Låna pengar med BankID

Guide för att låna pengar med BankID

Ditt val av lån med BankID påverkar hur mycket du får låna, till vilken ränta och hur snabbt du kan få lånet. Credwise har samlat den information och de tips du behöver för att välja ett lån med BankID som uppfyller dina behov och önskemål.

Vad innebär det att låna pengar med BankID?

Att låna pengar med BankID innebär att du ansöker om ett lån online och signerar din låneansökan med mobilt BankID eller BankID med dosa. Tre andra exempel på e-legitimationer är Freja eID+, AB Svenska Pass och Telia e-legitimation. Alla de 69 blancolån som Credwise känner till går att ansöka om med BankID.

Går det att ansöka om alla lån med BankID?

De flesta lån, till exempel SMS lån (snabblån), privatlån, kontokrediter och billån, går att ansöka om med BankID. Ett exempel på ett lån som inte går att ansöka om med BankID är Svea omstartslån. För att ansöka om Svea omstartslån krävs en vidimerad ID-kopia. Med vidimerad ID-kopia menas att någon intygat att kopian stämmer överens med originalhandlingen.

Fördelar med att ta lån med BankID

Några fördelar med att ta lån med BankID är att:

• Det går snabbt att ansöka. När du ansöker om ett lån med BankID behöver du inte besöka ett bankkontor för att genomföra din ansökan. Du behöver heller inte skriva ut din låneansökan och skicka den till långivaren via post. Det möjliggör en snabb låneprocess.
• Det är möjligt att få svar direkt. Hos en del långivare kan du få svar direkt på skärmen på huruvida din ansökan blivit beviljad. Ju snabbare du får svar på din låneansökan, desto fortare går låneprocessen, allt annat lika.
• Låneavtalet signeras smidigt med BankID. När du ansöker om lån med BankID signerar du låneavtalet med BankID. Det krävs alltså ingen postkorrespondens för att motta och skicka tillbaka låneavtalet till långivaren. Att signera låneavtal med BankID är således tidseffektivt.
• Du slipper komplettera med ID-kopia. Eftersom BankID möjliggör verifiering av din identitet behöver du i regel inte komplettera din låneansökan med en ID-kopia när du ansöker om lån med BankID.
• Du kan slippa kompletteringar för verifiering av inkomstuppgifter. Om långivaren använder sig av en tjänst för att verifiera ekonomisk information, till exempel Tink eller Kreditz, är risken att du behöver komplettera din låneansökan lägre än annars. I dessa fall kan du undvika att behöva komplettera din låneansökan med till exempel en lönespecifikation, ett anställningsintyg eller ett kontoutdrag.

Olika typer av e-legitimation för att signera lån

Några olika typer av e-legitimation som kan användas vid signering av låneansökningar är:

• Mobilt BankID. Mobilt BankID är den vanligaste formen av e-legitimation. Ett mobilt BankID installeras på en mobiltelefon eller surfplatta och används via en app. Den enhet som ditt mobila BankID är installerat på används sedan som en “säkerhetsdosa” när du ska identifiera dig på internet, även på andra enheter.
• BankID på fil. Ett BankID på fil hämtas till din dator via din internetbank. För att aktivera filen krävs att du installerar BankID säkerhetsprogram på din dator enligt bankens anvisningar.
• BankID på kort. Ett BankID på kort används ihop med en dosa som ansluts via en kabel till din dator. För att aktivera ditt BankID-kort måste du installera BankID säkerhetsprogram enligt bankens anvisningar.
• Freja eID+. Med Freja eID+ identifierar du dig på internet via Frejas app där du lagrar ett fotografi av en giltig ID-handling. Freja eID+ fungerar främst för att identifiera dig mot olika webbsidor. Till Credwises kännedom går det endast att signera låneansökningar med Freja eID+ i undantagsfall.
• AB Svenska Pass. AB Svenska Pass är ett ID-kort i form av ett Smartcard. För att använda AB Svenska Pass som e-legitimation krävs att du har ett fysiskt ID-kort utfärdat av Skatteverket, en kortläsare och en installerad programvara, SConnect, till din webbläsare. Till Credwises kännedom går det endast att signera låneansökningar med AB Svenska Pass i undantagsfall.
• Telia e-legitimation. Om du har ett ID-kort från Skatteverket som är utfärdat efter den 6 september år 2017 har du en Telia e-legitimation på kortet. För att du ska kunna identifiera dig på internet krävs att du beställer en tillhörande kortläsare hos Telia. Till Credwises kännedom går det endast att signera låneansökningar med Telia e-legitimation i undantagsfall.

För samtliga e-legitimationer krävs en personlig kod när du signerar en låneansökan online.

När det passar bra att låna pengar med BankID

Att låna pengar med BankID passar den som är i behov av att låna pengar snabbt eller som vill undvika en mer omständlig låneprocess. Att signera en låneansökan med BankID tar bara några sekunder. Signerar du en låneansökan skriftligt via post tar processen flera dagar eftersom du både måste motta och skicka tillbaka låneavtalet.

När det inte passar bra att låna pengar med BankID

Att låna pengar med BankID passar i regel inte bra för den som har tendens att ta oöverlagda beslut. Det gäller i synnerhet den som har svårt att stå emot impulsen att ta lån för onödig konsumtion, till exempel för spel, alkohol, nöjen eller shopping. Att låna med BankID går snabbt och smidigt och kan därför leda till impulsiva lånebeslut.

Olika typer av lån med BankID

De typer av lån som går att ta med BankID är

• SMS lån (snabblån)
• privatlån.

SMS lån (snabblån) med BankID

SMS lån (snabblån) med BankID ges ut på lånebelopp på 1 000–200 000 kronor, men oftast på 3 000–50 000 kronor. Räntorna på SMS lån är på 7,9–22 procent, men de flesta SMS lån har räntor på 21,95–22 procent. Av de 24 SMS lån Credwise känner till går alla att ansöka om med BankID.

Se mer: ta SMS lån och ta snabblån

SMS lån (snabblån) med BankID passar bra för

Ett SMS lån med BankID passar den som behöver låna ett litet lånebelopp snabbt, till exempel för att betala en oväntad utgift. Att ta ett SMS lån med BankID passar även den som saknar fast anställning eller har svårt att bli beviljad lån på grund av låg kreditvärdighet.

Privatlån med BankID

Privatlån med BankID ges ut på lånebelopp på 100–800 000 kronor, men oftast på 10 000–350 000 kronor. Räntorna på privatlån är på 4,36–22 procent, men de flesta privatlån har räntor på 6,99–18,99 procent. Av de 45 privatlån Credwise känner till går alla att ansöka om med BankID.

Se mer: ta privatlån

Privatlån med BankID passar bra för

Ett privatlån med BankID passar den som vill låna ett stort lånebelopp till så låg ränta som möjligt. Det beror på att privatlån beviljas på högre lånebelopp och till lägre räntesatser än andra blancolån. Ju högre kreditbetyg du har, desto lägre ränta och högre lånebelopp erbjuds du på privatlån.

Viktiga beslutsfaktorer för lån med BankID

De viktigaste beslutsfaktorerna att jämföra när du ska lånar pengar med BankID är:

• Krav: Att du uppfyller långivarens krav för att få beviljas lånet.
• Ränta: Den räntesats långivaren erbjuder.
• Avgifter: De fasta avgifter som kan tillkomma.
• Effektiv ränta: Lånets räntesats inklusive både ränta och avgifter.
• Typ av kreditupplysning: Vilken slags kreditupplysning långivaren tar.
• Handläggning- och utbetalningstid: Hur snabbt lånet kan beviljas och betalas ut.

Krav

Den viktigaste beslutsfaktorn när du ansöker om lån med till exempel BankID är vilka krav du måste uppfylla för att bli beviljad lånet. Kraven för de lån du kan beviljas med BankID kan till exempel avse ålder, inkomst, anställningsform och avsaknad av aktiva skulder hos Kronofogden. Uppfyller du inte långivarens krav får din ansökan i regel avslag direkt efter att du signerat med BankID.

Ränta

De lån med BankID utan säkerhet som Credwise känner till har räntor på 4,36–22 procent. Räntorna på lånen varierar beroende på lånetyp och långivare. För SMS lån (snabblån) ges oftast samma räntesats till alla låntagare, i många fall på 21,95–22 procent. För privatlån sätts räntan i regel individuellt baserat på din kreditvärdighet. Ju högre kreditvärdighet du har, desto lägre ränta erbjuds du.

Oavsett vilken typ av lån du ansöker om bör du jämföra representativa räntor hos olika långivare. En långivares representativa ränta är den vanligaste räntesatsen långivaren erbjuder till sina låntagare. Den representativa räntan ger en bättre uppfattning om vilken ränta du kommer erbjudas än frånräntan (den lägsta räntesats som erbjuds hos en långivare). Att beviljas frånräntor kräver hög kreditvärdighet, vilket få låntagare har. Se mer: så fungerar ränta på lån

Avgifter

När du väljer bland lån med BankID bör du beakta kostnader som kan tillkomma i form av fasta avgifter. Tre vanliga avgifter för lån med BankID är en uppläggningsavgift på 0–588 kronor, en månatlig aviavgift på 0–75 kronor och en uttagsavgift på 0–245 kronor per uttag från kontokrediter.

De flesta lån med BankID där avgifter tillkommer har dock en uppläggningsavgift på 0–525 kronor, en månatlig aviavgift på 0–39 kronor och en uttagsavgift på 0–195 kronor per uttag från kontokrediter.

För blancolån på låga lånebelopp, särskilt under 10 000 kronor, tenderar en stor andel av lånens kostnad att utgöras av avgifter, enligt Credwises erfarenhet. Därför är det extra viktigt att jämföra avgifter för lån på låga lånebelopp.

Effektiv ränta

Effektiv ränta är en årsränta som omfattar ränta, avgifter och antal betalningstillfällen. Den effektiva räntan är ett bra mått för att jämföra totalkostnaden för olika lån med BankID. Om du jämför olika lån på samma lånebelopp och med samma löptid kommer det lån med lägst effektiv ränta vara billigast.

Se mer: Hur fungerar effektiv ränta?

Typ av kreditupplysning

De flesta låntagare som ger ut SMS lån (snabblån) med BankID använder sig av andra kreditupplysningsföretag än UC, till exempel Bisnode eller Creditsafe. Långivare som ger ut privatlån med BankID använder i regel UC för kreditupplysningar.

Om du har lågt kreditbetyg hos UC, eller av andra anledningar vill undvika UC-förfrågningar, bör du ansöka hos en långivare som använder sig av ett annat kreditupplysningsföretag än UC. Se mer: långivare använder olika typer av kreditupplysningar

Handläggning- och utbetalningstid

Hur snabbt ett lån med BankID kan beviljas och utbetalas avgörs av långivarens:

• Svarstid. En del långivare handlägger lån automatiskt. Andra långivare handlägger låneansökningar manuellt under sina kontorstider. Hos en långivare som har automatisk handläggning får du svar snabbt, ofta direkt, på din låneansökan. Vid manuell handläggning får du i regel svar inom en bankdag, men oftast inom några timmar under kontorstid. Vill du få svar snabbt på om du blir beviljad bör du ansöka hos en långivare som handlägger lån automatiskt.
• Utbetalningstid. Vissa långivare betalar ut lån automatiskt, dygnet runt, alla dagar i veckan, medan andra endast betalar ut lån under sina kontorstider. Om du vill ha ett lån utbetalt under en kväll, helg eller röd dag bör du således ansöka hos en långivare som har automatisk utbetalning dygnet runt. De flesta lån med BankID som betalas ut automatiskt är SMS lån (snabblån).
• Möjligheter att betala ut direkt till din bank. För att ett lån ska nå ditt bankkonto direkt efter att utbetalningen genomförts måste lånet betalas ut från ett bankkonto i samma bank som du har ett konto i. För att säkerställa direkt utbetalning av ett lån bör du välja en långivare som kan betala ut lån direkt till bankkonton hos din bank.

Se mer: handläggnings- och utbetalningstid för lån

Olika kategorier av lån med e-legitimation

Några olika kategorier av lån med e-legitimation är:

• Lån utan UC med BankID. De flesta lån du kan ta utan att en kreditupplysning tas via UC, och med BankID, är SMS lån (snabblån). Merparten av alla långivare som ger ut SMS lån beställer sina kreditupplysningar från Bisnode eller Creditsafe. Ett lån utan UC med BankID passar den som vill undvika UC-förfrågningar, till exempel på grund av låg kreditvärdighet hos UC.
• Lån med direktutbetalning med BankID. Hos en del långivare kan du få pengarna på kontot direkt efter att utbetalningen av ett beviljat lån har genomförts. Lån med direkt utbetalning med BankID passar den som är i behov av att låna pengar snabbt och inte har möjlighet att vänta 1–2 bankdagar.
• Lån med låg ränta med BankID. Privatlån har i regel lägre ränta än SMS lån (snabblån). För den som vill låna med BankID till så låg ränta som möjligt är privatlån det bästa alternativet, förutsatt att du kan bli beviljad ett privatlån. Se mer: lån med låg ränta
• Lån trots betalningsanmärkningar med BankID. Lån som kan beviljas med betalningsanmärkningar är oftast på lägre lånebelopp och har högre ränta än andra lån. Ett lån trots betalningsanmärkningar med BankID passar den som har gamla anmärkningar men numera har en ordnad ekonomi, alternativt vill förbättra sin kreditvärdighet genom att teckna ett samlingslån. Se mer: lån trots betalningsanmärkningar

Risker med att låna med BankID

Den största risken med att låna med BankID är att du tar lättillgängliga lån som du får svårt att betala tillbaka. Många SMS lån (snabblån) som är lätta att få har höga räntor. Det kan bidra till återbetalningsproblem som i slutändan kan leda till ekonomiska konsekvenser såsom betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden.

Se mer: risker med lån

Var du ansöker om lån med BankID

Du kan ansöka om lån med BankID:

• Direkt hos långivare. Att ansöka om lån med BankID direkt hos en långivare passar enligt Credwises erfarenhet bäst för den som vill ta SMS lån (snabblån) utan UC eller lån på små lånebelopp, till exempel under 10 000 kronor. Orsaken till det är att de flesta långivare som ger ut SMS lån inte är anslutna till låneförmedlare och att de använder andra kreditupplysningsföretag än UC. Dessutom erbjuds i regel SMS lån på lånebelopp under 10 000 kronor, till skillnad från privatlån.
• Via låneförmedlare. Att ansöka om lån med BankID via en låneförmedlare passar bäst för den som vill ta ett privatlån på belopp på 100–800 000 kronor till så låg ränta som möjligt. De flesta långivare som ger ut privatlån är anslutna till låneförmedlare. Med endast en ansökan och en kreditupplysning kan du således ansöka om flera lån samtidigt. Ansöker du om privatlån direkt hos långivare registreras en kreditupplysning hos UC för varje ansökan. Se mer: så ansöker du om lån via en låneförmedlare

Få bäst villkor på privatlån med BankID

Du får bäst villkor när du ansöker om privatlån med BankID genom att:

• Förbättra din kreditvärdighet innan du ansöker. Ju högre kreditvärdighet du har, desto lägre ränta får du i regel på ett privatlån. Du kan förbättra din kreditvärdighet genom att betala av dina befintliga skulder, samla smålån och krediter i ett samlingslån, avsluta oanvända krediter, undvika nya UC-förfrågningar och vänta tills befintliga UC-förfrågningar försvinner från UC:s register. Se mer: förbättra din kreditvärdighet
• Inkludera en medlåntagare som också signerar låneansökan med BankID. Om du ansöker om ett privatlån med en medlåntagare blir två personer betalningsansvariga för lånet istället för att du står som ensam betalningsansvarig. Fler betalningsansvariga medför en lägre kreditrisk för långivaren. Ju lägre risk du som låntagare utgör, desto lägre ränta erbjuds du på ett privatlån, allt annat lika. Se mer: ansök om privatlån med en medlåntagare
• Ansöka via en låneförmedlare. Via en låneförmedlare kan du ansöka om upp till 33 stycken privatlån med endast en låneansökan och en kreditupplysning. När du ansöker om ett privatlån via en låneförmedlare konkurrerar långivarna om att ge dig den lägsta räntan och mest fördelaktiga lånevillkor.

Så ansöker du om lån med BankID

För att ansöka om ett lån med BankID bör du:

1. Välja lånebelopp. Innan du ansöker om ett lån med BankID bör du försäkra dig om att långivaren kan erbjuda det lånebelopp du vill ha. När du väljer lånebelopp bör du se till att inte välja ett högre belopp än du har råd att betala av utifrån andra lånevillkor som ränta och löptid.
2. Välja löptid. För att undvika onödiga lånekostnader bör du välja så kort löptid som möjligt. Ju längre löptid du väljer, desto högre totalkostnad får lånet eftersom du betalar ränta och avgifter fler gånger och under längre tid. Samtidigt bör du inte heller välja en för kort löptid och riskera att inte ha råd med lånets månadsbetalning.
3. Jämför lån. Innan du ansöker om ett lån med BankID bör du jämföra lån hos olika långivare utifrån de låneegenskaper du eftersöker. Det smidigaste sättet att jämföra privatlån är via en låneförmedlare. Få av de långivare som ger ut SMS lån (snabblån) är anslutna till låneförmedlare. Därför är det bäst att jämföra SMS lån på egen hand hos respektive långivare, till exempel med hjälp av Credwises jämförelselistor. Se mer: jämför lån hos olika långivare
4. Räkna ut lånets månadsbetalning. Innan du skickar in en låneansökan bör du räkna ut hur mycket du kommer behöva betala av på lånet per månad. För att räkna ut månadsbetalningen på ett lån kan du använda Credwises lånekalkylator.
5. Fylla i ansökningsformuläret och signera med BankID. Du ansöker om ett lån genom att fylla i dina uppgifter på långivarens hemsida och signera din låneansökan med BankID. I regel tar det som mest en bankdag att få svar på huruvida din låneansökan blivit beviljad. Det finns dock långivare som kan ge svar direkt eller inom 15 minuter.
6. Skicka in eventuella kompletteringar. När du ansöker om ett lån med BankID kan långivaren ibland begära kompletterande underlag. Kompletterande underlag kan till exempel avse en kopia på ett anställningsavtal, ett kontoutdrag eller en lönespecifikation. Krav på komplettering är dock mer sällsynt när du ansöker med BankID eftersom du verifierar din identitet.
7. Signera låneavtalet med BankID. När du beviljats ett lån får du skuldebrevet (låneavtalet) skickat till dig via mejl eller SMS. Låneavtalet signeras sedan med BankID.

Minimera kostnaden när du lånat pengar med BankID

När du har lånat pengar med BankID kan du minimera lånekostnaden genom att:

• Välja lägsta möjliga aviavgift. Hos flera långivare kan du undvika eller få en lägre aviavgift genom att välja att motta din månadsfaktura via e-faktura eller autogiro istället för pappersavi.
• Nyttja ångerrätten. Enligt konsumentkreditlagen har du rätt att ångra ett låneavtal inom 14 dagar från datumet avtalet ingicks (1). När du säger upp ett låneavtal blir långivaren skyldig att betala tillbaka eventuella låneavgifter du har betalat utöver ränta, till exempel uppläggningsavgift och aviavgift, inom 30 dagar. Du får således tillbaka eventuella avgifter när du nyttjar ångerrätten på ett lån.
• Betala tillbaka lånet så snabbt som möjligt. Ju snabbare du betalar tillbaka ett lån, desto lägre blir lånets räntekostnad och avgifter. Enligt konsumentkreditlagen har du alltid rätt att betala tillbaka ett lån i förtid (2).

Olika typer av lån du kan signera med BankID

• Lån online
• Krediter online
• Internetlån
• Telefonlån 
• Snabba lån 
• Lån på natten
• Lån dygnet runt

Mer om att låna med BankID

• SMS:a låna
• Låna pengar via SMS
• Ta en kreditupplysning på dig själv
• Tillåt en kreditprövning av dig
• Överföring mellan banker