Ta lån med bilen som säkerhet

Guide: billån med säkerhet och kontantinsats

Ditt val av billån med säkerhet och med kontantinsats påverkar dina möjligheter att bli beviljad lån, vilken bil du kan köpa, hur mycket du får låna och vad kostnaden för billånet blir. I Credwises guide får du den information du behöver för att få så bra lånevillkor som möjligt när du lånar pengar till en bil med bilen som säkerhet.

Så fungerar billån med säkerhet och kontantinsats

När du tar ett billån med säkerhet och kontantinsats blir den belånade bilen en säkerhet för lånet. Det innebär att långivaren kan sälja eller återta bilen om du inte betalar ditt billån enligt vad som avtalats. Med ett billån med säkerhet är det möjligt att låna upp till 80 procent av bilens marknadsvärde.

Om du väljer att finansiera ett bilköp med ett billån med säkerhet får du i regel inte välja fritt vilken bil du ska köpa och av vem du köper bilen. Hos de flesta långivare som ger ut billån med säkerhet får den köpta bilen inte vara äldre än 8–12 år. Du måste i regel också köpa en bil från en professionell och auktoriserad bilhandlare för att bli beviljad ett billån med säkerhet. Se mer: så fungerar billån med säkerhet.

Billån med bilen som säkerhet passar bra för

Det kan passa bra att ta ett billån med bilen som säkerhet för:

• Den som har låg till medelhög kreditvärdighet. De flesta långivare som ger ut billån med säkerhet erbjuder samma ränta till alla låntagare. Den som har låg kreditvärdighet har därför möjlighet att få lägre ränta på ett billån med säkerhet än på ett lån utan säkerhet med individuell räntesättning. Några exempel på faktorer som kan bidra till låg kreditvärdighet är låg inkomst, betalningsanmärkningar, många UC-förfrågningar och många eller stora lån registrerade i UC:s kreditregister.
• Den som vill låna till en bil som kostar mer än 800 000 kronor. Om du till exempel vill låna till en helt ny bil eller en dyr sportbil kan du inte alltid finansiera bilen med ett lån utan säkerhet. Anledningen till det är att lån till bil utan säkerhet inte ges ut på mer än 800 000 kronor. Billån med säkerhet ges ut på lånebelopp upp till 80 procent av den köpta och belånade bilens marknadsvärde.

Billån med säkerhet passar inte bra för

Det passar i regel inte bra att ta ett billån med säkerhet för:

• Den som inte har pengar till kontantinsatsen. För att ta ett billån med säkerhet måste du betala en kontantinsats på 20 procent av den köpta bilens pris. Om du inte har pengar till kontantinsatsen passar det därför inte bra med ett billån med säkerhet.
• Den som har medelhög till hög kreditvärdighet. Låntagaren med medelhög eller hög kreditvärdighet har i regel möjlighet att få lägre ränta på ett lån utan säkerhet än på ett billån med säkerhet. Den som har en genomsnittlig inkomst, få eller inga betalningsanmärkningar och endast ett fåtal befintliga lån och UC-förfrågningar brukar i regel ha en medelhög kreditvärdighet. Låntagare med hög kreditvärdighet har i regel inga eller ett fåtal befintliga lån på låga belopp och inga registrerade UC-förfrågningar.

Var du ansöker om billån med säkerhet

Du kan välja att ansöka om ett billån med säkerhet hos antingen en:

• Långivare: ansök direkt hos en långivare som ger ut billån med säkerhet.
• Bilhandlare: ansök via en bilhandlare som förmedlar lån till bil med säkerhet.

Ansök om billån med säkerhet hos långivare

Du kan ansöka om billån med säkerhet direkt hos en del banker och långivare, till exempel Swedbank och Nordea. Ett vanligt krav är att den bil du lånar till köps av en auktoriserad bilhandlare. Det finns dock undantag, såsom Blipp, som ger ut billån med säkerhet till bilar som köps av privatpersoner.

Billån med säkerhet hos långivare passar bra för

Att ansöka om ett billån med säkerhet direkt hos en långivare kan passa bra för:

• Den som vill köpa en bil av en privatperson. Det finns ett fåtal långivare som ger ut billån med bilen som säkerhet och som kan användas för att köpa bil av privatpersoner, till exempel via Blocket. De flesta långivare som ger ut billån med säkerhet har dock krav på att den bil som belånas måste köpas av en auktoriserad bilhandlare, och inte via en privatperson.
• Den som vill låna pengar av den bank denne är kund hos. Ansöker du om ett billån med säkerhet hos den bank där du till exempel har ditt lönekonto kan du i regel få låna pengar med en lägre uppläggningsavgift än annars.
• Den som har betalningsanmärkningar. Det kan vara lättare att få låna till en bil med säkerhet hos den bank där du är kund om du har betalningsanmärkningar. Anledningen till det är att din bank har bättre insyn i din ekonomi än andra långivare. Din bank kan därför sannolikt göra en kreditbedömning baserad på mer information än den som framkommer i en kreditupplysning.

Ansök om billån med säkerhet via bilhandlare

Många bilhandlare erbjuder billån med säkerhet om du köper en bil hos dem. De flesta bilhandlare samarbetar med etablerade långivare, men sätter i regel sina egna lånevillkor för de lån de ger ut. Därför kan du ofta få förmånliga lånevillkor om du lånar till en bil med bilen som säkerhet hos en bilhandlare.

Billån med säkerhet via bilhandlare passar bra för

Att ansöka om ett billån med säkerhet via en bilhandlare kan passa bra för:

• Den som vill låna till en bil med säkerhet och restvärde. Det är i regel inte möjligt att ta ett billån med restvärde direkt hos en långivare. De flesta bilhandlare kan däremot erbjuda finansiering till en bil med säkerhet och restvärde.
• Den som vill öka chanserna att få så låg ränta som möjligt. Bilhandlare som förmedlar billån har ofta kampanjer med låga räntor. Därför går det ibland att få lägre räntor på de lån som förmedlas via bilhandlare än de som ges ut via långivare.

Viktiga beslutsfaktorer för billån med säkerhet

De viktigaste beslutsfaktorerna för att välja ett billån med säkerhet är:

• Krav på den bil du vill låna till: vilken bil du tillåts att låna till.
• Krav på dig som låntagare: vilka krav du måste uppfylla för att bli beviljad lånet.
• Lånebelopp: vilka lånebelopp långivaren erbjuder.
• Restvärde: om du har möjlighet att lägga upp billånet med restvärde.
• Löptid: vilka löptider du kan få på lånet.
• Ränta: vilken räntesats eller vilket spann av räntesatser du kan få.
• Avgifter: vilka eventuella avgifter som tillkommer på lånet.
• Effektiv ränta: vilken årsränta lånet har med hänsyn tagen till lånets ränta, avgifter och antal betalningstillfällen.

Krav på den bil du vill låna till

De flesta långivare som ger ut billån med den köpta bilen som säkerhet har krav på vilken bil du får köpa för att ta lån hos dem. Den bil du vill köpa får i regel inte vara äldre än 8–12 år gammal, antingen vid lånetillfället eller när sista återbetalningen av lånet görs. För den som vill låna till en bil med bilen som säkerhet för att köpa en begagnad bil finns därför ett begränsat utbud av bilar att välja mellan, eller inget utbud alls.

Priset på den bil du köper måste i regel vara högre än 50 000–100 000 kronor, beroende på långivare. Det innebär att du sällan kan ta ett billån med säkerhet för att köpa en bil som kostar mindre än 50 000 kronor. Vill du låna pengar till en bil som kostar mindre än 50 000 kronor, till exempel en begagnad bil som är äldre än cirka 15–20 år, bör du istället överväga att ansöka om ett lån utan krav på säkerhet, till exempel ett privatlån.

Krav på dig som låntagare och din kreditvärdighet

För att bli beviljad ett billån med säkerhet måste du uppfylla långivarens grundkrav. En långivares grundkrav för att bevilja billån med säkerhet är i regel att du måste vara minst 18 år gammal och ha en fast inkomst. Hos en del långivare är det krav på att du måste ha ett giltigt körkort för att ta ett billån med säkerhet.

De flesta långivare som ger ut billån med säkerhet kräver också att du inte har några betalningsanmärkningar för att ha möjlighet att bli beviljad deras lån. Har du betalningsanmärkningar går det i regel inte att få billån med säkerhet hos storbanker eller via bilhandlare. Det finns endast ett fåtal långivare som ger ut billån med säkerhet till låntagare med anmärkningar. Har du anmärkningar bör du överväga att istället ansöka om ett billån utan säkerhet.

Innan du ansöker om ett billån med den köpta bilen som säkerhet bör du kontrollera att du uppfyller långivarens krav. Om du inte uppfyller samtliga grundkrav får du automatiskt avslag på din ansökan. Du behöver också, utöver att uppfylla långivarens krav för billånet, bli godkänd i långivarens kreditprövning för att ta ett billån med säkerhet.

Lånebelopp

Enligt konsumentkreditlagen måste du betala en kontantinsats på minst 20 procent av priset på en vara om varan finansieras med ett kreditköp (1). Lånar du till en bil med bilen som säkerhet blir det ett bilköp på kredit. Det går således endast att låna upp till 80 procent av marknadsvärdet på en bil med ett billån med säkerhet.

En del långivare anger ett maxbelopp för vad den köpta och belånade bilen får kosta. Hos dessa långivare går det i regel inte att låna till en bil som kostar mer än 800 000–1 000 000 kronor. Andra långivare ger ut billån med säkerhet på upp till 80 procent av priset på en bil, oavsett vad bilens pris är. Vill du låna till en bil som kostar mer än 800 000 kronor, till exempel en fabriksny bil eller en dyr sportbil, bör du kontrollera att de långivare du jämför erbjuder lån på tillräckligt höga lånebelopp för att kunna köpa sådana bilar.

Med ett lån till bil utan säkerhet i form av ett privatlån går det att låna upp till 800 000 kronor. Det är således möjligt att låna till bilar som kostar mer än 800 000 kronor med ett billån med säkerhet, men inte med ett privatlån. Se mer: hur stort billån kan jag ta?

Restvärde

Den som tar ett billån med restvärde har möjlighet att amortera ett lägre belopp under lånets löptid än med ett vanligt billån med säkerhet. Anledningen till det är att den som lånar till en bil med restvärde endast amorterar bilens värdeminskning under lånets löptid. När lånet löper ut återstår en skuld på bilens restvärde.

Att låna till en bil med säkerhet och med restvärde kan vara förmånligt om du till exempel vill låna till en ny bil. Orsaken till det är att du inte amorterar hela lånebeloppet under lånets löptid. Det medför i regel en lägre månadsbetalning än om du tar ett billån med säkerhet utan restvärde. Se mer: vad menas med restvärde på billån?

Löptid

Löptiden för de flesta billån med säkerhet som Credwise känner till är 2–8 år. Det innebär att billån med säkerhet generellt sett har kortare löptider än lån utan säkerhet, till exempel privatlån. Den längsta löptiden du kan få på ett privatlån är 20 år. Det medför också att den lägsta möjliga månadsbetalningen i regel är högre för ett billån med bilen som säkerhet än för ett privatlån.

Ju kortare löptid och högre lånebelopp ett billån har, desto högre blir lånets månadsbetalning. Om du lånar pengar till en dyr bil med bilen som säkerhet tenderar lånets månadsbetalning att bli relativt hög. Om du väljer ett privatlån istället för ett billån med säkerhet kan du få en lägre månadsbetalning för ditt lån. Orsaken är att du kan välja en längre löptid på ett privatlån än med ett billån med säkerhet.

Lånar du till exempel till en bil som kostar 500 000 kronor, det vill säga ett lånebelopp på 400 000 kronor (500 000 x 0,8 = 400 000), till en ränta på 8 procent och en löptid på 96 månader (8 år) blir lånets månadsbetalning 5 655 kronor. Månadsbetalningen för ett privatlån på samma belopp och med samma ränta, men med en löptid på 144 månader (12 år) blir 4 330 kronor. Det blir nästan 1 500 kronor lägre i månadsbetalning.

Ett låns totalkostnad blir samtidigt högre ju längre lånets löptid är. För att minska totalkostnaden för ditt billån bör lånet ha så kort löptid som möjligt. Vill du ha möjlighet att närsomhelst sälja din bil för att kunna betala av ditt billån bör lånets löptid vara anpassad till den köpta bilens värdeminskning. Det kvarvarande lånebeloppet bör vara lika med eller lägre än bilens aktuella marknadsvärde under hela lånets löptid. Det gör att du kan sälja bilen för att lösa ditt billån om det skulle behövas. Se mer: hur lång är löptiden på billån?

Ränta

De billån med säkerhet som Credwise känner till har räntor på 5,49–7,95 procent. De flesta långivare som ger ut billån med bilen som säkerhet erbjuder samma ränta till alla låntagare, oavsett låntagarnas kreditvärdighet. Eftersom alla låntagare får samma ränta hos en och samma långivare är det relativt lätt att jämföra räntor på olika billån med säkerhet.

Räntan på billån med säkerhet varierar inte inom ett lika stort räntespann som till exempel räntan på privatlån. Räntorna på privatlån är 4,36–22 procent, men oftast 6,99–18,99 procent.

Även om räntan på olika billån med säkerhet är på ungefär samma nivå är det ändå bra att jämföra räntor hos olika långivare och bilhandlare. Räntan på billån med säkerhet kan variera mellan olika bilhandlare, även om de samarbetar med samma långivare. Vill du låna ett stort belopp kan bara några tiondels procentenheter i vissa fall medföra en skillnad på flera tusentals kronor på lånets totala räntekostnad.

Om din kreditvärdighet är medelhög eller hög har du möjlighet att få en lägre ränta på ett privatlån än på ett billån med säkerhet. Den som har fast anställning, hög inkomst, få eller inga befintliga lån och inte har betalningsanmärkningar har i regel en medelhög eller hög kreditvärdighet. Du bör därför överväga att även jämföra räntor på lån till bil utan säkerhet i form av privatlån innan du ansöker om lån.

Räntor på privatlån jämför du enklast via en låneförmedlare. För att jämföra räntor på billån med säkerhet kan du använda Credwises jämförelselista. Vill du jämföra räntor på billån med säkerhet som ges ut via bilhandlare måste du kontakta respektive bilhandlare. Anledningen till det är att räntan på billån varierar mellan olika bilhandlare, och att Credwise har inte uppgifter om olika bilhandlares räntor på billån med restvärde. Se mer: vad är ränta på lån?

Avgifter

En del långivare som ger ut billån med säkerhet tar ut fasta avgifter när du lånar pengar hos dem. Två vanliga avgifter som tillkommer på billån med säkerhet är en uppläggningsavgift på 350–695 kronor och en månatlig aviavgift på 0–60 kronor.

Hos en del långivare är det möjligt att undvika aviavgifter genom att betala lån med autogiro eller e-faktura. Andra långivare tillämpar samma aviavgift oavsett hur du väljer att betala ditt billån. Hos dessa långivare kan de totala debiterade aviavgifterna under ett låns löptid uppgå till en väsentlig andel av lånets totalkostnad. Om du till exempel tar ett billån med säkerhet med en aviavgift på 55 kronor per månad, och lånets löptid är 120 månader (10 år), uppgår aviavgifterna till totalt 6 600 kronor (55 x 120 = 6 600).

För att minimera kostnaden när du lånar pengar med en bil som säkerhet bör du jämföra både räntor och avgifter för olika lån innan du ansöker. Om du har möjlighet bör du välja ett billån med säkerhet med låga eller inga avgifter.

Effektiv ränta

För att jämföra olika billåns totalkostnad, inklusive både ränta och avgifter, bör du jämföra lånens effektiva räntor. Även om räntan på de flesta billån med säkerhet är på ungefär samma nivå kan lånens totalkostnad variera. Anledningen till det är i regel att lånen har olika avgifter.

I ett låns effektiva ränta beaktas både ränta, avgifter och antalet betalningstillfällen under lånets löptid. För att kunna använda effektiv ränta som ett jämförelsemått måste de lån du jämför ha samma lånebelopp och samma löptid. Det billån med säkerhet som är billigast är det billån som har lägst effektiv ränta.

Så får du bäst lånevillkor på billån med säkerhet

För att få bäst lånevillkor på ett billån med säkerhet bör du:

• Förbättra din kreditvärdighet innan du ansöker. Ju bättre din kreditvärdighet är, desto större är dina chanser att bli beviljad ett billån med säkerhet och desto mer har du chans att få låna. Att avsluta beviljade krediter, betala av smålån och ha så få registrerade UC-förfrågningar som möjligt när du ansöker är exempel på åtgärder du kan vidta för att förbättra din kreditvärdighet.
• Ansöka om lån tillsammans med en medsökande. Om du ansöker om ett billån med säkerhet tillsammans med en medsökande bedömer långivaren er låneansökan baserat på era gemensamma ekonomiska förutsättningar. Det medför att du i normala fall har större chans att beviljas och få låna mer om du ansöker om lån med en medsökande än om du ansöker om lån på egen hand.

Så ansöker du om billån med säkerhet

För att ansöka om ett billån med säkerhet bör du:

1. Jämföra olika billån med säkerhet.
2. Välja lånebelopp.
3. Välja löptid.
4. Beräkna billånets månadsbetalning och totalkostnad.
5. Fylla i ansökningsformuläret på långivarens hemsida eller hos bilhandlaren.
6. Komplettera din låneansökan om det behövs.

1. Jämför olika billån med säkerhet

Du bör jämföra billån med säkerhet hos olika långivare innan du ansöker om lån. För att jämföra billån du kan ansöka om direkt hos en långivare kan du använda Credwises jämförelselista. Om du planerar att köpa din bil av en privatperson, till exempel via Blocket, är utbudet av billån med säkerhet begränsat. Det är därmed relativt enkelt att jämföra olika billån med säkerhet om du vill köpa din bil av en privatperson.

Vill du istället jämföra vilka finansieringsalternativ olika bilhandlare erbjuder måste du kontakta respektive bilhandlare. De flesta bilhandlare förmedlar billån med säkerhet från Santander Bank, DnB Bank eller Wasa Kredit. Dessa långivare erbjuder dock olika räntor och lånevillkor hos olika bilhandlare.

För att ta ett billån via en bilhandlare måste du också köpa din bil hos bilhandlaren. Det krävs således att de bilhandlare som du jämför billån för säljer den typ av bil du vill köpa.

2. Välj lånebelopp

Lånebeloppet för ett billån med säkerhet baseras på den belånade bilens marknadsvärde. Du har möjlighet att låna upp till 80 procent av bilens marknadsvärde med ett billån med bilen som säkerhet. Det medför att du måste betala minst 20 procent av bilens marknadsvärde i kontantinsats.

Det lånebelopp du ska välja när du lånar med en bil som säkerhet avgörs således av belånade bilens pris och hur stor kontantinsats du vill betala. Vill du köpa en bil som kostar 150 000 kronor måste du betala minst 30 000 kronor i kontantinsats (150 000 x 0,2 = 30 000). Lånebeloppet blir då 120 000 kronor (150 000 – 30 000 = 120 000). Ju lägre den köpta bilens pris är och ju mer du kan betala i kontantinsats, desto lägre lånebelopp behöver du ansöka om.

3. Välj löptid

Ditt val av löptid är i regel begränsat när du lånar till en bil med bilen som säkerhet. Hos många långivare får den köpta och belånade bilen inte vara äldre än 12 år när lånets löptid löper ut. Tar du ett billån med säkerhet hos en sådan långivare för att köpa en bil som är 8 år gammal, kan lånets löptid därmed inte vara längre än 4 år (12 – 8 = 4).

En kort löptid kan medföra en hög månadsbetalning, i synnerhet för billån på stora belopp. Till exempel blir månadsbetalningen för ett billån med säkerhet på 100 000 kronor med en ränta på 10 procent, inga avgifter och en löptid på 4 år är 2 536 kronor. Med en löptid på 8 år blir månadsbetalningen istället 1 517 kronor, nästan 1 000 kronor lägre.

Ju längre ett låns löptid är, desto lägre blir lånets månadsbetalning. Lånets totalkostnad blir samtidigt högre ju längre lånets löptid är. Du bör därför inte välja en lång löptid enbart för att få en låg månadsbetalning. Löptiden för ett billån med säkerhet bör också vara anpassad efter den köpta bilens värdeminskning. Det återstående lånebeloppet bör inte vara högre än bilens marknadsvärde under lånets löptid. Lånet bör således ha en löptid som medför en amorteringstakt som motsvarar bilens värdeminskning.

4. Beräkna billånets månadsbetalning och totalkostnad

Innan du ansöker om ett billån med bilen som säkerhet bör du beräkna lånets månadsbetalning och totalkostnad. Det enklaste sättet att räkna ut ett låns månadsbetalning och totalkostnad är att använda en lånekalkylator.

Du bör säkerställa att du klarar att betala månadsbetalningen för ditt billån genom att göra en månadsbudget. I din månadsbudget bör du också beakta andra utgifter relaterade till ditt bilköp, till exempel kostnader för bilförsäkring, drivmedel och eventuellt för parkering.

Du bör också se till att ha en marginal i din månadsbudget även efter att dessa kostnader dragits av. Orsaken till det är att du bör ha ekonomiskt utrymme för att till exempel klara av att betala en högre räntekostnad efter en räntehöjning, eller kostnaden för en bilreparation. Se mer: beräkna månadsbetalning och totalkostnad för billån.

5. Fyll i ansökningsformuläret och ansök

För att ansöka om ett billån med säkerhet behöver du fylla i ett ansökningsformulär. Ska du ansöka om ett billån direkt hos en långivare hittar du ansökningsformuläret på långivarens hemsida. Vill du ansöka om ett billån med säkerhet via en bilhandlare fyller du i regel i ansökningsformuläret på plats hos bilhandlaren.

Om du ansöker om ett billån med säkerhet direkt hos en långivare får du i vissa fall svar direkt på skärmen, antingen med ett preliminärt eller ett slutligt låneerbjudande. Hos de långivare som inte lämnar besked direkt på skärmen tar det i regel en eller två bankdagar att få svar. Ansöker du om billån via en bilhandlare får du i regel svar på din ansökan direkt på plats hos bilhandlaren.

6. Komplettera din låneansökan om det behövs

Hos en del långivare behöver du komplettera din låneansökan med underlag för att ha möjlighet att bli beviljad lån. Uppgifter om den bil du vill köpa kontrolleras i regel av långivaren. Många långivare kontrollerar till exempel den köpta bilens mätarställning mot dess besiktningsuppgifter. Behöver långivaren andra typer av underlag måste du förse långivaren med dessa för att ta ett billån med säkerhet hos långivaren.

Se mer: vanliga underlag för att komplettera en låneansökan.

Minimera kostnaden när du lånat med bilen som säkerhet

För att minimera kostnaden efter att du lånat pengar med din bil som säkerhet bör du:

• Välja ett betalningsalternativ med så låg aviavgift som möjligt. Den månatliga aviavgiften för de billån med säkerhet som Credwise känner till är 0–60 kronor. Hos de flesta långivare som ger ut billån med säkerhet går det att välja olika sätt att betala av lån. En del långivare har lägre aviavgifter för betalningar via autogiro och e-faktura än för betalningar via pappersfaktura. Du kan således minimera kostnaden för ditt billån genom att välja det betalningsalternativ som har lägst aviavgift.
• Betala tillbaka billånet i förtid. Ju snabbare ett lån betalas tillbaka, desto lägre blir lånets totalkostnad. Orsaken till det är att den återstående skulden, utifrån vilket lånets räntekostnad beräknas, är lägre vid var tidpunkt än enligt den avtalade betalningsplanen. Se mer: går det att betala av ett billån i förtid?

Alternativ till att låna med bilen som säkerhet

Fyra alternativ till att låna med bilen som säkerhet är att

• låna på en bostad till bilen till så låg ränta som möjligt
• låna till en bil utan säkerhet genom att ta ett privatlån
• ta ett grönt billån med bilen som säkerhet för att köpa en miljöbil
• hyra en bil i upp till 36 månader genom ett leasingavtal.

Låna på bostad till bil

Om du äger en bostad med en belåningsgrad under 85 procent har du i normala fall möjlighet att använda din bostad som säkerhet när du lånar till en bil. Att belåna en bostad är det alternativ till billån med säkerhet som i regel ger lägst ränta. Enligt SCB:s finansmarknadsstatistik var den genomsnittliga räntan på bolån 4,82 procent i augusti år 2023 (2). Räntan på de billån med säkerhet som Credwise känner till varierade mellan 6,74 och 8,19 procent i augusti år 2023.

Hos de flesta långivare måste du låna minst 100 000 kronor till en bil om du använder din bostad som säkerhet för lånet. Att låna till en bil på en bostad passar därför inte för den som vill köpa en bil som kostar mindre än 100 000 kronor, till exempel en begagnad bil som är äldre än 10 år.

För den som har möjlighet att belåna sin bostad och vill låna minst 100 000 kronor till en bil till så låg ränta som möjligt kan det passa att låna på en bostad till en bil.

Ta ett privatlån

Om du kan tänka dig att låna pengar utan den köpta bilen som säkerhet kan du välja att ta ett privatlån. Privatlån är lån utan säkerhet som ges ut på 100–800 000 kronor, men de flesta lån ges ut på 10 000–350 000 kronor. Räntorna på privatlån är 4,36–22 procent, men oftast 6,99–18,99 procent. Ju högre din kreditvärdighet är, desto lägre ränta får du när du tar ett privatlån.

Den lägsta räntan på privatlån, 4,36 procent, är lägre än den lägsta räntan på billån med säkerhet, 5,49 procent. Därför har den som har medelhög eller hög kreditvärdighet goda möjligheter att få en lägre ränta på ett privatlån än på ett billån med säkerhet. För den som vill låna till hela inköpspriset för en bil utan att behöva betala en kontantinsats kan det också passa att ta ett privatlån.

Ta ett grönt billån

Gröna billån är lån med den köpta bilen som säkerhet och används för att köpa miljöbilar. Långivare som ger ut gröna billån erbjuder lägre räntor på dessa lån än på deras ordinarie billån. En långivares ränta på ett grönt billån är i regel 0,5–1 procentenhet lägre än räntan på långivarens vanliga billån.

För den som planerar att köpa en el-, vätgas- eller hybridbil och vill låna med den köpta bilen som säkerhet till en låg ränta kan det passa bra att ta ett grönt billån.

Leasa en bil

När du leasar en bil hyr du den av en leasinggivare med den leasade bilen som säkerhet. Leasing är således en bilhyra, inte en typ av billån. Under leasingperioden betalar du ett fast månadsbelopp. I månadsbeloppet ingår i regel kostnader för bilservice och vissa reparationer. För att månadsbeloppet för en leasingbil ska täcka dessa kostnader är det i regel relativt väl tilltaget.

Månadsbeloppet för en leasingbil överstiger i många fall månadsbetalningen för ett billån med säkerhet för en motsvarande bil. För den som vill hyra en bil under en förutbestämd tid till ett högt månadsbelopp där det mesta avseende bilens kostnader ingår kan det passa att leasa en bil istället för att ta ett billån med säkerhet.

Andra kategorier av billån med och utan säkerhet

• Billån med restskuld
• Billån utan fast inkomst
• Billån utan handpenning
• Billån trots låg kreditvärdighet
• Billån trots betalningsanmärkningar

Mer om billån med säkerhet och kontantinsats

• Vad är villkoren för ett billån?
• Hur säljer man en bil med lån?
• Hur fungerar lån med säkerhet?
• Hur stor handpenning behöver jag för att ta ett billån?
• Bör jag välja ett billån med säkerhet eller ett blancolån när jag lånar till bil?

Lån med andra fordon än bil som säkerhet

• Låna till båt med säkerhet
• Låna till husbil med säkerhet
• Låna till skoter med säkerhet
• Låna till motorcykel med säkerhet
• Låna till fritidsprodukter med säkerhet