Låna Pengar till Båt

Se mer: kalkylator för att räkna på lån

Guide för att välja båtlån

Ditt val av båtlån påverkar dina möjligheter att bli beviljad lånet, hur mycket du får låna och vilken ränta du kan få. Valet av båtlån påverkar också om du behöver en kontantinsats för lånet och vad det maximala priset får vara på den båt du vill låna till. I Credwises guide får du den information du behöver för att hitta det bästa båtlånet för dig.

Så fungerar båtlån

Du kan låna till ett båtköp både med och utan den köpta båten som säkerhet. För båtlån med säkerhet krävs en kontantinsats på minst 20 procent av priset på den båt som belånas. Vill du låna till hela priset på en båt kan du istället ta ett lån utan säkerhet, till exempel ett privatlån.

Olika typer av lån till båt att välja mellan

De vanligaste typerna av lån till båt som du kan välja mellan är

• båtlån med den köpta båten som säkerhet och med krav på kontantinsats
• båtlån utan säkerhet och utan krav på kontantinsats.

Jämförelse av villkor för båtlån med och utan säkerhet

Tabell 2 visar en jämförelse av vanliga villkor för båtlån med och utan säkerhet.

Båtlån med båten som säkerhet

Ett båtlån med säkerhet är ett lån där den båt du köper används som säkerhet för lånet. Om du köper något på avbetalning, till exempel en båt, krävs en kontantinsats på minst 20 procent av varans inköpspris enligt konsumentkreditlagen (1). Du har därmed möjlighet att låna upp till 80 procent av inköpspriset på en båt med ett båtlån med säkerhet.

Båtlån ges ut med löptider på 1–8 år. Räntan på båtlån med säkerhet är 5,49–6,69 procent, enligt Credwises data. De flesta långivare som ger ut båtlån med säkerhet tillämpar inte individuell räntesättning. Det innebär att din kreditvärdighet inte påverkar vilken ränta du erbjuds på båtlån med säkerhet, utan endast hur mycket du får låna.

De flesta långivare som ger ut båtlån med säkerhet kräver att du köper en båt av en auktoriserad återförsäljare. Credwise känner inte till något båtlån med säkerhet som kan användas för att köpa en båt av en privatperson i skrivande stund (mars år 2025). Du kan därmed inte ta ett lån med säkerhet för att köpa en båt av en privatperson.

Båtlån med båten som säkerhet passar bra för

Ett båtlån med den köpta båten som säkerhet kan passa bra för:

• Den som har en kontantinsats och som inte kan få lägre ränta på ett privatlån. Den som till exempel har låg inkomst, flera UC-förfrågningar registrerade i sitt namn eller flera befintliga lån registrerade i UC:s kreditregister får i regel en lägre ränta på ett båtlån med säkerhet än på ett privatlån.
• Den som vill låna till en båt som kostar mer än 800 000 kronor. Med ett privatlån går det inte att låna mer än 800 000 kronor. Den som lånar till en båt med båten som säkerhet kan låna upp till 80 procent av priset på båten. Därför passar ett båtlån med säkerhet bra för den som vill låna till en dyr båt.

Privatlån till båt utan säkerhet

Privatlån till båt ges ut utan krav på säkerhet. De privatlån som Credwise känner till ges ut med lånebelopp på 100–800 000 kronor, men de flesta lån ges ut på 10 000–350 000 kronor. Privatlån har löptider på 1 mån–20 år, men de flesta lån löper på 3–12 år.

Räntorna på privatlån är 4,36–22 procent, men de flesta lån har räntor på 6,99–18,99 procent, enligt Credwises data. Hos de flesta långivare som ger ut privatlån får du en ränta baserad på din kreditvärdighet. Ju högre din kreditvärdighet bedöms vara, desto lägre ränta får du i regel om du lånar till en båt med ett privatlån.

Det krävs ingen kontantinsats för att ta ett privatlån till ett båtköp. Du kan således låna till hela priset på en båt med ett privatlån. Om du tar ett privatlån till en båt behöver du inte köpa båten av en återförsäljare. Du kan således ta ett privatlån för att köpa en båt både av auktoriserade återförsäljare och av privatpersoner.

Privatlån till båtköp passar bra för

Ett privatlån till ett båtköp kan passa bra för:

• Den som kan få en ränta nära den lägsta räntan på privatlån, 4,36 procent. Den som till exempel har en hög inkomst, fast anställning, få eller inga UC-förfrågningar registrerade i sitt namn, få eller inga befintliga lån och inga betalningsanmärkningar har möjlighet att få lägre ränta på ett privatlån än på ett båtlån med säkerhet.
• Den som inte vill eller kan betala en kontantinsats. Med ett privatlån är det möjligt att låna upp till 100 procent av priset på en båt. Den som inte vill eller kan betala en kontantinsats på minst 20 procent av priset för en båt kan därför låna pengar till hela priset för båten med ett privatlån.
• Den som vill låna pengar för att köpa en båt av en privatperson. Privatlån kan användas för att finansiera båtköp både från återförsäljare och privatpersoner. För att kunna låna till en båt med båten som säkerhet måste båten däremot köpas från en auktoriserad återförsäljare.
• Den som vill köpa en båt som kostar mindre än 100 000 kronor. Hos de flesta långivare som ger ut båtlån med säkerhet måste priset på den båt som köps vara minst 100 000 kronor, enligt Credwises data. Den som tar ett privatlån kan däremot låna till en billig begagnad båt som kostar mindre än 100 000 kronor.

Viktiga beslutsfaktorer för att välja båtlån

De viktigaste beslutsfaktorerna att jämföra för att välja båtlån är

• om det krävs säkerhet och kontantinsats för att få låna
• vilka grundkrav olika långivare har
• hur mycket du har möjlighet att låna till ett båtköp
• vilken ränta du kan få på olika båtlån
• vilka eventuella avgifter som tillkommer för olika båtlån
• vad olika båtlån har för effektiva räntor
• vilka löptider olika båtlån har.

Krav på säkerhet och kontantinsats

En del långivare som ger ut båtlån kräver säkerhet i den båt du köper för att bevilja lån. För att kunna ta ett båtlån med den köpta båten som säkerhet måste du ha en kontantinsats på minst 20 procent av båtens pris. Vill du ha möjlighet att finansiera hela priset på en båt med lånade pengar bör du därför välja ett lån till båt utan säkerhet, till exempel ett privatlån.

Se mer: krav på säkerhet för lån & hur fungerar kontantinsats för billån och båtlån?

Övriga grundkrav

För att ha möjlighet att bli beviljad ett båtlån måste du uppfylla de grundkrav långivaren har. Om du inte uppfyller en långivares grundkrav får du inte låna pengar hos långivaren. Du bör därför jämföra kraven för olika båtlån och kontrollera att du uppfyller alla grundkrav innan du ansöker om ett båtlån.

En del långivare kräver att du har en medlåntagare om du vill låna stora belopp. Hos Coop Bank krävs till exempel en medlåntagare för att få låna mer än 350 000 kronor (2). Om du ska låna till en dyr båt bör du därför kontrollera om det krävs en medlåntagare för det.

För att bli beviljad ett båtlån med en medlåntagare måste både du och medlåntagaren uppfylla långivarens grundkrav. De flesta långivare har samma grundkrav för huvud- och medlåntagare. Om du ska ansöka om ett båtlån med en medlåntagare bör du säkerställa att ni båda uppfyller långivarens grundkrav innan ni ansöker om lånet.

Lånebelopp

För att få låna till ett båtköp med båten som säkerhet krävs en kontantinsats på minst 20 procent av båtens pris. Det innebär att du endast kan låna pengar till högst 80 procent av priset på en båt.

En del långivare som ger ut båtlån med säkerhet godkänner att du finansierar kontantinsatsen med ett privatlån. Du bör dock först kontrollera att det är möjligt, annars riskerar du att nekas ta båtlån med säkerhet.

Lånebeloppet för ett privatlån är oberoende av priset på den båt du vill köpa. Du kan därför använda hela lånebeloppet till att finansiera ditt båtköp och behöver således inte betala en kontantinsats. Om du inte vill eller kan betala en kontantinsats bör du således välja ett privatlån för att finansiera ditt båtköp.

Med ett privatlån kan du låna upp till 800 000 kronor. Om du vill låna till en båt som är dyrare än så, bör du istället välja ett båtlån med båten som säkerhet. Det lägsta möjliga lånebeloppet för båtlån med säkerhet är 80 000 kronor. Vill du låna till en billig båt bör du istället välja ett privatlån till ditt båtköp. Se mer: lånebelopp för olika typer av lån

Ränta

De flesta som ansöker om båtlån med säkerhet hos en långivare får samma ränta på sina lån. Om du ansöker om ett båtlån med säkerhet får du i regel den ränta långivaren marknadsför på sin hemsida. Det är därför enkelt att jämföra räntor på båtlån med säkerhet.

Räntan på de flesta privatlån sätts istället individuellt. Du kan inte ta reda på vilken ränta du får på ett privatlån till ett båtköp utan att först ansöka om lånet. Däremot kan du jämföra olika långivares representativa räntor (vanligast förekommande räntor på genomsnittliga lån).

Genom att jämföra olika långivares representativa räntor kan du få en uppfattning om vilken långivare som kan ge lägst ränta på ett privatlån till ett båtköp. Du har i många fall störst chans att få lägst ränta hos den långivare som har lägst representativ ränta. Se mer: hur fungerar ränta på lån?

Avgifter

De avgifter som kan tillkomma på ett båtlån utgör sällan någon stor andel av lånets totalkostnad. Om du vill ta ett så billigt båtlån som möjligt är det i regel viktigare att låna till låg ränta än att låna utan avgifter. Aviavgifter är i regel den typ av avgifter som påverkar totalkostnaden för båtlån i störst utsträckning.

Den månatliga aviavgiften för ett båtlån är 0–75 kronor, enligt Credwises data. Ju längre löptid ett lån har, desto fler gånger ska aviavgiften för lånet betalas. De flesta båtlån har relativt långa löptider. För ett båtlån med en löptid på 84 månader och en aviavgift på 50 kronor per månad uppgår kostnaden för enbart aviavgifter till 4 200 kronor (84 x 50 = 4 200).

För att minimera totalkostnaden för ett båtlån bör du, om möjligt, välja ett båtlån med så låg ränta som möjligt och så låga avgifter som möjligt. Se mer: vilka avgifter tillkommer på lån?

Effektiv ränta

Du kan jämföra den effektiva räntan på olika båtlån för att ta reda på vilket av lånen som har lägst totalkostnad. För att kunna använda effektiv ränta som jämförelsetal måste de lån som jämförs ha samma lånebelopp och löptider. Om du vill låna till en båt till så låg kostnad som möjligt bör du välja det båtlån som har lägst effektiv ränta.

Löptid

Om du ska låna till en båt med båten som säkerhet kan båtens ålder begränsa hur lång löptid du kan få på båtlånet. Hos Swedbank får en belånad båt till exempel inte vara äldre än 40 år när den sista inbetalningen på lånet görs (3).

För att till exempel få låna till en båt som är 30 år gammal hos Swedbank kan lånets löptid inte vara längre än 10 år. Du bör därför kontrollera om ditt val av båtlån kan komma att påverkas av vilka löptider du kan få på båtlånet.

Löptiden för ett privatlån är inte begränsad av hur gammal den båt du vill köpa är. Därför är löptiden inte en lika viktig beslutsfaktor att jämföra för privatlån som för båtlån med säkerhet. Du bör dock endast jämföra båtlån som ges ut med den löptid du önskar.

Var du ansöker om båtlån

Du kan ansöka om båtlån hos:

• Enskilda långivare. Båtlån med båten som säkerhet går endast att ansöka om direkt via långivaren, och inte via en låneförmedlare. Båtlån utan säkerhet ges ut på lånebelopp upp till 800 000 kronor. Att ansöka om ett båtlån direkt hos en enskild långivare kan passa bra för den som vill låna till en båt som kostar mer än så, med båten som säkerhet.
• Återförsäljare av båtar. Att ansöka om ett båtlån via en återförsäljare kan passa bra för den som vill ha möjlighet att få lägre ränta än hos en enskild långivare. En del båtåterförsäljare erbjuder lägre räntor än vad du kan få hos långivare som ger ut båtlån. Dessutom har du ofta större möjlighet att förhandla om räntan på båtlån hos återförsäljare än hos enskilda långivare. Anledningen till det är att många återförsäljare sätter sina egna lånevillkor.
• Låneförmedlare. Den som till exempel vill låna till hela priset på en båt bör välja ett båtlån utan säkerhet. Det passar bäst att ansöka om lån till båt utan säkerhet via en låneförmedlare. Anledningen till det är att många lån utan säkerhet jämförs i samma låneansökan hos en förmedlare. Ju fler lån som jämförs, desto större är chansen att få låna så mycket som möjligt och till så låg ränta som möjligt. Därför är det i princip alltid bättre att ansöka om ett lån till båt utan säkerhet via en låneförmedlare än hos en enskild långivare.

Så maximerar du chanserna att få båtlån

För att maximera dina chanser att få ett båtlån bör du:

• Försöka höja din kreditvärdighet innan du ansöker. Några exempel på vad du kan göra för att höja din kreditvärdighet är att säga upp aktiva krediter och betala av smålån innan du ansöker ett båtlån. Du bör också se till att ha så få UC-förfrågningar som möjligt registrerade i ditt namn vid ansökningstillfället. Se mer: så gör du för att höja din kreditvärdighet
• Inkludera en medlåntagare i din låneansökan. Om du ansöker om ett båtlån tillsammans med en medlåntagare har du i regel större chans att få låna pengar än om du ansöker om ett lån på egen hand. Anledningen till det är att långivaren då bedömer er gemensamma betalningsförmåga i sin kreditprövning. I normala fall har två personer gemensamt en större betalningsförmåga än en ensam person. Se mer: låna pengar med en medlåntagare
• Betala en större kontantinsats än 20 procent av priset på den belånade båten. Ju större kontantinsats du kan betala, desto mindre behöver du låna till en båt. Det är i regel lättare att bli beviljad ett lån ju mindre lånebelopp du ansöker om. Du kan således förbättra dina chanser att få ett båtlån genom att betala en så stor kontantinsats som möjligt. Se mer: hur fungerar kontantinsatsen för billån och båtlån?

Alternativ till privatlån och båtlån med säkerhet

Tre alternativ till att låna till ett båtköp med ett privatlån eller ta ett båtlån med båten som säkerhet är att

• låna till båten på ditt huslån
• betala båten med ett kreditkort
• hyra båten av en leasinggivare.

Låna till båt på huslån

Om du äger en bostad kan du ha möjlighet att belåna bostaden för att låna till ett båtköp. För att det ska vara möjligt måste belåningsgraden för din bostad vara lägre än 85 procent. De flesta långivare kräver också att bostaden belånas med minst 100 000 kronor för att kunna belåna bostaden.

Bolån har i regel lägre räntor än andra typer av lån till båtköp, till exempel privatlån eller båtlån med säkerhet. Att låna till en båt på ditt huslån kan därför passa bra om du vill låna till så låg ränta som möjligt. Se mer: låna till båt eller bil på huslån

Betala båt med kreditkort

Om du har ett kreditkort kan du använda kreditkortet för att köpa en båt hos en återförsäljare. Hos många kreditgivare får du cashback eller bonuspoäng på alla inköp du betalar med ditt kreditkort. Med de flesta svenska kreditkort kan du också låna räntefritt i upp till 30–60 dagar.

Efter den räntefria perioden tillkommer i regel en ränta på 10–22 procent. Det är en högre ränta än för de flesta privatlån. Om du inte har råd att betala av hela kreditkortsskulden inom den räntefria perioden kan du betala båtköpet med ett kreditkort, och därefter betala av din kreditkortsskuld genom att ta ett privatlån.

Då behöver du inte betala den relativt höga ränta som tillkommer på kreditkort efter de räntefria dagarna. Därutöver kan du dra nytta av både den räntefria perioden och eventuella bonuspoäng eller cashback från kreditkortet.

Leasa en båt

Hos ett fåtal återförsäljare har du möjlighet att leasa båtar, även om de flesta återförsäljare endast erbjuder båtlån. Om du leasar en båt blir du inte ägare till båten. Att leasa en båt innebär istället att du hyr båten av en leasinggivare under en förutbestämd period och till en fast månadsavgift. Därefter återlämnar du båten till leasinggivaren.

Att leasa en båt kan passa bra om du vill byta båt ofta, och därmed alltid köra nya båtar. Det passar däremot inte om du vill äga din båt och ha möjlighet att använda båten som du själv önskar. Om du leasar en båt är du i regel begränsad i hur du får använda båten, till exempel om du får köra båten utomlands eller inte.

Så ansöker du om båtlån

För att ansöka om ett båtlån bör du:

1. Jämföra olika typer av båtlån och båtlån hos olika långivare. När du ska välja båtlån bör du jämföra olika typer av båtlån, till exempel för att avgöra om du vill låna till en båt med eller utan båten som säkerhet. Du bör också jämföra samma typ av båtlån hos olika långivare för att kontrollera var du kan få bäst lånevillkor. För att jämföra båtlån kan du använda Credwises jämförelselista.
2. Avgöra hur mycket du behöver låna. Lånebeloppet för ett båtlån med den köpta båten som säkerhet avgörs av priset för båten och hur stor kontantinsats du kan betala. Om du kan betala en kontantinsats på 20 procent av priset på en båt, blir lånebeloppet 80 procent av priset på båten. Väljer du att ta ett privatlån för att köpa en båt kan du låna till mer än bara båten, till exempel en GPS eller flytvästar. Se mer: hur mycket kan jag låna?
3. Välj hur lång löptid du vill ha på ditt båtlån. Oavsett om du lånar till en båt med eller utan båten som säkerhet bör du välja en löptid som medför en amortering motsvarande värdeminskningen på båten. Anledningen till det är att du då kan sälja båten och få tillräckligt betalt för att kunna betala av det kvarvarande lånebeloppet. Däremot bör löptiden på ditt båtlån inte vara så kort att du riskerar att få svårt att betala tillbaka lånet.
4. Räkna på kostnaderna för båtlånet. Du bör beräkna månadsbetalningen för det båtlån du vill ansöka om för att säkerställa att du klarar av att betala tillbaka lånet. Om lånets förväntade månadsbetalning blir större än du klarar av bör du överväga att förlänga den önskade löptiden på lånet, eller sänka det önskade lånebeloppet. Du bör också beräkna totalkostnaden för ditt lån för att kontrollera att du inte betalar en onödigt hög totalkostnad.
5. Fyll i ett ansökningsformulär och ansök om båtlånet. Det mest fördelaktiga sättet att ansöka om ett privatlån är via en låneförmedlare. Du fyller då i ansökningsformuläret på låneförmedlarens hemsida. För att ansöka om ett båtlån med säkerhet fyller du i regel i ansökningsformuläret på långivarens hemsida, alternativt direkt på plats hos en återförsäljare av båtar.
6. Komplettera din låneansökan om det behövs. Om du ska låna till en båt med båten som säkerhet kan den långivare du ansöker hos begära in uppgifter om den båt du ska belåna. Det är också vanligt att du kan behöva komplettera din låneansökan med kopior på dina senaste lönespecifikationer eller en kopia på ditt anställningsavtal.

Minimera dina kostnader när du lånat till båt

För att minimera dina kostnader efter att du lånat till en båt bör du:

• Betala tillbaka båtlånet med det billigaste betalningsalternativet. Hos de flesta långivare kan du välja att betala tillbaka båtlån på flera olika sätt, till exempel med autogiro, e-faktura eller pappersfaktura. Autogiro och e-faktura är oftast de billigaste alternativen. Du kan således minimera kostnaden för ditt båtlån genom att välja det billigaste betalningsalternativet för lånet.
• Betala tillbaka båtlånet så snabbt som möjligt. Ju snabbare du betalar tillbaka ett lån, desto lägre blir kostnaden för lånets ränta och eventuella aviavgifter. För att minimera kostnaderna för ditt båtlån bör du därför, om möjligt, betala av lånet så snabbt som möjligt.

Tips när du ska låna pengar för att köpa båt

Några tips att ta i beaktande när du ska låna pengar för att köpa en båt är att:

• Kontrollera om du måste försäkra båten. En del långivare som ger ut båtlån med säkerhet kräver att den båt som belånas måste vara försäkrad under lånets löptid. Swedbank kräver till exempel att den som tar ett båtlån med säkerhet måste försäkra den båt som belånas (4). Försäkringskostnaden medför att månadskostnaden för den båt du köper kan bli högre än enbart månadsbetalningen för båtlånet.
• Upprätta köpeavtal, även vid båtköp av privatpersoner. Om du köper en båt av en privatperson gäller inte reglerna i konsumentköplagen. Det är istället köplagen som är tillämplig. (5) (6) Reglerna i köplagen medför ett sämre konsumentskydd än reglerna i konsumentköplagen. Det är därför viktigt att du och säljaren läser igenom och skriver under ett köpeavtal med villkor ni båda är överens om. Du bör också se till att ni får varsin originalkopia av köpeavtalet med bådas underskrifter.
• Räkna på vad det kostar att använda båten. Innan du lånar pengar till ett båtköp bör du kontrollera att du har råd att både betala lånet och att använda båten. Du bör till exempel inkludera kostnader för båtplats, vinterförvaring, sjösättning, drivmedel och båtutrustning i din kalkyl.
• Kontrollera eventuella krav på registrering eller förarbevis. Alla båtar som har en längd på minst 15 meter ska registreras i fartygsregistret, enligt lag (1979:377) om registrering av båtar (7). Dessutom måste du som lägst ha en skepparexamen för att få framföra en båt som har en längd på minst 12 meter och en bredd på minst 4 meter, enligt kungörelsen (1970:344) om kompetenskrav för förare av större fritidsbåtar (8). Innan du lånar till en båt bör du kontrollera att du uppfyller kraven för att få köra båten.

Lån till andra fordon än båtar

• Lån till bilar
• Lån till skotrar
• Lån till husbilar
• Lån till motorcyklar
• Lån till fritidsfordon