Låna till bil utan UC

Guide för att låna till bil utan UC

Ditt val av lån till bil utan UC påverkar dina möjligheter att bli beviljad lån, hur mycket du kan låna och vilken ränta du får. I Credwises guide får du den information du behöver för att låna till en bil utan kreditupplysning hos UC.

Går det att ta billån utan UC?

Ja, om du väljer att låna till en bil utan säkerhet går det att ta ett billån utan UC. De flesta lån till bil utan UC är SMS lån (snabblån). Av de 23 lån utan UC som Credwise känner till är endast 2 av dem privatlån. Det är inte möjligt att ta ett billån utan UC med den köpta bilen som säkerhet.

Se mer: ta lån utan UC.

Hur fungerar billån utan UC?

Billån utan UC är lån till bil som ges ut av långivare som inte tar kreditupplysningar från UC. Det finns inga billån utan UC som ges ut med den köpta bilen som säkerhet. Alla billån utan UC är blancolån. De långivare som ger ut lån utan UC beställer i regel kreditupplysningar från Bisnode eller Creditsafe.

Se mer: hur fungerar lån utan UC?

Fördelar med billån utan UC

De främsta fördelarna med billån utan UC är att:

• Du har möjlighet att låna utan UC som skuldsatt. Har du många eller stora befintliga lån som syns i UC:s register påverkar det ditt kreditbetyg hos UC negativt. När du ansöker om ett billån utan UC ser inte långivaren om du har befintliga lån som beviljats av långivare som använder UC. För den med lågt kreditbetyg hos UC på grund av befintliga skulder är det därför i regel lättare att bli beviljad ett billån utan UC än ett lån med UC. Det är däremot inte möjligt att ta ett lån för skuldsatta utan UC för den som har skulder hos Kronofogden.
• Du har möjlighet att låna pengar trots många UC-förfrågningar. Ju fler UC-förfrågningar du har, desto sämre blir ditt kreditbetyg hos UC. Långivare som inte använder UC ser inte antalet UC-förfrågningar som finns registrerade på dig. Att du har gjort många kreditupplysningar hos UC har således ingen påverkan på dina chanser att beviljas billån utan UC. För den med lågt kreditbetyg hos UC på grund av många UC-förfrågningar är det i regel lättare att bli beviljad ett billån utan UC än ett billån med UC. Se mer: låna pengar trots många UC-förfrågningar.

Lån till bil utan UC passar bra för

Det kan passa bra att låna till en bil utan UC för den som har lågt kreditbetyg hos UC och har svårt att bli beviljad vanliga billån eller privatlån med UC. En låntagares kreditbetyg hos UC, antal UC-förfrågningar och befintliga lån i UC:s kreditregister påverkar inte låntagarens möjlighet att bli beviljad ett billån utan UC.

De fördelar som finns med att ta ett billån utan UC gäller under förutsättning att låntagaren har råd att låna pengar och är medveten om de relativt sett höga kostnaderna för lånet.

Lån till bil utan UC passar inte bra för

Det passar inte bra att låna till en bil utan UC för:

• Den som har mycket låg betalningsförmåga. Anledningen till det är att billån utan UC har höga räntor, ofta på 21,95–22 procent, och därutöver ofta flera avgifter. Det leder i regel till en hög månadsbetalning, vilket gör att låntagare med låg betalningsförmåga och små marginaler i sin ekonomi kan få svårt att betala tillbaka ett billån utan UC.
• Den som kan få billån eller privatlån med UC. De högsta räntorna på billån med UC är i många fall lägre än de lägsta räntorna på billån utan UC. Blir du beviljad ett billån med UC får du således i regel en lägre ränta än på ett billån utan UC, även om du har dåligt kreditbetyg hos UC.

Jämför olika typer av lån till bil utan UC

Det finns två olika typer av lån till bil utan UC att jämföra:

• Privatlån utan UC: lån på 5 000–150 000 kronor till 19,95–20 procents ränta.
• SMS lån (snabblån) utan UC: lån på 1 000–200 000 kronor till 17,95–22 procents ränta.

Låna till bil utan UC med privatlån

Den som vill låna till bil med ett privatlån utan UC kan låna 5 000–150 000 kronor och med en löptid på 1–7 år och 6 mån. Räntan på privatlån utan UC är 19,95–20 procent. Det finns endast ett fåtal långivare som ger ut lån till bil utan UC i form av privatlån. Av de 45 privatlån som Credwise känner till, ges endast 2 ut utan UC.

Kraven för att bli beviljad privatlån utan UC är dock högre än för SMS lån (snabblån) utan UC. Har du tidigare nekats från långivare som ger ut privatlån med UC, är risken stor att du kommer att nekas privatlån utan UC också. Eftersom utbudet av privatlån utan UC är begränsat bör du överväga att jämföra privatlån både med och utan UC när du vill låna till en bil.

Privatlån utan UC till bilköp passar bra för

Att ta ett privatlån utan UC är i regel det bästa alternativet för den som vill låna till bil utan UC till ett så högt lånebelopp och till en så låg ränta som möjligt. Med det sagt är både räntorna och lånebeloppen för privatlån relativt höga. Den som kan få ett “vanligt” privatlån bör i första hand ta ett sådant för att köpa bil.

Låna till bil utan UC med SMS lån (snabblån)

Den som vill låna till bil med ett SMS lån (snabblån) utan UC kan låna 1 000–200 000 kronor och med en löptid på 1 mån–10 år månader. Räntan på SMS lån utan UC är 17,95–22 procent, men oftast 21,95–22 procent. De flesta billån utan UC är SMS lån. Av de 23 blancolån utan UC som Credwise vet om, är 20 SMS lån.

Låntagare med låg kreditvärdighet har i regel lättare att bli beviljade SMS lån än andra lån. Det går också att låna pengar snabbare med ett SMS lån än med ett billån eller privatlån.

SMS lån är dock inte alltid lämpliga som billån på grund av dess höga räntor och avgifter. Ju högre lånebelopp och ju längre löptid ett lån har, desto större påverkan har lånets ränta på lånets totalkostnad. Du bör dock i första hand undersöka dina möjligheter att bli beviljad ett lån till bil med UC innan du ansöker om SMS lån (snabblån) utan UC.

SMS lån (snabblån) utan UC till bilköp passar bra för

Ett SMS lån utan UC för att köpa en bil kan passa den som inte kan få andra lån och som vill köpa en billig bil samt betala tillbaka lånet snabbt. För den med låg kreditvärdighet eller den som behöver ha pengarna på kontot inom en bankdag kan också överväga att låna utan UC till en bil med ett SMS lån.

Viktiga beslutsfaktorer för billån utan UC

De viktigaste beslutsfaktorerna för att välja ett billån utan UC är:

• Krav: vilka grundkrav du måste uppfylla för att bli beviljad lånet.
• Typ av kreditupplysning: vilket kreditupplysningsföretag långivaren använder.
• Lånebelopp: vilka lånebelopp som erbjuds hos långivaren.
• Ränta: vilken räntesats eller vilket räntespann långivaren erbjuder.
• Avgifter: vilka eventuella fasta avgifter som tillkommer på lånet.
• Effektiv ränta: vad lånets totalkostnad blir, uttryckt som årsränta.

Krav

För att bli beviljad ett billån utan UC måste du uppfylla långivarens grundkrav. Uppfyller du inte långivarens grundkrav får du avslag direkt på din låneansökan. En långivares grundkrav avser i regel din ålder, vilken typ av anställning du kan ha och om långivaren accepterar betalningsanmärkningar.

Kraven för att bli beviljad ett billån utan UC är i regel lägre än kraven för ett billån som ges ut av långivare som använder UC, med eller utan säkerhet. För att ta ett billån med UC krävs i normala fall att du har en fast anställning och att du inte har några betalningsanmärkningar. Hos många långivare som ger ut billån utan UC är det möjligt att låna utan fast anställning och med en eller flera betalningsanmärkningar. Därför kan billån utan UC passa för låntagare med låg kreditvärdighet.

Även om du uppfyller grundkraven för ett lån är det inte säkert att du blir beviljad lånet. När du ansöker om ett billån utan UC görs alltid en kreditprövning, även om det inte tas en kreditupplysning från UC. Utöver att uppfylla en långivares grundkrav måste du således också bli godkänd i långivarens kreditprövning för att bli beviljad ett billån utan UC.

Typ av kreditupplysning

De flesta lån utan UC är SMS lån (snabblån). Credwise känner endast till 2 privatlån utan UC du kan använda för att låna till bil. Du kan således förvänta dig att utbudet av billån utan UC begränsas till att huvudsakligen bestå av SMS lån, på grund av vilken typ av kreditupplysning dessa långivare använder.

Långivare som ger ut billån utan UC tar i regel kreditupplysningar från antingen Bisnode eller Creditsafe. På samma sätt som antalet UC-förfrågningar påverkar ditt kreditbetyg hos UC, försämras ditt kreditbetyg hos Bisnode ju fler Bisnode-förfrågningar du har. Har du lågt kreditbetyg hos Bisnode på grund av många Bisnode-förfrågningar bör du välja ett billån utan UC med kreditupplysning från Creditsafe istället.

Många av de billån utan UC som har lägst räntesatser använder kreditupplysningar från Bisnode. Om du vill maximera dina chanser att låna utan UC till så låg ränta som möjligt bör du välja ett billån utan UC med kreditupplysning från Bisnode.

Lånebelopp

Det är möjligt att ta ett billån utan UC på 1 000–200 000 kronor. De flesta lån till bil utan UC ges dock ut på lånebelopp upp till 30 000–150 000 kronor. De vanligaste lånebeloppen för lån utan UC är 2 000–50 000 kronor. Det är mycket lägre än de maximala lånebeloppen.

Billån utan UC passar därför bäst för de som vill köpa en billig bil, till exempel en 10–20 år gammal begagnad bil. Vill du låna till en bil som kostar mer än så, till exempel en ny bil, bör du överväga att ansöka om ett billån med UC. Se mer: lånebelopp för billån.

Ränta

Räntorna på lån till bil utan UC är 17,95–22 procent. För det fåtal privatlån som ges ut utan UC är räntorna 19,95–20 procent, och sätts i regel individuellt utifrån varje låntagares kreditvärdighet. Räntorna på SMS lån (snabblån) utan UC är 17,95–22 procent. De flesta SMS lån utan UC har dock räntor på 21,95–22 procent. De flesta långivare som ger ut SMS lån utan UC ger samma ränta till alla låntagare som tar lån hos dem.

Ska du låna till en bil utan UC bör du vara förberedd på att du kommer få ett lån med förhållandevis hög ränta. Det leder i regel till att ditt billån både får en hög månadsbetalning och en hög total räntekostnad. De flesta låntagare får en högre ränta på ett billån utan UC än på ett vanligt billån eller ett privatlån med UC. Det gäller även de låntagare som har lågt kreditbetyg hos UC, men som trots det kan beviljas lån från långivare som ger ut lån med UC.

Du bör därför överväga att jämföra räntor både på billån utan UC, vanliga billån och privatlån med UC innan du ansöker om ett lån. Kan du få ett billån genom att låna med UC, får du i regel lägre ränta. Därför bör billån utan UC vara det sista alternativet för den som vill ha så låg ränta som möjligt. Se mer: hur fungerar ränta på lån?

Avgifter

En del långivare som ger ut lån till bil utan UC tar ut fasta avgifter på sina lån. Tre exempel på vanliga avgifter som kan tillkomma på billån utan UC är en uppläggningsavgift på 390–588 kronor, en uttagsavgift på 0–195 kronor och en aviavgift på 0–57 kronor per månadsfaktura. En del lån utan UC har dock högre avgifter än så.

Många billån utan UC har högre avgifter än blancolån som ges ut med UC, till exempel privatlån. Enligt Credwises erfarenhet tenderar ett låns totalkostnad att bestå av en större andel avgifter ju lägre lånebeloppet är. Det gäller huvudsakligen för lånebelopp under 10 000 kronor.

Eftersom billån utan UC i regel är på låga lånebelopp blir det därför särskilt viktigt att ta avgifter i beaktande. För att minimera kostnaden för ditt lån utan UC bör du välja ett billån med låga, eller inga, avgifter. Se mer: avgifter för att låna pengar.

Effektiv ränta

Ett låns effektiva ränta är en räntesats där både lånets årsränta, fasta avgifter och antalet betalningstillfällen beaktas. Effektiv ränta är därför ett bra mått att använda för att jämföra totalkostnaden för olika lån med samma lånebelopp och löptid, men olika räntor och avgifter.

Billån utan UC tenderar enligt Credwises erfarenhet att ha högre effektiva räntor än till exempel vanliga billån eller blancolån med UC. Vill du hitta ett så billigt billån som möjligt bör du därför jämföra effektiva räntor för billån utan UC med billån och blancolån som använder UC. Det billån som är billigast är det som har lägst effektiv ränta.

Så får du bra villkor när du lånar till bil utan UC

För att få så bra villkor som möjligt när du lånar till en bil utan UC bör du:

• jämföra effektiv ränta på olika billån utan UC
• jämföra olika lån till bil med och utan UC via en låneförmedlare.

Jämför effektiv ränta på billån utan UC

De flesta billån utan UC har både räntor och avgifter. Det är lättast att jämföra totalkostnaden för olika billån utan UC genom att jämföra lånens effektiva räntor. Du kan endast använda effektiv ränta som jämförelsemått för lån med samma lånebelopp och samma löptid. För att få så bra villkor och så billigt lån som möjligt bör du välja det billån utan UC som har lägst effektiv ränta.

Jämför lån till bil med och utan UC via låneförmedlare

Om du ansöker om lån via en låneförmedlare jämförs ett fyrtiotal lån med en och samma låneansökan. Samtidigt tas endast en kreditupplysning hos UC. På så vis kan du enkelt ta reda på om du blir beviljad lån, utan att ditt kreditbetyg hos UC försämras lika mycket som när du ansöker om flera olika lån på egen hand.

De lån till bil du kan jämföra hos en låneförmedlare är huvudsakligen lån med UC, men även ett fåtal lån utan UC. Om du vill ansöka om billån utan UC får du således det bästa av två världar genom att ansöka hos en låneförmedlare. Blir du beviljad ett lån med UC bör du i första hand välja det. Erbjuds du inget lån till bil med UC kan du överväga att ta ett billån utan UC, om du erbjudits ett sådant.

Ju fler lån du jämför, desto större är dina chanser att få bra lånevillkor. Eftersom du jämför ett stort antal lån med bara en ansökan och UC-upplysning hos en låneförmedlare är chansen större att få bra lånevillkor än om du jämför lån på egen hand.

Alternativ till billån utan UC

Tre exempel på alternativ till billån utan UC är att

• använda ett befintligt kreditkort
• låna på bostaden till en bil
• ta ett blancolån med UC.

Använd ett befintligt kreditkort

Om du har ett beviljat kreditkort sedan tidigare kan du använda det för att köpa en bil istället för att ta ett billån utan UC. Att betala en bil med ett kreditkort passar främst för den som vill låna ett litet belopp för att köpa en billig bil och betala tillbaka pengarna snabbt. Orsaken till det är att det går att låna räntefritt i upp till 45–60 dagar med många kreditkort.

Efter den räntefria perioden för kreditkort tillkommer i regel en ränta på 10–22 procent. Räntan på kreditkort är relativt hög, men lägre än räntan på de flesta billån utan UC som är 21,95–22 procent. Därför är det i regel billigare att delbetala ett bilköp med ett kreditkort än med ett billån utan UC.

Vill du köpa en bil av en privatperson, till exempel via Blocket, har du sällan möjlighet att betala med ett kreditkort. I sådant fall finns det onlinetjänster som gör det möjligt att låna pengar från ditt kreditkort, utan att kortet måste användas som betalmedel. Två exempel på sådana betaltjänster är Billhop och Betalo.

Låna på bostaden till bil

Om du äger en bostad med en belåningsgrad under 85 procent kan du ha möjlighet att låna på bostaden till en bil, trots lågt kreditbetyg hos UC. För att utöka ett befintligt bolån eller belåna din bostad måste du i regel låna minst 100 000 kronor. Oavsett om du ansöker om ett nytt bolån eller höjer ditt befintliga, tas en kreditupplysning hos UC. Att låna på huset till en bil är således inte ett lån till bil utan UC.

En låntagare med lågt kreditbetyg hos UC har i regel goda chanser att låna på bostaden till en bil så länge låntagarens inkomster är högre än dennes utgifter varje månad. Låntagaren behöver dessutom ha utrymme i sin ekonomi för att återbetala det bolån som används för bilköpet. Det innebär att mellanskillnaden mellan låntagarens inkomster och utgifter måste överstiga månadsbetalningen för det lån denne ansöker om.

Ta ett blancolån

Den som har lågt kreditbetyg hos UC har trots det möjlighet att bli beviljad ett blancolån hos en långivare som använder UC för kreditupplysningar. Kan du få ett blancolån med UC får du i regel högre lånebelopp, lägre ränta och lägre månadsbetalning på ett sådant lån än på ett billån utan UC.

Privatlån är den typ av blancolån som är bäst för att låna till bil. Dessa lån ges ut på 100–800 000 kronor och har räntor på 4,36–22 procent. De flesta lån till bil utan UC är SMS lån. SMS lån ges ut på 1 000–200 000 kronor och har räntor på 7,9–22 procent.

En låntagare bör endast välja ett billån utan UC om dennes kreditbetyg hos UC är så lågt att låntagaren inte blir beviljad lån med UC. För att förbättra dina chanser att bli beviljad ett blancolån bör du ansöka om lån via en låneförmedlare. När du ansöker om lån via en låneförmedlare får upp till 41 olika långivare ta del av din låneansökan. Trots det tas det endast en kreditupplysning hos UC. Dina chanser att bli beviljad ett blancolån är därför större om du ansöker via en låneförmedlare än om du jämför lån på egen hand.

Så ansöker du om billån utan UC

För att ansöka om ett billån utan UC bör du:

1. Jämföra billån utan UC hos olika långivare.
2. Välja hur mycket du vill låna.
3. Välja löptid för ditt billån.
4. Räkna på kostnaden för ditt billån.
5. Ansöka om ett billån utan UC på långivarens hemsida.
6. Komplettera din låneansökan vid behov.

1. Jämför billån utan UC hos olika långivare

Innan du ansöker om ett billån utan UC bör du jämföra räntor, avgifter, lånebelopp och andra villkor för olika lån. Du bör också jämföra billån som inte är utan UC, till exempel privatlån. Blir du beviljad ett privatlån med UC får du i regel lägre ränta på det lånet än på ett billån utan UC. Se mer: olika billån att jämföra.

2. Välj hur mycket du vill låna

Om du väljer att låna utan UC för att köpa en bil bör du undvika att låna till mer än priset på bilen. Anledningen till det är billån utan UC i regel har höga räntor, ofta på 21,95–22 procent. Du riskerar därför att betala onödigt mycket för din bil på grund av de höga räntekostnaderna. Ju högre belopp du vill låna och ju längre lånets löptid är, desto dyrare blir det att låna till hög ränta.

Det högsta lånebeloppet för ett billån utan UC är 200 000 kronor. Det är dock sällsynt att beviljas så stora billån utan UC. De flesta långivare ger inte ut billån utan UC på högre belopp än 30 000–150 000 kronor. De som lånar pengar till en bil utan UC har således ett begränsat utbud av bilar att välja mellan på grund av lånebeloppet. Det går i regel bara att låna till billiga, begagnade bilar med ett billån utan UC. Se mer: hur mycket får jag låna med ett billån?

3. Välj löptid för ditt billån

Eftersom de flesta billån utan UC har höga räntor, i regel på 21,95–22 procent, bör du betala tillbaka ditt billån så snabbt som möjligt. Ju snabbare ett lån återbetalas, desto lägre blir lånets totalkostnad.

Värdet på en bil sjunker i regel relativt snabbt. Du bör därför anpassa löptiden för ditt billån efter den köpta bilens värdeminskning. Anledningen till det är att det är fördelaktigt om bilens värde är högre än det kvarvarande lånebeloppet. Då kan du sälja bilen för att lösa billånet om det skulle behövas. Det belopp du amorterar, och således också lånets löptid, bör därför i möjligaste mån matcha bilens värdeminskning.

4. Räkna på kostnaden för billånet

Det enklaste sättet att räkna på kostnaden för ett billån är att använda en kalkylator. För att räkna på ett billån behöver du fylla i lånebelopp, ränta, löptid och eventuella avgifter som tillkommer för lånet. Efter det beräknar lånekalkylatorn lånets månadsbetalning och totalkostnad.

Du bör göra en månadsbudget för att kontrollera att du klarar månadsbetalningen för det billån du vill ansöka om. Det gäller särskilt för billån utan UC, eftersom de tenderar att ha en hög månadsbetalning. För att säkerställa att du klarar en eventuell räntehöjning bör du också se till att ha marginal i din ekonomi för en ökad månadsbetalning. Se mer: kalkylator för att räkna på kostnaden för ett billån.

5. Ansök om billån utan UC

För att ansöka om ett billån utan UC besöker du långivarens hemsida och fyller i dennes ansökningsformulär. Därefter signerar du din låneansökan med BankID och skickar in den. Många långivare som ger ut billån utan UC har automatisk handläggning av låneansökningar. Dessa långivare ger i regel besked direkt på skärmen. Andra långivare tillämpar manuell handläggning, och lämnar i regel besked inom en bankdag.

6. Komplettera din låneansökan vid behov

Hos en del långivare kan du behöva komplettera din låneansökan för att de ska kunna handlägga den baserat på korrekta uppgifter. Det är särskilt vanligt om din deklarerade inkomst är lägre än den inkomst du uppgivit i din låneansökan. Långivaren behöver i sådant fall verifiera att de inkomstuppgifter du lämnat är riktiga.

För att kontrollera dina inkomstuppgifter begär många långivare in kopior på dina senaste lönebesked eller en kopia på ditt anställningsavtal. En del långivare använder istället tjänster för att kontrollera din inkomst via ditt bankkontoutdrag, till exempel via Tink eller Kreditz. I sådant fall behöver du godkänna att långivaren får tillgång till ditt bankkontoutdrag genom att signera med BankID. Se mer: kompletteringar för låneansökningar.

Minimera kostnaden när du lånat till bil utan UC

För att minimera kostnaden efter att du lånat till en bil utan UC bör du:

• Betala lånet med autogiro eller e-faktura. Den månatliga aviavgiften för att betala av ett billån utan UC varierar är 0–69 kronor. Hos många långivare är det billigare att betala lån med autogiro eller e-faktura än med pappersfaktura. Du bör därför välja att betala ditt billån med det billigaste betalningsalternativ som din långivare erbjuder.
• Betala tillbaka lånet i förtid. Den totala räntekostnaden för ett lån blir lägre ju snabbare lånet betalas tillbaka. Eftersom räntan på billån utan UC i regel är hög, kan du ofta spara in mycket i räntekostnad genom att betala av lånet snabbare. För att minimera räntekostnaden för ditt billån utan UC bör du därför, om möjligt, betala tillbaka lånet i förtid.
• Ersätta lånet med ett billigare lån. Har du valt ett billån utan UC på grund av att ditt kreditbetyg hos UC är lågt, bör du försöka byta ut ditt billån till ett lån med UC om ditt kreditbetyg förbättras. Ditt kreditbetyg hos UC förbättras till exempel om antalet sparade UC-förfrågningar minskar eller om du avslutar eventuella aktiva krediter. Med ett förbättrat kreditbetyg hos UC har du i regel möjlighet att få ett lån med UC. På så vis kan du få ett billigare lån med lägre ränta än med ett billån utan UC.

Hitta andra billån än billån utan UC

• Billån utan fast jobb
• Billån med restvärde
• Billån trots dålig kreditvärdighet
• Billån trots betalningsanmärkning
• Billån utan kontantinsats och säkerhet

Mer om billån med och utan UC

• Hur fungerar billån?
• Vad påverkar UC-score?
• Hur länge syns en förfrågan på UC?
• Vilka villkor gäller för olika typer av billån?
• Går det att söka lån utan kreditupplysning?

Andra typer av lån utan UC än billån

• Samlingslån utan UC
• Kontokrediter utan UC
• Lån utan UC med Bisnode
• Lån utan UC med Creditsafe
• Lån med låg inkomst utan UC
• Lån utan UC med många förfrågningar