Jämför blancolån

Guide för att jämföra blancolån

Du bör alltid jämföra blancolån innan du ansöker eftersom valet av lån påverkar dina möjligheter att bli beviljad samt vilka lånevillkor du får. Det är i många fall stor skillnad på lånevillkoren för blancolån hos olika långivare. Därför bör du framförallt jämföra de lånevillkor som är viktigast för dig.

I Credwises guide får du den information och de tips du behöver för att jämföra blancolån.

Vad är räntan på blancolån?

Räntorna på blancolån är 4,36–22 procent, men det är stora variationer för olika typer av blancolån, olika långivare och för olika låntagare. Privatlån har räntor på 4,36–22 procent, men de flesta lån har räntor på 6,99–18,99 procent. SMS lån (snabblån) har räntor på 7,9–22 procent, men oftast 21,95–22 procent.

Så bestäms räntan på blancolån

De flesta långivare sätter räntorna på blancolån individuellt, baserat på låntagarnas kreditvärdighet. Hos dessa långivare får du en lägre ränta ju bättre din kreditvärdighet är. Andra långivare ger samma ränta till alla låntagare. För att ta reda på vilken ränta du kan erbjudas hos en långivare med individuell räntesättning behöver du ansöka om lånet.

Vad är en bra ränta på blancolån?

Vad som är en bra ränta på ett blancolån beror på vilken typ av lån det är. En bra ränta på ett SMS lån (snabblån) är dålig för ett privatlån. För privatlån är en bra ränta en räntesats på 8,44–13,44 procent eller lägre. En bra ränta på SMS lån (snabblån) är 21,75–22 procent eller lägre, enligt Credwise.

Vad är genomsnittlig ränta på blancolån?

Den genomsnittliga räntan på blancolån i form av privatlån är 11,7 procent. Blancolån i form av SMS lån (snabblån) har en genomsnittlig ränta på 21,5 procent, enligt Credwises data. Den genomsnittliga räntan på konsumtionslån, vilket främst är privatlån, var 8,63 procent i maj år 2024, enligt SCB (1).

Har blancolån fast eller rörlig ränta?

De flesta blancolån har rörlig ränta. Av de 69 blancolån som Credwise känner till har 78 rörlig ränta. Om ett lån har rörlig ränta innebär det att räntan kan ändras under lånets löptid. Fast ränta är vanligare för bolån än för blancolån.

Vilket blancolån har lägst ränta?

Anyfin samlingslån har lägst ränta av de blancolån som Credwise känner till, 4,36 procent. Det är dock inte säkert att du får låna till den lägsta möjliga räntan hos dem. För att hitta den lägsta möjliga räntan på blancolån bör du jämföra räntor på blancolån hos olika långivare innan du ansöker om lån.

Så jämför du räntor på blancolån

Du kan jämföra räntor på blancolån genom att

• jämföra blancolån på egen hand.
• jämföra blancolån via en låneförmedlare.

Jämför räntan på blancolån på egen hand

Du kan jämföra räntan på blancolån genom att använda Credwises jämförelselista över blancolån. I listan hittar du de räntor eller de räntespann som erbjuds hos olika långivare. Du kan också jämföra representativa räntor (vanligt förekommande räntor på genomsnittliga lån hos långivare) på blancolån i listan.

Hos långivare som sätter räntan på blancolån inom ett räntespann måste du ansöka om ett blancolån för att ta reda på vilken ränta du får. Du kan därmed inte på förhand veta vilken ränta du får på ett blancolån hos en långivare.

Jämför räntor på blancolån via låneförmedlare

För att jämföra räntor på blancolån via en låneförmedlare bör du:

1. Fylla i ansökningsformuläret och skicka in en låneansökan. Du börjar med att gå in på låneförmedlarens hemsida för att fylla i ansökningsformuläret. När du gjort det skickar du in din ansökan och signerar med BankID. Det tas i regel en UC-upplysning när du jämför blancolån via en låneförmedlare. Utöver en UC-upplysning tas ibland en eller flera kreditupplysningar hos Bisnode eller Creditsafe.
2. Invänta förslag på blancolån att jämföra. Det kan ta upp till två bankdagar att få svar från samtliga långivare som kan bevilja ett blancolån. För att ha möjlighet att jämföra så många blancolån som möjligt bör du vänta tills de långivare som är villiga att bevilja ett blancolån har lämnat sina låneerbjudanden.
3. Välj det lån som har lägst ränta. När samtliga långivare har lämnat sina låneförslag jämför du de olika erbjudandena och väljer förslagsvis den långivare som erbjuder blancolånet med den lägsta räntan.

Se också: jämför lån via förmedlare

Att tänka på när du jämför blancolån

Om du ska jämföra blancolån bör du:

1. Se över vilka egenskaper du vill ha på ditt blancolån. Utgå från vad du tycker är viktigast, till exempel låg ränta, snabb utbetalning eller låga krav och hög beviljandegrad.
2. Jämför de egenskaper du tycker är viktiga hos olika långivare. Hitta långivare som erbjuder blancolån med de egenskaper du önskar och jämför långivarnas blancolån utifrån dessa egenskaper.

Olika typer av blancolån att jämföra

Två exempel på olika typer av blancolån att jämföra är:

• Privatlån: lån på 100–800 000 kronor med räntor på 4,36–22 procent.
• SMS lån (snabblån): lån på 1 000–200 000 kronor med räntor på 7,9–22 procent.

Jämför blancolån i form av privatlån

Privatlån är blancolån med lånebelopp på 100–800 000 kronor och räntor på 4,36–22 procent. De flesta privatlån ges dock ut på 10 000–350 000 kronor och har räntor på 6,99–18,99 procent, enligt Credwises data.

Det krävs i regel en fast anställning för att få ett privatlån. Därutöver använder de flesta långivare som ger ut privatlån UC för kreditupplysningar, och betalar ut beviljade lån inom 3 bankdagar. Se mer: ta ett privatlån

Att jämföra blancolån som är privatlån passar bra för

Det kan passa bra att jämföra blancolån i form av privatlån för:

• Dig som har hög kreditvärdighet och inte brukar ha svårt att få lån. För att bli beviljad ett privatlån krävs i regel en relativt hög kreditvärdighet. Därför passar det bäst att jämföra blancolån i form av privatlån för dig som inte brukar ha svårt att få lån.
• Dig som vill låna ett stort belopp till låg ränta. Privatlån har högre maximala lånebelopp och lägre räntor än andra blancolån, såsom SMS lån (snabblån). Därför passar det bra att jämföra blancolån i form av privatlån för dig som vill ta ett relativt stort lån till så låg ränta som möjligt.

Se också: bästa privatlånen just nu

Så jämför du blancolån i form av privatlån

Det enklaste sättet att jämföra blancolån i form av privatlån är att ansöka om lån via en låneförmedlare. Du kan jämföra upp till 33 privatlån hos en låneförmedlare. Enligt Credwises erfarenhet får du i regel låna högre belopp och till lägre ränta via en låneförmedlare än direkt hos en långivare.

Se mer: jämför privatlån

Jämför blancolån i form av SMS lån (snabblån)

SMS lån (snabblån) är blancolån som ges ut på 1 000–200 000 kronor och har räntor på 7,9–22 procent. De flesta SMS lån ges dock ut på 3 000–50 000 kronor och har räntor på 21,95–22 procent, enligt Credwises data.

Se mer: ta ett SMS lån (snabblån)

Att jämföra blancolån som är SMS lån (snabblån) passar bra för

Det kan passa bra att jämföra blancolån i form av SMS lån (snabblån) för:

• Dig som vill låna pengar så snabbt som möjligt. De flesta långivare som ger ut SMS lån erbjuder snabb utbetalning. Credwise känner till exempel till 15 SMS lån som kan betalas ut direkt till ditt bankkonto. Ett SMS lån kan därför passa bra för dig som vill låna pengar så snabbt som möjligt.
• Dig som har lågt kreditbetyg hos UC. Av de 24 SMS lån som Credwise känner till är 20 utan UC. Om du till exempel har många registrerade UC-förfrågningar eller många lån som syns i UC:s kreditregister är det i regel lättare att få ett SMS lån utan UC än ett lån via UC. Att jämföra blancolån i form av SMS lån kan därför passa bra för dig som vill låna pengar trots lågt kreditbetyg hos UC.

Se också: bästa SMS lånen (snabblånen) just nu

Så jämför du blancolån i form av SMS lån (snabblån)

Du kan jämföra blancolån i form av SMS lån (snabblån) på egen hand eller via låneförmedlare. Fördelen med att jämföra SMS lån på egen hand är att du har fler lån att välja mellan än hos en låneförmedlare. Du kan endast jämföra upp till 9 av de totalt 24 SMS lån som Credwise känner till hos en låneförmedlare.

Se mer: jämför SMS lån (snabblån)

Viktiga faktorer att jämföra för blancolån

De viktigaste beslutsfaktorerna att beakta när du jämför blancolån är:

• Krav: vilka grundkrav du måste uppfylla för att få ett blancolån.
• Betyg: vilka omdömen olika blancolån har tilldelats.
• Lånebelopp: vilket spann av lånebelopp som erbjuds.
• Löptid: vilka löptider olika långivare erbjuder.
• Ränta: vilken ränta eller vilket räntespann som erbjuds.
• Avgifter: vilka eventuella avgifter som tillkommer.
• Effektiv ränta: vilken ränta ett blancolån har om totalkostnaden beaktas.
• Typ av kreditupplysning: vilket företag en långivare tar kreditupplysningar från.
• Handläggnings- och utbetalningstid: hur lång tid det tar att få svar och att få lånet utbetalt.

Krav

En långivares grundkrav är de krav du måste uppfylla för att ha möjlighet att bli beviljad ett blancolån. Kraven kan till exempel avse ålder, inkomst, anställningsform och avsaknad av betalningsanmärkningar. Uppfyller du inte kraven får du automatiskt avslag. Därför bör du endast jämföra blancolån hos långivare vars grundkrav du uppfyller.

Du är dock inte garanterad att få ett blancolån om du uppfyller samtliga grundkrav för lånet. Utöver att uppfylla kraven behöver du bli godkänd vid långivarens kreditprövning. Se mer: krav för att bli beviljad ett blancolån.

Betyg

För att lättare få en helhetsbild av de blancolån du är intresserad av bör du jämföra de betyg lånen har fått. Credwise har betygsatt ett stort antal blancolån baserat på en mängd olika faktorer och lämnat ett samlat omdöme. Du kan också jämföra vilka betyg olika långivare har fått av andra låntagare, till exempel på omdömestjänsten Trustpilot.

Lånebelopp

Blancolån ges ut på upp till 800 000 kronor, enligt Credwises data. Vilka lånebelopp som går att ansöka om varierar dock mellan olika långivare som ger ut blancolån. Vilket spann av lånebelopp en långivare erbjuder på blancolån beror till stor del på om blancolånet är ett SMS lån (snabblån) eller ett privatlån.

Om du vill låna ett relativt stort belopp, till exempel mer än 10 000–20 000 kronor, bör du jämföra blancolån i form av privatlån. Om du istället vill låna ett väldigt litet belopp, till exempel några tusen kronor, kan det passa bra att jämföra SMS lån. När du jämför blancolån bör du tänka på att endast jämföra blancolån hos långivare som erbjuder det lånebelopp du vill ha.

Löptid

Löptiderna för blancolån är 1–240 månader. Vilka löptider du kan få varierar både mellan olika långivare och olika typer av blancolån. Om du är ute efter ett lån med så lång löptid som möjligt bör du jämföra blancolån i form av privatlån. En lång löptid på ett lån möjliggör en låg månadsbetalning.

Löptiderna för SMS lån är kortare än för de flesta andra blancolån. Du bör endast jämföra blancolån som ges ut med den löptid du önskar.

Ränta

Räntorna är 4,36–22 procent för olika blancolån. Det finns i regel större chans att få en låg ränta på de blancolån som är privatlån än de som är SMS lån. Ju högre din kreditvärdighet är, desto lägre ränta kan du i regel få på ett privatlån.

Att jämföra räntan på blancolån är viktigare ju högre lånebelopp du vill ansöka om. För att ett blancolån på mer än cirka 10 000 kronor ska bli så billigt som möjligt är räntan i normala fall den viktigaste faktorn att jämföra. För lån som är mindre än 10 000 kronor har uppläggnings- och aviavgifter ofta större inverkan på totalkostnaden än räntan.

När du jämför räntor på blancolån bör du inte jämföra olika långivares frånräntor. De flesta låntagare får inte den lägsta möjliga räntan en långivare erbjuder. Du kan istället utgå från olika långivares representativa räntor när du jämför räntor på blancolån.

En långivares representativa ränta är en vanligt förekommande ränta på ett genomsnittligt blancolån hos långivaren. Den representativa räntan går både att hitta på respektive långivares hemsida och i Credwise jämförelselistor. Se mer: vad är ränta?

Avgifter

En del långivare tar ut fasta avgifter för deras blancolån. De vanligast förekommande avgifterna är en uppläggningsavgift på 0–525 kronor och en aviavgift på 0–39 kronor per månad. Det finns dock blancolån med uppläggningsavgifter på upp till 588 kronor och månatliga aviavgifter på upp till 75 kronor.

Ju lägre lånebeloppet för ett blancolån är, desto större andel av lånets totalkostnad består av fasta avgifter. Vill du låna ett litet belopp, till exempel mindre än 10 000 kronor, bör du således jämföra blancolån med så låga avgifter som möjligt. Se mer: fasta avgifter på lån.

Effektiv ränta

Utöver nominell ränta beaktas även fasta avgifter och antal betalningstillfällen vid beräkning av ett blancolåns effektiva ränta. Effektiv ränta kan användas för att jämföra olika blancolån på samma lånebelopp och med samma löptid. Det blancolån som har lägst effektiv ränta har också den lägsta totalkostnaden (förutsatt samma löptid och lånebelopp).

Typ av kreditupplysning

Långivare som ger ut blancolån tar i regel kreditupplysningar hos antingen UC, Bisnode eller Creditsafe. De långivare som ger ut privatlån använder nästan uteslutande kreditupplysningsföretaget UC. SMS lån (snabblån) beviljas i stor utsträckning utan kreditupplysning hos UC. Långivare som ger ut blancolån i form av SMS lån använder sig i regel av Bisnode eller Creditsafe.

Har du lågt kreditbetyg hos UC kan du välja att endast jämföra blancolån med kreditupplysning hos Bisnode eller Creditsafe istället för UC. Av de 69 blancolån som Credwise har recenserat använder 64 UC för kreditupplysningar. Se mer: olika typer av kreditupplysningar.

Handläggnings- och utbetalningstid

Den tid det tar för en långivare att handlägga och betala ut ett blancolån avgör hur snabbt du kan få blancolånet. Vissa långivare har automatisk handläggning av låneansökningar dygnet runt. Andra långivare handlägger låneansökningar manuellt under sina öppettider.

Om du snabbt vill få besked huruvida du blir beviljad ett blancolån bör du jämföra långivare med automatisk handläggning. Dessa långivare lämnar i regel besked direkt på skärmen efter att du ansökt. Det är vanligt förkommande att både långivare som ger ut privatlån och långivare som ger ut SMS lån (snabblån) ger omedelbara svar på låneansökningar.

För att du ska ha möjlighet att få ett beviljat blancolån utbetalt direkt måste långivaren erbjuda direktutbetalning till din bank. De flesta långivare som erbjuder direktutbetalning ger ut SMS lån. Behöver du få pengarna på ditt konto så snabbt som möjligt bör du endast jämföra blancolån med direktutbetalning till den bank du är kund hos. Se mer: hur lång tid tar det att få ett lån?

Blancolån jämfört med andra lånealternativ

Det finns både för- och nackdelar med blancolån jämfört med andra lånealternativ.

Blancolån jämfört med kreditkort

Blancolån har jämfört med kreditkort oftast inga räntefria dagar. Det finns visserligen ett fåtal blancolån med 30 räntefria dagar. De flesta kortutgivare erbjuder dock upp till mellan 45 och 60 räntefria dagar för de köp som genomförs med kreditkortet. Den som vill låna utan ränta har därför möjlighet att göra det under längre tid med ett kreditkort än med ett blancolån.

En fördel med blancolån jämfört med kreditkort är att det är möjligt att bli beviljad ett blancolån utan kreditupplysning hos UC. Därför kan ett blancolån passa bättre än ett kreditkort för den som har lågt kreditbetyg hos UC och vill undvika UC-förfrågningar.

Ett kreditkort kan fungera som ett alternativ till SMS lån för små inköp. De flesta kreditkort har nämligen väsentligt lägre ränta än de flesta SMS lån. För den som vill göra ett större inköp (till exempel över 50 000 kronor) är det i regel bättre att välja ett privatlån istället för ett kreditkort. Orsaken till det är att privatlån i normala fall har lägre ränta och månadsbetalning än kreditkort.

Blancolån jämfört med billån

De flesta blancolån har högre räntor jämfört med många billån. Till exempel är räntorna på de flesta blancolån i form av privatlån 6,99–18,99 procent, medan billån har räntor på 5,49–7,95 procent. För den som vill låna pengar till relativt låg ränta för att köpa en bil kan ett billån passa bättre än ett blancolån.

En fördel med blancolån jämfört med billån är att du har möjlighet att finansiera hela bilens marknadsvärde med ett blancolån. Väljer du att ta ett billån får du endast låna upp till 80 procent av bilens pris. Resterande 20 procent måste du finansiera på annat sätt, till exempel med sparkapital. Ett blancolån kan därför passa bättre än ett billån för den som vill finansiera hela bilköpet med ett lån. Se mer: blancolån jämfört med billån.

Så ansöker du om blancolån

För att ansöka om ett blancolån bör du:

1. Jämföra blancolån hos olika långivare. Det smidigaste sättet att jämföra blancolån är genom en låneförmedlare. Du kan också jämföra blancolån på egen hand, till exempel med hjälp av jämförelselistan här på Credwises hemsida.
2. Välja lånebelopp. Generellt sett bör du hellre välja ett för högt än ett för lågt lånebelopp på ett blancolån. Anledningen till det är att det alltid är möjligt att betala tillbaka det belopp du inte använder i förtid. Det är däremot inte alltid möjligt att utöka lånebeloppet i efterhand.
3. Välja löptid. Ju längre löptid du väljer för ditt blancolån, desto lägre blir lånets månadsbetalning. Samtidigt blir ett låns totalkostnad högre ju längre löptid lånet har. Är en låg månadsbetalning viktigt för dig bör du välja en lång löptid. Vill du lösa lånet snabbt till så låg kostnad som möjligt bör du istället välja en kort löptid.
4. Räkna på kostnaden för blancolånet. Innan du ansöker om ett blancolån bör du räkna på lånets månadsbetalning och kontrollera att du klarar att betala tillbaka lånet. Om du inte vet vilken ränta du får kan du utgå från långivarens representativa ränta (den vanligast förekommande räntan på ett genomsnittligt lån hos långivaren). Se mer: räkna på kostnaden för ett blancolån.
5. Fylla i ansökningsformuläret och signera med BankID. Om du inte redan jämfört blancolån hos en låneförmedlare behöver du fylla i ett ansökningsformulär hos den långivare du vill ansöka hos. När du fyllt i dina uppgifter skickar du in låneansökan och skriver under med BankID.
6. Komplettera med underlag vid behov. I vissa fall behöver du komplettera din låneansökan för att långivaren ska kunna handlägga den. Du kan till exempel bli ombedd att skicka in kopior på lönespecifikationer eller anställningsavtal till långivaren.

Olika kategorier av blancolån att jämföra

• Jämför blancolån med låg ränta
• Jämför blancolån utan UC-upplysning
• Jämför blancolån med direktutbetalning
• Jämför blancolån med hög beviljandegrad
• Jämför blancolån med betalningsanmärkningar

Fler kategorier av blancolån att jämföra

• Jämför billiga blancolån
• Jämför blancolån för studenter
• Jämför blancolån för pensionärer
• Jämför blancolån utan fast anställning

Lär dig mer om att jämföra blancolån

• Villkor för blancolån
• Risker med blancolån
• Baka in blancolån i bolån
• Fördelar och nackdelar med blancolån
• Skillnaden mellan privatlån och SMS lån

Jämför andra lån än blancolån

• Jämför lån
• Jämför billån
• Jämför lån utan UC
• Jämför låneförmedlare
• Jämför lån utan säkerhet