 000–200 000 kronor, löptider på 1 mån–10 år och räntor på 7,9–22 procent.

De flesta SMS lån med direktutbetalning har dock lånebelopp på 2 000–50 000 kronor, löptider på 1–7 år och räntor på 21,95–22 procent. Flera snabba SMS lån kan betalas ut direkt redan inom 5–15 minuter från att du ansökt, dygnet runt.

SMS lån (snabblån) med direkt utbetalning passar bra för

Ett SMS lån (snabblån) kan passa bra för dig som vill:

• Låna mindre än 5 000 kronor. Ett lån på under 5 000 kronor blir i normala fall inte särskilt dyrt om det betalas tillbaka snabbt, till exempel inom en månad. Därutöver är det relativt få andra typer av lån som erbjuds ner till lånebelopp på 5 000 kronor. Om du vill låna mindre än 5 000 kronor direkt kan därför ett SMS lån (snabblån) passa bra.
• Låna med utbetalning dygnet runt. Flera långivare som erbjuder SMS lån (snabblån) med direktutbetalning kan betala ut lån direkt dygnet runt, till exempel på kvällar och nätter. Ett SMS lån som kan betalas ut dygnet runt kan därför passa bra för dig som vill kunna låna pengar omedelbart utanför normala kontorstider.
• Låna trots låg kreditvärdighet. De flesta långivare som ger ut SMS lån (snabblån) med direktutbetalning har lägre krav på kreditvärdighet än långivare som ger ut andra typer av blancolån, till exempel privatlån. Det går till exempel att få SMS lån trots betalningsanmärkningar, låg inkomst eller många UC-förfrågningar. Om du snabbt behöver ett lån trots dålig kreditvärdighet kan därför ett SMS lån passa bra.
• Låna utan UC. Av de 16 lån med direktutbetalning utan UC som Credwise känner till är  14 SMS lån (snabblån). Ett SMSlån (snabblån) utan UC kan till exempel passa bra för dig som har svårt att få lån via UC på grund av många tidigare UC-förfrågningar.
• Ha en kontokredit med direktutbetalning. Med en kontokredit kan du göra upprepade uttag med direkt utbetalning, utan att behöva ansöka om ett nytt lån inför varje uttag. En kontokredit ger löpande tillgång till ett kreditutrymme upp till din beviljade kreditgräns. De flesta kontokrediter som kan betalas ut direkt är snabblån (SMS lån).

Privatlån med direkt utbetalning

Av de 27 lån med direktutbetalning som Credwise samlat in data om är 12 stycken privatlån. Privatlån med direkt utbetalning har lånebelopp på 5 000–500 000 kronor, löptider på 1 mån–12 år och räntor på 5,39–22 procent. De flesta privatlån med direkt utbetalning har dock lånebelopp på 20 000–350 000 kronor, löptider på 2–7 år och 9 mån och räntor på 6,8–19,95 procent.

Det är svårt att få privatlån direkt med låg kreditvärdighet. För att beviljas ett privatlån med direkt utbetalning krävs en månadsinkomst på 15 000–25 000. Av de 12 privatlån med direk utbetalning som Credwise känner till går 1 att få med anmärkningar, och 2 är utan UC.

Privatlån med direkt utbetalning passar bra för

Ett privatlån med direkt utbetalning kan passa bra för dig som vill:

• Låna ett stort lånebelopp till så låg ränta som möjligt direkt. Privatlån med direktutbetalning erbjuds i regel på högre lånebelopp och till lägre räntor än till exempel snabblån (SMS lån) med direktutbetalning. Om du snabbt vill låna så mycket som möjligt till så låg låneränta som möjligt bör du därför välja ett privatlån.
• Låna pengar från en bank du har bankkonto hos. Om du tar ett privatlån hos en bank du redan har ett bankkonto hos kan lånet betalas ut omedelbart till ditt konto i banken. På så sätt kan du låna höga belopp till låga räntor direkt. Om du har ett konto hos någon av Danske Bank, Handelsbanken, Nordea, SEB, Swedbank och övriga banker som är anslutna till Swish, kan ett privatlån hos dem passa bra för dig.
• Kan vänta i upp till en bankdag på att få ett lån. Privatlån med direktutbetalning kan som snabbast betalas ut samma dag på en vardag eller inom en bankdag. Om du inte nödvändigtvis behöver få ett lån utbetalt utanför långivarnas öppettider, till exempel på en kväll, natt eller helg, kan du i regel låna till bäst villkor genom att ta ett privatlån. Se mer: lån med utbetalning samma dag

Viktiga beslutsfaktorer för lån med direkt utbetalning

De viktigaste beslutsfaktorerna att jämföra när du väljer lån med direkt utbetalning är

• grundkrav
• svarstid
• vilka banker långivaren betalar ut direkt till
• om lånet betalas ut automatiskt eller manuellt
• lånebelopp
• ränta
• effektiv ränta
• avgifter.

Grundkrav

Att du uppfyller långivarens krav är avgörande när du ansöker om ett lån med direkt utbetalning. Uppfyller du inte grundkraven får din låneansökan automatiskt avslag. Därmed har det ingen betydelse huruvida ett lån har direkt utbetalning om du inte uppfyller grundkraven, eftersom du inte kan beviljas lånet.

Innan du ansöker om ett lån är det därför viktigt att säkerställa att du uppfyller långivarens grundkrav.

Svarstid

En del långivare handlägger lån direkt medan andra långivare har en manuell handläggningsprocess. Hos en långivare med automatisk handläggning kan du få svar på din låneansökan direkt på skärmen, dygnet runt, alla dagar i veckan. Hos långivare med manuell handläggning kan du endast få svar under långivarens öppettider. Oftast kan du då få svar inom några timmar.

Om du ansöker om lån utanför öppettiderna hos en långivare med manuell handläggningsprocess kommer du inte få svar på din låneansökan förrän nästa dag långivaren har öppet. Att få ett lån utbetalt direkt samma dag som du ansöker är då inte möjligt.

Om du vill få ett lån utbetalt samma dag som du ansöker bör du som senast ansöka ett par timmar innan långivaren stänger för dagen. Då hinner de i regel bevilja din låneansökan och betala ut ditt lån samma dag.

Vilka banker långivaren betalar ut direkt till

Direktutbetalning av lån kan endast genomföras mellan konton i samma banker. Om långivaren till exempel endast betalar ut direkt till konton i SEB, och du har ett konto i Nordea, kan en direkt utbetalning således inte ske. Är det viktigt för dig att ditt lån betalas ut direkt bör du kontrollera att långivaren kan betala ut lån direkt till konton hos den bank du har konto hos.

Utbetalningstider

Direkt utbetalning av ett beviljat lån kan antingen ske automatiskt eller manuellt. Automatisk utbetalning är en förutsättning för att ett lån ska kunna betalas ut direkt om du ansöker om ett lån utanför långivarens öppettider, till exempel på natten.

Om du ansöker hos en långivare med manuell utbetalningsprocess krävs att din ansökan görs under långivarens öppettider för att lånet ska kunna betalas ut direkt samma dag som du ansökt. Ansöker du utanför öppettiderna hos en långivare som betalar ut manuellt får du i lånet utbetalt nästa dag långivaren har öppet.

Lånebelopp

När du väljer lån med utbetalning direkt bör du endast jämföra långivare som kan erbjuda det lånebelopp du är ute efter. Lån med direkt utbetalning erbjuds på lånebelopp på 1 000–500 000 kronor, men för de flesta lån 3 000–150 000 kronor, enligt Credwises data.

Direktlån passar generellt sett bättre för små lånebelopp än stora. Orsaken till det är att de flesta lån med direkt utbetalning är SMS lån (snabblån) med hög ränta. Ju mer du lånar, desto dyrare blir det.

Ränta

Räntan på lån med direktutbetalning är 5,39–22 procent, enligt Credwises data. SMS lån (snabblån) med direktutbetalning har räntor på 7,9–22 procent, men oftast på 21,95–22 procent. Privatlån med direktutbetalning har lägre räntor, 5,39–22 procent. De flesta privatlån med direktutbetalning har dock räntor på 6,8–19,95 procent.

När du lånar pengar direkt bör du utvärdera hur stort ditt behov av snabb utbetalning är och väga det mot hur hög ränta du kan tänka dig betala. För att bilda dig en uppfattning om vilken ränta du sannolikt kommer få på ett lån bör du kolla på långivarens representativa ränta. Representativ ränta är den ränta de flesta låntagare beviljas hos en långivare.

Om det är viktigt för dig att få ett direktlån med så låg ränta som möjligt bör du överväga att ta ett privatlån istället för ett snabblån (SMS lån). Det förutsätter dock att du kan beviljas ett privatlån.

Effektiv ränta

När du väljer mellan olika lån med direkt utbetalning bör du jämföra lånens effektiva räntor. Den effektiva räntan på ett lån är en räntesats som även beaktar lånets avgifter och antal återbetalningstillfällen. Om du jämför lån med samma löptid och lånebelopp kommer det lån som har lägst effektiv ränta vara billigast.

Avgifter

De avgifter som kan tillkomma för lån med direkt utbetalning är:

• Uppläggningsavgift: Engångskostnad på 0–588 kronor, men oftast på 300–585 kronor, för att lägga upp ett lån.
• Aviavgift: Månatlig fakturaavgift på 0–60 kronor, men oftast på 0–45 kronor.
• Uttagsavgift: Avgift på 0–245 kronor, men oftast på 0–195 kronor, per uttag från en kontokredit.

Ofta utgörs en större del av kostnaden för lån med direkt utbetalning av avgifter än räntekostnad. Det gäller i synnerhet lån på små belopp med kort löptid. Därför bör du ta avgifter i beaktande när du räknar ut vad ett direktlån kommer att kosta dig.

Alternativ till att låna pengar direkt på kontot

Två alternativ till att låna pengar direkt på kontot är att:

• Använda ett befintligt kreditkort. Kreditkort har i regel räntor på 10–22 procent medan de flesta direktlån har räntor på 9,39–22 procent. Med ett kreditkort betalar du endast ränta på nyttjat belopp, medan räntan på ett direktlån tillkommer från och med att lånet betalas ut. Att använda ett kreditkort istället för att ta ett lån med direkt utbetalning passar extra bra om du har möjlighet att betala av lånet inom några veckor. Om en kreditkortsskuld betalas tillbaka inom de 30–60 räntefria dagar som erbjuds för de flesta kreditkort blir kreditköpen kostnadsfria.
• Vänta i 1–2 dagar och ta ett privatlån. Om du har möjlighet att vänta 1–2 dagar kan du ta ett privatlån istället för ett snabblån med direkt utbetalning. Det förutsätter dock att du har tillräckligt hög kreditvärdighet för att beviljas ett privatlån. Privatlån har i regel lägre ränta och längre återbetalningstid än direktlån, som oftast är snabblån. Se mer: ta privatlån

Så ansöker du om att låna direkt

Du ansöker om att låna direkt genom att:

1. Jämföra lån med direkt utbetalning. Innan du ansöker om att låna direkt bör du jämföra olika lån med direktutbetalning som matchar dina preferenser. På så sätt kan du se till att ansöka om det bästa lånet utifrån de lånevillkor som är viktigast för dig. Se mer: jämför lån
2. Säkerställ att du uppfyller kraven och att lånets villkor passar dig. Innan du ansöker om ett direktlån bör du till exempel säkerställa att du uppfyller långivarens grundkrav och att långivaren kan erbjuda det lånebelopp du är ute efter. Se mer: lånevillkor
3. Räkna ut lånets totalkostnad. Totalkostnaden för ett lån är relevant att beakta för att vara införstådd med hur mycket du betalar utöver amorteringen. Totalkostnaden för ett lån är summan av alla räntor och avgifter du betalar under lånets löptid. Först när du fått en uppfattning om lånets totalkostnad kan du avgöra om det är värt att låna direkt, trots avgifterna som tillkommer för lånet. Du kan beräkna totalkostnaden för ett lån genom att använda Credwises lånekalkylator.
4. Fylla i ansökan online och signera med BankID. Du ansöker om ett direktlån på långivarens hemsida genom att fylla i ett ansökningsformulär. Därefter signerar du din ansökan med BankID och skickar in den till långivaren.

Olika kategorier av lån med direkt utbetalning

• Låna pengar direkt på helgen
• Låna pengar direkt dygnet runt
• Låna pengar direkt på natten
• Låna pengar direkt med Swish
• Låna pengar direkt med Trustly
• Låna pengar direkt med Zimpler

Artiklar relaterade till direktlån

• Låna pengar snabbt och enkelt
• Låna pengar akut utan inkomst
• Låna pengar och få svar direkt
• Låna pengar med utbetalning samma dag
• Låna pengar på 5 minuter
• Låna vid desperat behov av pengar

Lån med direkt utbetalning till konton hos olika svenska banker

• Lån med direktutbetalning till Swedbank
• Lån med direktutbetalning till Nordea
• Lån med direktutbetalning till SEB
• Lån med direktutbetalning till Handelsbanken
• Lån med direktutbetalning till Danske Bank